Дело № 2-563/2018

Р Е Ш Е Н И Е

-заочное

Именем Российской Федерации

Судья Исилькульского городского суда Омской области Т.Е. Хурцилава

При секретаре А.Е. Сусленко

Рассмотрев в судебном заседании в г.Исилькуле 04 сентября 2018 года гражданское дело по иску АКБ «Инвестиционный торговый банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что в соответствиями с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №/ин-3/20/1 заемщику-залогодателю ФИО1 и ФИО2 АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1 800000 рублей с даты фактического предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2 жилого дома, общей площадью 114,1 кв.м, расположенного по адресу 

<

адрес>. Заемные средства были выданы Ответчикам в лице ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением №. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом оценен 2 180000,00 рублей, земельный участок оценен в размере 170000,00 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ФИО5, члена Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация оценщиков «Экспертный совет», номер в реестре 971, и указана в Закладной.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка бцли удостоверены Закладной, составленной ответчиком, как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> первоначальному залогодержателю 13.05.2015г. Запись об ипотеке в ЕГРН произведена 13.05.2015года

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является в настоящее время АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 статьи 48 от 16.07.1998г № 102-ФЗ «Об ипотеке»

На протяжении всего периода времени ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий Кредитного договора ответчиком вносились не вовремя и с существенными просрочками.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

Письмом от 13.12.2017г в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору.

До настоящего времени Ответчики не выполнили не выполнили указанное требование истца, что является основанием для обращения взыскания на заложенный жилой дом и земельный участок.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости жилого дома и земельного участка по состоянию на 28.04.2018г составляет 1 870906,18 рублей, в том числе: сумма просроченного долга-1 310569,70 рублей, сумма просроченных процентов-307990,99 рублей; сумма процентов на просроченный долг- 14980,00 рублей; сумма пеней по просроченному долгу- 145514,51 рублей, сумма пеней по просроченным процентам-91850,98 рублей.

Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14,9 процентов годовых.

В соответствии с п.1 ст. 56,ст. 78 Закона Об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 указанного Закона начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По состоянию на 08.06.2018г рыночная стоимость жилого дома составляет 1600000,00 рублей, стоимость земельного участка составляет 155000,00 рублей, что подтверждается отчетом оценщика ФИО3 это начальная продажная цена составляет 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно жилого 

<

адрес>,00 рублей, стоимость земельного участка-124000,00 рублей.

Просили взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженность в размере 1 870906,18 рублей, в том числе:

сумма просроченного долга-1 310569,70 рублей, сумма просроченных процентов-307990,99 рублей; сумма процентов на просроченный долг- 14980,00 рублей; сумма пеней по просроченному долгу- 145514,51 рублей, сумма пеней по просроченным процентам-91850,98 рублей.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14,9% годовых.

Обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, расположенные по адресу 

<

адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в сумме-1280000,00 рублей, стоимость земельного участка- 124000,00 рублей.

Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в размер 3000,00 рублей, и возврат государственной пошлины в размере 23554,53 рубля.

Расторгнуть кредитный договор от 06.05.2015г №/ин-3/20/1.

В судебное заседание представитель истца не явился доверил дело рассмотреть без его участия.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились. Ответчики корреспонденцию, направленную им по месту регистрации не получают, корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения у оператора связи. Учитывая, что судебные извещения направлялись и доставлялись ответчику в соответствии с пунктом 3.4, 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата отправлений разряда «Судебное», утвержденных приказом федерального государственного унитарного предприятия «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ №-п, суд признает ответчика извещенным надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 117 ГПК РФ.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке ст. 233-235 ГПК РФ в отсутствии ответчиков и его представителя, в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация / кредитор / обязуется предоставить денежные средства / кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 330 ГК РФ с Заемщика подлежит также взысканию неустойка, то есть пеня, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №/ин-3/20/1 следует,что АКБ « Инвестиционный торговый банк ( ПАО), именуемый Кредитор и ФИО1., ФИО2, именуемые Заемщике заключили кредитный договор. Согласно п. 1.1 Договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях Договора, в том числе: сумма кредита 1 800000,00 рублей; срок использования кредита с даты фактического предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГг при условии исполнения Заёмщиком обязательств, предусмотренных договором.

Процентная ставка по кредиту-16,95 годовых, действующая со дня следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита.

Размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет-25145,85 рублей.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 жилого дома с кадастровым номером 55:06:080101:382, имеющего один этаж, общей площадью 114,1 кв.м. Жилое помещение стоимостью 2180000, 00рублей и земельного участкак площадью 1816 кв.м с кадастровым номером 55:06:080101:154, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «под личное подсобное хозяйство», находящегося по адресу 

<

адрес>, стоимостью 170000,00 рублей, общая стоимость недвижимого имущества составляет 2350000,00 рублей.

В силу п.1.3 Договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является: Ипотека Недвижимого имущества в силу закона с даты её государственной регистрации.

Пунктом 1.4 Договора предусмотрено, что права Кредитора по договору подлежат удостоверению Закладной, составляемой Заемщиком ( Залогодателем) в предусмотренном Договором порядке и в соответствии с действующим Законодательством РФ.

Из пункта 2.1 Договора следует, что кредит предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет №.810.00.20010200999 в Операционном офисе «Омский» ФАКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), открытый на имя ФИО1, не позднее 1 рабочего дня, считая с даты государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество на имя ФИО1 и ФИО2, и предоставления Заемщиком Кредитору оригиналов документов.

Пунктом 4.1 Договора предусмотрено, что Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки ( при наличии).

