Дело № 2-266/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 апреля 2024 года г. Бежецк 

Бежецкий межрайонный суд Тверской области 

в составе председательствующего судьи Смирновой В.Е.,

при секретаре судебного заседания Шугальской А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, обосновав свои требования тем, что 27 сентября 2019 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено Соглашение №1919011/0372.

В соответствии с п.п. 1, 2, 4 Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере 87000 рублей 00 копеек, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 27.09.2021 г. и уплатить проценты на нее в размере 23,90% годовых. Срок действия кредитного договора, а также возврата кредита истек 27 сентября 2021 г. 

В силу п. 14 Соглашения общие условия кредитования указаны в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, с которыми Заемщик согласился. Порядок начисления уплаты процентов, а также порядок возврата кредита определен в ст. 5 Правил.

Согласно мемориального ордера №865350 от 17.10.2019 г. на счете №91317810919010001309 ФИО2, открытом в Тверском РФ АО «Россельхозбанк», кредитором предоставлен кредит в размере 87000 рублей 00 копеек.

По состоянию на 29 февраля 2024 г. обязательства Заемщика перед банком в полном объеме не исполнены, при этом общая сумма задолженности составила 175021 рублей 36 копеек, в том числе: 86490 рублей 83 копеек – задолженность по основному долгу, 6216 рублей 59 копеек – задолженность по уплате процентов за период с 01.06.2021 г. по 27.09.2021 г. включительно, что подтверждается расчетом задолженности. 

Неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга составила 76677 рублей 00 копеек, неустойка за неиспользование обязательств по оплате процентов – 5636 рублей 94 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 329, 420, 421, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 23, 28, 29, 121-124 ГПК РФ, просит суд взыскать в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО2 задолженность в размере 175021 рублей 36 копеек, в том числе 86490 рублей 83 копеек – задолженность по основному долгу, 6216 рублей 59 копеек – задолженность по уплате процентов за период с 01.06.2021 г. по 27.09.2021 г. включительно, 76677 рублей 00 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 5636 рублей 94 копейки – неустойка за неиспользование обязательств по оплате процентов, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 700 рублей 43 копейки.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», заранее и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена заранее и надлежащим образом, направила в суд своего представителя ФИО1

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк» в полном объеме, пояснил, что он и ответчик ФИО2 иск не признают в полном объеме, так как кредит ФИО2 не брала. Истец документально не доказал, что что-то ФИО2 брала. В документах нет ни одной подписи ответственного лица банка. Отсутствует основной кредитный договор, там, где стоит подпись ФИО2 – это только предварительные условия для получения займа. Истец не доказал, что дал свои средства. Мемориальный ордер на выдачу денежных средств внебалансовый, это говорит о двойной бухгалтерии. Там нет подписи и числа, просто бумага. Обязательно должен быть балансовый мемориальный ордер, а не внебалансовый. Возможно, что по корреспондентскому счету он откуда-то получил и дал взаймы чужое, но чужое давать нельзя взаймы. ФИО2 не является юридическим лицом, а безналичными расчетами могут пользоваться только юридические лица и индивидуальные предприниматели, а Татьяна Владимировна простая гражданка. 

Из письменных объяснений ФИО1 на иск следует, что данное исковое заявление не имеет отношения к ФИО2, так как данные паспорта, указанные в кредитном договоре не соответствуют данным паспорта ФИО2, в Московском РОВД она никогда не оформляла паспорт гражданки РФ. Кроме того у ФИО2 нет специализированной электронной подписи, а простой электронной подписью кредитные договоры не подписываются. Кроме того считает, что представителю истца необходимо подтвердить чьи денежные средства АО «Россельхозбанк» дал ФИО2 в займ.

Принимая во внимание изложенное, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса. 

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предусмотрено п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (ст. 807 ГК РФ).

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Установлено, что 27.09.2019 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено Соглашение №1919011/0372, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в общей сумме 87000 руб. 00 коп., срок действия договора, срок возврата кредита – 24 месяца с даты выдачи кредита, со взиманием за пользование кредитом процентов в размере 23,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных Соглашением.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования с учетом данных Графика погашение кредита производится клиентом в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Как следует из п. 14 Соглашения, заемщик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Подписание Соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами (п.2.2 Соглашения).

Кроме того, подписав вышеуказанное соглашение, заемщик подтвердил, что с Правилами и Тарифным планом, действующим на момент подписания Соглашения, он ознакомлен и согласен (п.2.3 Соглашения). 

ФИО2, ознакомившись с условиями кредитного договора, Правилами предоставления кредитных карт с льготным периодом кредитования, а также с размером полной стоимости кредита и графиком платежей, выразила свое согласие с ними, принимая на себя все права и обязанности заемщика, о чем свидетельствует ее подпись в соглашении №1919011/0372 от 27.09.2019 г. 

