Дело № 2-1012/18 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Владикавказ 7 мая 2018 года

Советский районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Макоевой Э.З.,

при секретаре Гогичаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

... между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания» и ФИО2 был заключён договор займа №, в соответствии с которым Общество обязалось предоставить Заёмщику заём в размере 1 500 000 рублей на срок 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа, для целевого использования - приобретения квартиры, общая площадь 36,7 кв. м, кадастровый №, находящейся по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес>, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п. 2.1 Договора.

В соответствии с п. 1.2.2.1. Договора за пользование займом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 14,7 % годовых.

Согласно ст. 2.5.3. Договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование займом и/или других платежей кредитору, Заёмщик уплачивает кредитору пени в размере 0,05% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Во исполнение п. 1.2.1. Договора Общество предоставило Ответчику заём в сумме 1 500 000 рублей, что подтверждается платёжным поручением от ... №.

Государственная регистрация права собственности Ответчика на Квартиру произведена ... Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии за №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении Квартиры произведена в Едином государственном реестре недвижимости ... за №.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной от ..., составленной Ответчиком как должником и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии залогодержателю ....

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В настоящее время законным владельцем закладной является акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее - Истец), права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной от 03.06.2Ответчик обязался вернуть сумму предоставленного займа, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определённые в п. 2.4.1 Договора, однако не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения займа и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности.

Руководствуясь п. 2.4.4.1 Договора, Истец направил Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору, однако оно осталось без удовлетворения.

По состоянию на ... сумма задолженности Ответчика перед Истцом по договору займа от ... № составляет 1 603 304,87 рублей, из которых: основной долг - 1 488 109,95 руб., проценты за пользование займом - 110 359,79 руб.,неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 326,81 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 4 508,32 руб.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, согласно разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда №14 от 08.10.1998 г., в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Просит суд удовлетворить заявленные требования, взыскав с ответчицы задолженность по договору и обратить взыскание на заложенное имущество. Начальную продажную цену заложенного имущества установить в размере 1 022 400 рублей, что составляет 80% от стоимости, установленной в Отчете оценщика.

Представитель истца ФИО3 действующая на основании надлежаще оформленной доверенности в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, дав приведенное в иске обоснование.

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица ФИО4 исковые требования сочла необоснованными, подлежащими отклонению. Пояснила, что собственником спорной квартиры в соответствии со Свидетельством о государственной регистрации права от ....2014г. на основании Договора купли-продажи от 25.04.2014г. является она. Ответчик ФИО2 незаконным способом приобрела право собственности на принадлежащую ей квартиру. В настоящее время решается вопрос о возбуждении в отношении нее уголовного дела.

Местонахождение ФИО2 неизвестно. Привлеченный к участию в деле в соответствии со ст. 50 ГПК РФ для представления защиты интересов отсутствующего ответчика адвокат Гасинова Л.К. исковые требования, предъявленные к ФИО2 не признала. Свою позицию пояснила тем, что мнение ответчика по существу предъявленных к нему требований, неизвестно. 

Суд, выслушав лиц, принимавших участие в судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора (статья 307 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 ГК РФ).

По кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819).

Согласно статье 814 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с положениями Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (статья 1).

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2).

Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении (статья 9).

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой (статья 13).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (статья 50).

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51).

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (статья 56).

Разрешая спор, суд установил, что по условиям кредитного договора № от 20.05.2016г., заключенного между ФИО2 и ОАО «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию РСО-Алания» ФИО1 был предоставлен заем в размере 1500000 рублей сроком на 240 месяцев для целевого использования - приобретения в собственность квартиры общей площадью 36,7 кв. м, кадастровый №, находящейся по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес>, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п. 2.1 Договора.

Денежные средства в размере 1500000 рублей были зачислены на счет ФИО2 согласно копии платежного поручения о выдаче займа от 20.05.2016г.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика является ипотека в силу закона указанной квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем.

Согласно выписке из ЕГРП от 16.04.2018г., ответчик является собственником указанного объекта недвижимости.

Согласно отчету № оценке рыночной стоимости квартиры ООО «ЭСАРДжи-Ипотечный центр» от 31.072017г. стоимость указанного жилья составляет 1278000 рублей.

Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является истец.

Согласно расчетам истца ответчик обязательства по выполнению условий кредитного договора исполняет ненадлежаще.

В адрес ответчика было направлено письмо от 05.06.2017г. № с требованием о досрочном погашении кредита.

До настоящего момента ответчик не выполнил указанное требование.

Размер суммы задолженности составил по состоянию на 12.09.2017г. 1 603 304,87 руб. из которых: основной долг - 1 488 109,95 руб., проценты за пользование займом - 110 359,79 руб.,неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 326,81 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 4 508,32 руб.

Расчеты истца суд находит верными, соответствующими условиям кредитного договора.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, обращении взыскания на предмет ипотеки, взыскании процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению поскольку ответчик не исполнил надлежаще свои обязательства.

Суд не находит оснований для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки поскольку нет совокупности условий для отказа в удовлетворении указанного требования, а именно сумма неисполненного обязательства должна составлять менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составлять менее трех месяцев (статья 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

При обращении взыскания на квартиру начальную продажную стоимость суд считает необходимым определить в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества в 1278000 рублей в сумме 1022400 рублей.

Доводы третьего лица - ФИО4 о том, что собственником спорной квартиры в настоящее время является не ФИО2, а она в соответствии со Свидетельством о государственной регистрации права собственности от 10.05.2014г. не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

При подаче иска в суд истец оплатил государственную пошлину в сумме 22216,52 руб. по платежному поручению № от 04.10.2017г., поэтому, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» («АО АИЖК») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (дата рождения:20.12.1982г. место рождения: 

<

адрес>, адрес регистрации: 

<

адрес>) в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» («АО АИЖК») (ОГРН:

<

***>; ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа от 20.05.2016г. № в размере 1 603 304,87 руб. из которых: основной долг - 1 488 109,95 руб., проценты за пользование займом - 110 359,79 руб.,неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 326,81 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 4 508,32 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 216,52 руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-А в течение месяца со дня изготовления в окончательном виде.

Судья Макоева Э.З.