Согласно п.4.4 Договора Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательства по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов и суммы неустойки ( при наличии) в следующих случаях: при просрочке осуществления Заёмщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 3 календарных месяца, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже, если каждая просрочка незначительна и т.д.

Обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных п.4.4.1 Договора, в порядке, установленном действующим законодательством РФ, потребовать расторжения Договора.

При нарушении сроков возврата кредита уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.

Согласно Закладной от 06.05.2015г ФИО1, ФИО2, являются Залогодателями № и №. Первоначальный Залогодержатель- АКБ «Инвестиционный торговый Банк» ( ПАО), кредитный договор №/ин-3/20/1 от 06.05.2015г; сумма кредита-1800000,00 рублей, срок предоставления с 06.05.2015г по 31.05.2030г, процентная ставка 16,9 5 годовых. Предмет ипотеки: жилой дом, общей площадью 114,1 кв.м, из 3-х комнат, кадастровый №;

Земельный участок общей площадью 1816 кв.м, земли населенных пунктов, кадастровый №. Денежная оценка предмета ипотеки: дом- 2180000,00 рублей, земельный участок-170000,00 рублей, номер отчета 371/15РО от 29.04.2015г.

Государственная регистрация права общей совместной собственности на недвижимое имущество произведена 13.05.2018г.

На закладной имеется отметка о смене владельца закладной, коим является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), дата передачи 17.01.2017г.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) перевел 1800000,000 рублей на счет 40№ ФИО1.

Из расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая сумма долга составляет 1870906,18 рублей, из которых : сумма просроченного долга-1 310569,70 рублей, сумма просроченных процентов-307990,99 рублей; сумма процентов на просроченный долг- 14980,00 рублей; сумма пеней по просроченному долгу- 145514,51 рублей, сумма пеней по просроченным процентам-91850,98 рублей.

Согласно требованиям о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленных Банком ФИО1 и ФИО2 от 13.12..2017 года следует, что Банк предложил им возвратить всю сумму кредита, начисленных процентов, неустойки, которая на дату требования составляла 1624075,13 рублей.

Как указано в исковом заявлении требование банка ответчиками оставлено без ответа.

Из отчета оценки определения рыночной стоимости недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Оценка-Гарант» следует, что рыночная стоимость жилого дома по адресу 

<

адрес> составляет на ДД.ММ.ГГГГ-1600000,00 рублей, земельного участка под домом-155000,00 рублей.

В соответствии со ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке» при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену такого имущества. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора-самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определяемой в отчете оценщика.

Согласно отчету оценщика № рыночная стоимость жилого дома составляет 1600000,00 рублей, земельного участка 155000,00рублей, следовательно начальная продажная стоимость дома должна составлять 80% этой суммы, то есть-1280000 рублей, земельного участка124000,00 рублей.

Как установлено судом, Заемщик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполнил, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности составила 1870906,18 рублей. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

Банком представлены соответствующие доказательства неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору. 

Доказательств того,что обязательство по уплате суммы кредита исполнено надлежащим образом, ответчик в суд не представил, что дает суду основания считать, что таковые отсутствуют и удовлетворить исковые требования истца о взыскании с ответчика основного долга, процентов и неустойки. 

Согласно ст. 809 ч.2 при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя ( кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Следовательно исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. 

На основании ч.2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано в исковом заявлении в связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

Таким образом, суд находит, что ответчиками были нарушены существенные условия исполнения кредитного договора, которые ведут к расторжению кредитного договора, поскольку истец не получил то, на что вправе был рассчитывать при заключении кредитного договора и исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению. 

Истец в исковом заявлении просит взыскать с ответчиков начисленные, но не уплаченные проценты в сумме 322970,99 рублей, а также неустойку в сумме 237365,49 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14,9 процентов годовых.

Суд находит требование банка о взыскании процентов и неустойки подлежащими удовлетворению, так как Кредитор своевременно предоставил Заемщику кредит в размере 1800000,00 рублей, ответчик обязан уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора и неустойку за ненадлежащее выполнение условий кредитного договора. 

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору №/ин-3/20/1 от 06.05.2015г года подлежит взысканию с Заемщика ФИО1 и ФИО2. в полном объеме- 1870906,18 рублей. 

На основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков расходы по составлению отчета № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме 3000,00 рублей и оплаченная истцом госпошлина в размере 23554,53 рубля.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» ( ПАО) задолженность по кредитному договору №/ин-3/20/1 от 06.05.2015г года в сумме 1870906,18 рублей, в том числе: сумма просроченного долга-1 310569,70 рублей, сумма просроченных процентов-307990,99 рублей; сумма процентов на просроченный долг- 14980,00 рублей; сумма пеней по просроченному долгу- 145514,51 рублей, сумма пеней по просроченным процентам-91850,98 рублей.

Проценты за пользование кредитом по кредитному договору в размере 14,9%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, а именно: жилой дом, общей площадью 114,1кв.м с кадастровым номером 55:06:080101:382 и земельный участок, площадью 1816 кв.м, с кадастровым номером 55:06:080101: 154 расположенные по адресу 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере жилого дома-1280000,00 рублей, земельного участка 124000,00 рублей.

Определить способ реализации- с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор №/ин-3/20/1 от 06.05.2015г года. 

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 расходы по составлению отчета о рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3000,00 рублей и госпошлину в пользу истца в размере по 11777,27 рублей с каждого из ответчиков.

Ответчики вправе подать в суд заявление об отмене этого решения суда, в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.Е.Хурцилава 

Мотивированное решение суда изготовлено 04.09.2018г.