Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

5 марта 2021 года город Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н..

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «СКБ-банк» обратился в Сысертский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к наследникам умершего ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований которого указал следующее. ФИО9 и ПАО «СКБ-банк» заключили кредитный договор № от 15.10.2016, в соответствии с которым ФИО5 предоставлен кредит в сумме 119 600 рублей на срок по 15.09.2023 включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых. Свои обязательства по выдаче ФИО5 кредита в сумме 119 600 рублей банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает расходный кассовый ордер № от 15.10.2016. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. После его смерти заведено наследственное дело. Однако банк не располагает информацией о том, кто является наследниками умершего, а также о составе наследственного имущества. Поскольку на день смерти обязательства по кредитному договору в полном объеме заемщиком не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти. По состоянию на 14.04.2020 общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 167 992 рубля, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 114 503 рубля 22 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 53 488 рублей 78 копеек. Ссылаясь на ст. 309, 810, 819, п.2 ст. 811, п.1 ст. 418, ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 15.10.2016 в сумме 167 992 рублей, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 114 503 рубля 22 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 53 488 рублей 78 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 559 рублей 84 копеек.

Определением Сысертского районного суда Свердловской области от 14.09.2020, к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

Определением Сысертского районного суда Свердловской области от 10.11.2020 гражданское дело по иску ПАО «СКБ-банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Советский городской суд Калининградской области для рассмотрения по существу.

В судебное заседание представитель истца ПАО «СКБ-банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности от 18.03.2020, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Представитель ответчика ФИО6, действующая на основании доверенности от 23.01.2021 в судебном заседании с требованиями искового заявления не согласилась, пояснила, что действительно покойный супруг ответчика в 2016 году заключил договор, по которому получил кредит. После его смерти, она не смогла найти документы, через несколько дней поехала в филиал этого банка и сообщила о том, что у ее супруга имеется кредитное обязательство, в какой сумме точно она не знает. Они попросили предоставить копию свидетельства о смерти и копию заявления о том, что ее супруг умер. Она передала документы в это отделение. ФИО2 дважды обращалась в банк, оставила свой номер телефона, полагала что Банк с ней свяжется, чтобы ей разъяснили, каким образом будет развиваться дальнейшая ситуация, что будет с этим кредитом. Таким образом, банку было достоверно известно еще летом 2017 года, что ФИО5 умер, у них имелось свидетельство о смерти и заявление о разрешении данной ситуации. В исковом заявлении регистрация иска судом стоит 27.08.2020 фактически через три года, что является злоупотреблением права для начисления неустойки. Когда обращалась в Банк, ФИО2 сказали, что остаток по кредиту составляет порядка около 40 000 рублей. Имеется копия решения Сысертского районного суда по иску доверителя, она признавала право за собой на жилой дом и земельный участок. Решением за ФИО2 признано право собственности на жилой дом, в нем имеются сведения о стоимости данного дома и земельного участка, которая составляет 75 000 рублей на момент приобретения в 2000 году. Никакие реконструкции, улучшения в доме не производились, на сегодня стоимость может быть ещё меньше. В соответствии со ст.175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники отвечают в пределах стоимости наследственного имущества, дом это единственное, что ей перешло, его стоимость на сегодня меньше суммы чем заявляет истец.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства и дав им оценку, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, ФИО5 и ПАО «СКБ-банк» заключили кредитный договор № от 15.10.2016, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме 119 600 рублей на срок по 15.09.2023 года включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 16,9 % годовых.

Свои обязательства по выдаче ФИО5 кредита в сумме 119 600 рублей банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает расходный кассовый ордер № от 15.10.2016 и не оспаривалось в судебном заседании представителем ответчика.

Личность заемщика установлена уполномоченным сотрудником банка на основании паспорта 

<

данные изъяты>

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом заемщиком производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, начиная с 3 месяца пользования кредитом и составляет 2 600 рублей, с 15.11.2019 – 2 500 рублей, последний платеж равен 264 рублей 79 копеек.

