№ 2-1470/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 декабря 2017 года город Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Кравцовой Е.А., 

при секретаре Самбетовой Ж.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» (далее АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 576 475,65 руб., из которых: проценты за пользование кредитом – 67013,59 руб., неустойка (пени) на просроченный основной долг – 379 595,46 руб., неустойка на просроченные проценты – 129 866,60 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8964,76 руб.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между коммерческим банком «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 50 000 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с начислением процентов за пользование кредитными средствами в размере 20,00% годовых. Уплату процентов за пользование кредитом и погашение кредита заемщик должен был производить в соответствии с графиком, указанным в п. 2.6 кредитного договора, т. е. ежемесячно 5-го календарного числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи в размере 1858 руб.

В связи с грубым неисполнением ответчиком условий договора, выразившемся в нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов истцом принято решение о досрочном истребовании суммы кредита и начисленных процентов.

В связи с ненадлежащим неисполнением ответчиком условий договора банк обратился к мировому судьей судебного участка №5 Ленинского района г. Орска Оренбургской области с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования банка удовлетворены в полном объеме. С ФИО1 взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 51 693,89 руб., расходы по уплате государственной полшины в размере 816,94 руб.

Судебный приказ ФИО1 исполнил в ДД.ММ.ГГГГ Последний платеж в счет погашения задолженности, взысканной судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ поступил ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты за пользование из расчета 20,00 % годовых на сумму основного долга и неустойки.

Пунктом 2.12 договора установлено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора, нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов, а также обязательств по возврату взыскиваемого кредита и начисленных процентов, заемщик уплачивает банку проценты в размере 0,3 % от невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита и процентов на каждый день просрочки. 

В период с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 576 475,65 руб.: 67 013,59 руб. – проценты за пользование кредитом, 379 595,46 – неустойка на просроченный основной долг, 129 866,60 – неустойка на просроченные проценты. 

ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» ДД.ММ.ГГГГ изменил наименование на АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ».

Представитель истца АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» ФИО2, действующий на основании доверенности, чьи полномочия проверены судом, в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, согласно заявлению, просил рассмотреть дело без участия представителя АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ», исковые требования поддержал в полнм объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил уменьшить размер неустойки, применив ст. 333 ГК РФ, а также просил применить срок исковой давности к требованиям истца о взыскании процентов и неустойки. 

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела и оценив совокупность представленных по делу доказательств, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, требование кредитора о досрочном возврате всей суммы оставшегося непогашенным кредита не является требованием о расторжении договора, а представляет собой по существу требование об изменении срока и порядка погашения кредита в рамках заключенного договора. При заявлении такого требования имеющаяся у должника обязанность по погашению кредита в течение установленного договором срока и по частям изменяется на обязанность по возврату суммы кредита единовременно и незамедлительно.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 50 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с начислением процентов за пользование кредитными средствами в размере 20,00% годовых.

Как следует из п. 2.6 кредитного договора заемщик обязуется ежемесячно 5 календарного числа каждого месяца погашать кредит, уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере 1858 руб.

В случае нарушения сроков, указанных в п. 2.6 договора, банк имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,3% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита и процентов за каждый день просрочки, а заемщик обязан ее уплатить (п. 2.12 кредитного договора).

Согласно п. 4.16 кредитного договора, банк имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся банку процентов, неустоек и иных причитающихся банку платежей в соответствии с настоящим договором в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, установленных договором. При этом досрочное истребование банком кредита не может расцениваться как требование банка об одностороннем расторжении настоящего договора.

Вступившим в законную силу судебным приказом мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г. Орска от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51693,89 руб., из которых: основной долг – 44606,86 руб., просроченный основной долг – 3216,15 руб., проценты на основной долг – 2968,10 руб., повышенные проценты на просроченный основной долг – 509,38 руб., повышенные проценты – 393,40 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 816,94 руб.

Согласно представленным материалам дела, судебный приказ мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г. Орска от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком исполнен ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор не расторгнут, то за период, когда ответчиком не погашена задолженность, банк правомерно на основании условий кредитного договора начислял проценты на просроченную задолженность по кредиту.

