Дело № 2-507-2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Агинское 09 ноября 2018 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Дашиевой Ц.Ц. 

при секретаре Аюшиевой Б.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд с вышеуказанным иском ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 121355,00 рублей сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 305297,16 рублей, в том числе: 115471,73 рублей – задолженность по основному долгу, 130125,43 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 59700,00 рублей- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Указанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Предъявляет требование о взыскании с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 305297,16 рублей, в том числе: 115471,73 рублей – задолженность по основному долгу, 130125,43 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 59700,00 рублей- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, расходов по оплате госпошлины в размере 6252,97 рублей.

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» надлежаще извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представитель по доверенности ФИО2 при подаче иска, просила рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против заявленных исковых требований, полагая пропущенным срок исковой давности. Представила письменное возражение, в котором заявила ходатайство, о применении срока исковой давности, приобщенное к материалам дела. Просила отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности. Пояснила, что получила кредит 60 000 руб., а не 121 355 руб. как указано в иске, последний платеж она внесила в мая 2015 года. 

В соответствии с положением ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № на основании заявления ответчика о заключении договора кредитования на условиях, изложенных в заявлении о заключении договора кредитования. Сумма кредита 121355,00 рублей, срок возврата кредита 36 месяцев, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита 32,63% годовых. Ставка, % годовых при погашении кредитной задолженности: от 0 до 6 месяцев включительно-39,5%; от 7 до 12 месяцев включительно-34,5 %; от 13 до 18 месяцев включительно-28,5%; от 19 до 24 месяцев включительно-23,5%; от 25 месяцев до 30 месяцев включительно-20,5%; от 31 до 36 месяцев включительно-19,9%. В случае возникновения просроченной задолженности по Кредиту процентная ставка поднимается до первоначального(максимального) значения и до конца срока не снижается.

Согласно выписке из лицевого счета, банком выполнены обязательства по перечислению на счет ответчика денежных средств в размере 121355 руб. Кроме того, из выписки следует, что ответчик кредитными денежными средствами воспользовался.

Принимая во внимание, что заемщиком нарушались обязательства по кредитному договору, банк обратился к мировому судье судебного участка № по Агинскому судебному району, которым ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 164752,95 руб. Определением мирового судьи судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен

Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 305297,16 рублей, в том числе: 115471,73 рублей – задолженность по основному долгу, 130125,43 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 59700,00 рублей- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Расчет задолженности по кредиту судом проверен, сомнений не вызывает, ответчиком иного расчета не представлено.При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчиком ненадлежаще исполнялись обязательства, в связи с чем требования банка обоснованы. 

Что касается ходатайства ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Как следует из содержания иска, выписки лицевого счета ответчика и расчета сумм задолженности, вышеуказанная задолженность по кредитному договору образовалась у ответчика в связи с нерегулярным и не в полном объеме погашением кредитной задолженности, период образования задолженности, которую заявляет истец - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом, последний платеж, направленный на погашение долга по кредитному договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 руб., 11.05.2017г.-по исполнению судебного приказа. 

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Так, согласно п. 18 указанного Постановления Пленума по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно условиям кредитного договора дата платежа 23 число каждого месяца, учитывая, что последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, о том, что права истца нарушены, истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по настоящим требованиям прервался обращением истца к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа в июне 2016г. (ДД.ММ.ГГГГ) и на тот момент составлял 11 месяцев 5 дней, однако после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности продолжил течь с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок обращения истца в суд истекает ДД.ММ.ГГГГ. 

С настоящим исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного стороной ответчика ходатайства о применении срока исковой давности, поскольку с настоящим исковыми требованиями истец обратился в суд в пределах трехлетнего срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ, в связи с чем ссылка ответчика на пропуск истцом срока для обращения в суд с настоящими требованиями судом отклоняется.

Кроме того, согласно абзацу 2 ч.1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из содержания кредитного договора, сторонами при его заключении не был определен в установленном законом порядке срок возврата денежных средств.

При таких обстоятельствах, срок возврата денежных средств по данному договору займа должен определяться в соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание сам факт обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа, что свидетельствует о предъявлении заимодавцем требования к заемщику о возврате суммы займа, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по возврату денежных средств, суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности.

Как установлено судом, ответчик неоднократно нарушал условия договора по внесению платежей, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 руб.

Согласно ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и /или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, иск банка основан как на требованиях закона, так и на условиях договора.

С представленным расчетом задолженности на сумму 305297,16 руб. суд соглашается.

В силу ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Поскольку длительным необращением в суд за защитой нарушенного права истец искусственно увеличил размер неустойки, т.к. с июня 2015 года по сентябрь 2018 года, не обращался к ответчику с письменной претензией о возврате кредита с процентами, в таких действиях суд усматривает злоупотребление правом на судебную защиту (ст. 10 ГК РФ и ст. 404 ГК РФ) и в силу ст. 333 ГК РФ полагает нужным снизить размер неустойки за просроченный к возврату основной долг до 20000 рублей. 

Судебные расходы, понесенные истцом, в виде уплаты государственной пошлины в сумме 6252,97 руб., согласно статье 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность в сумме 265597,16 рублей, в том числе: 115471,73 рублей – задолженность по основному долгу, 130125,43 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 20000,00 рублей- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» судебные расходы, понесенные истцом, в виде уплаты государственной пошлины в сумме 6252,97 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес>вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через районный суд.

Председательствующий судья Ц.Ц. Дашиева