Из представленных ПАО «СКБ-банк» сведений по состоянию на 14.04.2020 следует, что на указанную дату размер задолженности по кредитному договору № от 15.10.2016 составил 167 992 рубля, из них основной долг – 114 503 рубля 22 копейки, проценты – 53 488 рублей 78 копеек. Размер задолженности представитель ответчика в судебном заседании не оспаривала.

Как усматривается из п. 7.1 Общих условий в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по Договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что Кредит не будет возвращен в срок, потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты Заемщиком пени за нарушение сроков платежей - суммы пени.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО5 обязательств у банка возникли основания предъявить требования о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом актов гражданского состояния 

<

адрес>. 

В соответствии со ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации). В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По сведениям нотариуса г. Сысерти и Сысертского района Свердловской области ФИО4 к имуществу умершего ФИО5 заведено наследственное дело №.

Наследником умершего ФИО5 является супруга – ФИО2.

25.12.2017 ФИО2, приходящейся наследодателю супругой, выдано свидетельство о праве на наследство денежных вкладов со всеми причитающимися процентами и компенсациями, хранящихся в подразделении 

<

данные изъяты> на счете № – с остатком вклада в сумме 510 рублей 03 копеек, на счете № (счет банковской карты) – с остатком вклада в сумме 29 рублей 89 копеек.

Кроме того, решением Сысертского районного суда Свердловской области от 18.04.2018 за ФИО2 признано право собственности на жилой дом, площадью 20,1 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок, с кадастровым номером №, площадью 2 600 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: личное подсобное хозяйство, расположенные по адресу: 

<

адрес> порядке наследования по закону после смерти ФИО5

Как следует из договора купли-продажи недвижимого имущества от 11.08.2000, стоимость вышеуказанного жилого дома и земельного участка составляет всего 75 000 рублей, что установлено решением Сысертского районного суда Свердловской области от 18.04.2018 и не оспаривалось в судебном заседании представителем ответчика.

В силу правовой позиции, изложенной в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из положений ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследниками первой очереди по закону являются супруг и дети наследодателя. 

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст.ст.1152, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, то смертью должника оно не прекращается и подлежит исполнению наследниками в пределах стоимости наследственного имущества. 

Вместе с тем, в силу п.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 заявила о применении сроков исковой давности взыскания задолженности по кредитному договору за период до 23.07.2017, поскольку полагала, что банку о смерти заемщика стало известно в ноябре 2017 года, после подачи истцом в банк заявления о том, что после смерти мужа, она не может оплачивать кредит, так как у нее очень маленькая пенсия.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу правовой позиции, изложенной в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Согласно п.1 ст.192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. Письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок (ст.ст.193, 194 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из условий кредитного договора № от 15.10.2016 погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в размере 2 600 рублей в даты, установленные в графике платежей, с 15.11.2019 в сумме 2 500 рублей, последний платеж 15.09.2023 в размере 264 рублей 79 копеек. 

В суд о взыскании задолженности ПАО «СКБ-банк» обратилось 23.07.2020, следовательно, взыскание задолженности по платежам за периоды до 23.07.2017 банком пропущен.

С учетом применения срока исковой давности, размер задолженности ФИО5 подлежащий взысканию с наследника составляет по договору № от 15.10.2016 по состоянию на 14.04.2020 по основному долгу 37 499 рублей 99 копеек, по просроченным процентам 47 700 рублей 01 копейки, всего 85 200 рублей.

При таких обстоятельствах с учетом пропуска истцом срока исковой давности по вышеуказанным платежам, с ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 15.10.2016 в пределах суммы унаследованного имущества в размере 75 539 рублей 92 копеек.

Пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований с ответчика ФИО2 в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 2 466 рублей 20 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 15.10.2016 в пределах суммы унаследованного имущества в размере 75 539 рублей 92 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по оплате государственной пошлины с ФИО2 2 466 рублей 20 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части, отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 10.03.2021.

Судья Ю.Н. Ганага