Дело № 2-553/2020

42RS0016-01-2020-000677-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка в составе председательствующего судьи Полосухиной У.В., 

при секретаре судебного заседания Ким О.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

27 мая 2020 года

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.Истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, вследствие чего в силу ст. 432, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, чем существенно нарушил условия кредитования. Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору…Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1542 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2127 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 218 005,97 руб.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 208 895,66 руб., из которой: просроченная ссуда 177 648,68 руб., просроченные проценты 23 457,39 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 2 609,6 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 5 179,99 руб.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 288,96 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом. Согласно представленным возражениям на исковое заявление, полагает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с не предоставлением банком надлежащих доказательств, подтверждающих передачу ей денежных средств. Просит в иске отказать в полном объеме.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, чтомежду истцом и ФИО1 на основании заявления-оферты последней от ДД.ММ.ГГГГ, содержащем в себе предложение банку заключить с ней договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, изложенных в заявлении, Условиях кредитования (л.д. 20-24), 03.09.2013г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.14-18).

При заключении договора ФИО1 указала, что соглашается с тем, что акцептом ее предложения о заключении указанных договоров являются следующие действия банка (раздел В заявления): открытие ей банком счета в соответствии с законодательством и предоставлении суммы кредита на открытый банковский счет №.

В заявлении-оферте ФИО1 также подтвердила, что ознакомлена с Условиями кредитования и обязалась их неукоснительно соблюдать.

Банком на имя ответчика был открыт банковский счет №, на который была перечислена сумма кредита в размере 250 000 руб. что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 9-10). Суд полагает, что данная выписка, является надлежащим доказательством предоставления ФИО1 суммы кредита.

Таким образом, суд считает установленным, что между сторонами в силу положений ст. ст. 432, 433 ГК РФ в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредитования, обязательства по которому банком были исполнены надлежащим образом.

Вопреки доводам ответчика, изложенным в представленных суду заявлениях, представленные истцом документы заверены надлежащим образом - подписью и печатью уполномоченного лица, что следует из заверительной надписи и представленной в материалы дела доверенности представителя истца ФИО2 с правом удостоверения верности копий документов, что соответствует требованиям ч. 2 ст. 71 ГПК РФ. В связи, с чем суд признает данные документы надлежащим доказательствами по делу.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение данных требований каких-либо относимых и допустимых доказательств того факта, что она не подписывала представленные истцом документы, суду не представлено.

Согласно п. 4.1., 4.1.1., 4.1.2. Условий кредитования, заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом…

Согласно п. 3.4. Условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.5. Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало текущего дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заёмщиком в соответствии с графиком оплаты.

Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заёмщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней (п. 5.2., 5.2.1 Условий).

Согласно п. 5.3 Условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении... Заемщик обязан, в указанный банком в уведомлении срок, погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку. 

Графиком платежей определен ежемесячный платеж по кредитному договору в размере 8 073 руб., за исключением последнего платежа (8093,69 руб.), дата ежемесячного платежа –03-05 число каждого месяца. С данным графиком ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись. 

Ответчик ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств платежи в счет погашения основного долга, процентов производила не регулярно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность, по истечению срока предоставления кредита (ДД.ММ.ГГГГ) сумма кредита ответчиком банку не возвращена. Последний платеж по договору ФИО1 был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета исковых требований, выписки по счету, установлено, что за период в счет погашения задолженности по основному долгу ответчиком было внесено 72 351,32руб. Таким образом, остаток основного долга по кредитному договору составляет: 177 648,68руб. из расчета (250 000руб. (сумма кредита) – 72351,32руб. (погашенная ответчиком сумма основного долга).

Размер задолженности по основному долгу подтверждается представленными истцом доказательствами, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика просроченные проценты в сумме 23 457,39 руб. из расчета 29,9 % годовых на остаток просроченной задолженности, за минусом выплаченных ответчиком сумм в счет погашения задолженности по просроченным процентам. 

Согласно представленного расчета суммы задолженности по кредитному договору, за период с 04.09.2013г. по 04.05.2016г. (в рамках заявленных исковых требований) из расчета (остаток основного долга) х 29,9 % (проценты по договору) х (количество дней просрочки) /365/366, Банком начислены проценты в общей сумме 168 882,88 руб., в связи с чем, сумма просроченных процентов, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет23 457,39руб., из расчета: (168 882,88 руб. (начисленные проценты на просроченную задолженность в рамках заявленных исковых требований) – 145 272,88 руб. (выплаченные ответчиком суммы в счет погашения процентов по договору) – 152,64 руб. (выплаченные ответчиком суммы в счет погашения просроченных процентов по основному долгу)). 

Сведений о погашении задолженности ответчиком суду не представлено. 

С учетом изложенного, суд считает, что, требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченной ссуды - 177 648,68 руб., просроченных процентов в сумме 23 457,39 руб.(врамках заявленных требований) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ч. 1 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» договора. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» договора.

Согласно «Раздела Б» договора о потребительском кредитовании, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 12).

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты основного долга по кредиту в сумме 2 609,6 руб. и неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме 5 179,99 руб. Суд проверив представленный истцом расчет данных сумм, приходит к выводу о том, что он произведен верно, в соответствии с условиями кредитного договора, иного расчета ответчиком суду не представлено.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ, не имеется, поскольку, по мнению суда, размер неустойки является соразмерным сроку и последствиям нарушения обязательства, а доказательств ее несоразмерности ответчиком не представлено. В связи с чем, неустойка в общей сумме 7 789,59 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине. 

Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, размер которых подтверждается квитанцией, т.е. в сумме 5 288,96 руб. соразмерно удовлетворенным требованиям в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ: (208 895,66 руб. – 200000 тыс. руб.)х1%+5200 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать соСпиридоновой Валентины Александровны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 208 895,66 рублей, в том числе: сумму основного долга 177 648,68 рублей, просроченные проценты в сумме 23 457,39 рублей, неустойку в сумме 7 789,59 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 288,96рублей, а всего 214 184 (двести четырнадцать тысяч сто восемьдесят четыре) рубля 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: У.В. Полосухина