После вступления в законную силу судебного акта о досрочном взыскании кредита банк вправе предъявлять заемщику требования о взыскании договорных процентов, неустойки, связанные с непогашенной задолженностью по кредитному договору.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование заемными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. При этом, он указывает на то, что поскольку исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению подлежат требования за трехлетний период с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения задолженности по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению в части взыскания суммы процентов за пользование кредитом и неустойки, начисленных за период более трех лет, предшествовавших обращению в суд, то есть за период до ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, задолженность ответчика, по которой у истца не истек срок предъявления иска, возникает с ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма основного долга по кредиту составила 47823,01 рубль.

Согласно расчету истца, ответчиком была оплачена сумма основного долга двумя платежами: ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 32025,08 рублей, а также ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15797,93 рубля. Сумма основного долга и процентов по кредиту погашены ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенное, исходя из условий кредитного договора, предусматривающего оплату за пользование кредитными денежными средствами в размере 20% годовых, с ответчика подлежит взысканию задолженность по просроченным процентам с ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 27451,43 руб. из расчета:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ г. с ответчика подлежит взысканию задолженность по просроченным процентам в размере 27451,43 руб. 

Требование банка о взыскании с ответчика неустойки (пени) на просроченный основной долг в размере 379 595,46 руб., неустойки на просроченные проценты в сумме 129 86 6,60 руб., с учетом заявленного ходатайства ответчика о ее снижении в связи с несоразмерностью размера последствиям нарушения обязательств, подлежит удовлетворению и снижается судом: неустойка (пени) на просроченный основной долг до 12 403,01 руб., неустойка на просроченные проценты до 5 000 руб. по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом суд исходит из правовых позиций Конституционного Суда Российской Федерации, выраженных в Определении от 21.12.2000 № 263-О о необходимости установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Как указано Конституционным Судом Российской Федерации, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Истцом начислены штрафные проценты за просроченные платежи в соответствии с п. 2.12 кредитного договора, согласно которому в случае нарушения сроков, указанных в п. 2.6 договора, банк имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,3% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита и процентов за каждый день просрочки. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в кредитном договоре ее высокого процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Учитывая, срок невыполнения обязательств по кредитному договору (с ДД.ММ.ГГГГ), соотношение суммы неустойки и суммы основного долга, исходя из указанных выше положений и критериев соразмерности и целесообразности, суд усматривает основания для снижения суммы договорной неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ до размера, установленного ст. 395 ГК РФ, в том числе в связи с несоответствием последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

При этом (в редакции, действующей до 01.06.2015 г.) размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Согласно ст. 395 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ, действующей с 01.06.2015 г.) размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

На основании ст. 395 ГПК РФ (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ, действующий с 01.08.2016 года) размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, размер неустойки на просроченный основной долг составляет 12403,01 руб., из расчета:

Задолженность

Период просрочки

Ставка

Формула

Проценты

с

по

дней

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

.

Сумма процентов: 12 303,46 р.

Задолженность

Период просрочки

Ставка

Формула

Проценты

с

по

дней

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Сумма процентов: 99,55 р.

Истец не указал на наступление неблагоприятных последствий нарушения обязательств ответчиком, которые могли бы исключать применение в данном случае правила ст. 333 ГК РФ, доказательств обоснованности заявленной неустойки истцом также не представлено. В связи с чем, суд считает возможным и разумным, учитывая чрезмерно высокий размер неустойки, несоразмерность предусмотренных договором неустоек, последствиям нарушения обязательств, уменьшить размер неустойки на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ года до размера 5000 рублей.

Таким образом, суд частично удовлетворяет требования банка и взыскивает с ответчика в его пользу задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 854,44 руб., из которых: 27451,43 руб. – проценты за пользование кредитом, 12403,01 руб. – неустойка (пени) на просроченный основной долг, 5 000 руб.- неустойка на просроченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, расходы по оплате государственной пошлины (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом, согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, оплачена государственная пошлина в сумме 8964,76 руб. при подаче иска в суд.

Учитывая, что при уменьшении судом неустойки, принцип пропорциональности размера государственной пошлины размеру удовлетворенных судом исковых требований не соблюдается, размер госпошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 8569,13 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 309, 810, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 44854 рубля 44 копейки, из которых:

- проценты за пользование кредитом – 27451,43 рублей,

- неустойка (пени) на просроченный основной долг – 12403,01 рублей,

- неустойка на просроченные проценты – 5 000 рублей,

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8569,13 рублей, а всего 53 423 (пятьдесят три тысячи четыреста двадцать три) рубля 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Е.А. Кравцова

Решение в окончательной форме изготовлено 09.01.2018 года

Судья Е.А. Кравцова