Согласно п. 2.3 Правил предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования (далее – Правила) Банк предоставляет Клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные денежные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Договора.

Клиент оплачивает причитающиеся Банку по Договору комиссии, установленные Договором и Тарифным планом. Комиссии могут оплачиваться как собственными денежными средствами, так и за счет неиспользованного кредитного лимита в момент начисления комиссии, путем увеличения ссудной задолженности и уменьшения остатка неиспользованного кредитного лимита. При отсутствии неиспользованного остатка кредитного лимита на момент начисления комиссий в соответствии с Тарифным планом, указанные комиссии оплачиваются Клиентом собственными средствами в платежный период дополнительно к сумме минимального платежа (п. 2.5 Правил).

В соответствии с п. 3.7 Правил Клиент/его представитель самостоятельно осуществляет расходование денежных средств по Счету в пределах доступного остатка.

Если сумма совершенных Клиентом расходных операций превышает остаток денежных средств на Счете и величину неиспользованного кредитного лимита, у Клиента возникает сверхлимитная задолженность, на сумму которой Банк вправе начислить плату в размере, установленном Тарифным планом. Начисление платы производится ежедневно со дня, следующего за днем возникновения сверхлимитной задолженности, по день ее фактического погашения (включительно).

Сверхлимитная задолженность, возникающая при совершении Клиентом операций по Счету, в сумме, превышающей остаток денежных средств на Счете и/или величину неиспользованного кредитного лимита, погашается за счет внесенных (зачисленных) на Счет Клиента денежных средств в очередности, установленной п. 5.9 настоящих Правил после суммы основного долга за текущий период платежей и относится к иным платежам, предусмотренным Соглашением. Сверхлимитная задолженность, а также плата за возникновение сверхлимитой задолженности погашается в календарной очередности (п. п. 3.9, 3.9 Правил).

Согласно п.п. 5.4.1 – 5.4.4 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней месяце принимаются равными количеству фактических дней в месяце. 

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), не осуществляется.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на Счет.

В соответствии с п. 5.10 Правил в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10.1 Правил).

Банк свои обязательства по Соглашению №1919011/0372 от 27.09.2019 г., заключенному с ФИО2, выполнил в полном объеме. Указанное ответчиком не оспорено, подтверждается внебалансовым мемориальным ордером № 865350 от 17.10.2019 г. 

Заемщик ФИО2 принятые на себя обязательства по возврату кредита и выплате процентов надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность. Доказательств обратного суду не представлено. 

28.02.2022 г. мировым судьей судебного участка №3 Тверской области вынесен судебный приказ, согласно которому с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании счета №1919011/072 от 27.09.2019 г. за период с 01 июня 2021 г. по 27.09.2021 г. в размере 93207 руб. 42 коп., в том числе: 86490 руб. 83 коп. – задолженность по основному долгу, 6716 руб. 59 коп. – задолженность по процентам за время пользования кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1498 руб. 00 коп.

27.04.2022 г. мировым судьей судебного участка №3 Тверской области вышеназванный судебный приказ в отношении ФИО2 отменен, в связи с поступившими от должника возражениями. 

Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности ФИО2 по Соглашению №1919011/0372 от 27.09.2019 г. по состоянию на 29.02.2024 г. составил 175021 руб. 36 коп., из которых 86490 руб. 83 коп. – задолженность по основному долгу, 76677 руб. 00 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 6216 руб. 59 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 5636 руб. 94 коп – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2021 по 27.09.2021 включительно.

Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям указанного Соглашения, установленным тарифам. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Ответчиком сумма, заявленная ко взысканию, не оспорена, иного расчета задолженности либо ее (задолженности) отсутствие не представлено. 

Судом установлено, что ответчик ФИО2 нарушила условия Соглашения, а именно не погашала кредит и начисленные на него проценты в том объеме и в сроки, которые установлены Соглашением. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению подлежат удовлетворению.

Доводы стороны ответчика, изложенные в обоснование своих возражений на исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк», суд отклоняет как ничем не обоснованные и опровергающиеся вышеуказанными доказательствами по делу.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 4700 руб. 43 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № 1919011/0372 от 27.09.2019 г. в сумме 175021 (сто семьдесят пять тысяч двадцать один) рубль 36 копеек, из которых: 86490 рублей 83 копейки – задолженность по основному долгу, 6216 рублей 59 копеек – задолженность по уплате процентов за период с 01.06.2021 по 27.09.2021 включительно, 76677 рублей 00 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 5636 рублей 94 копейки - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4700 (четыре тысячи семьсот) рублей 43 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение одного месяца с момента его составления в окончательной форме через Бежецкий межрайонный суд Тверской области. 

Решение принято в окончательной форме 23 апреля 2024 года.

Председательствующий В. Е. Смирнова