Дело № 2-2832/2020 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 октября 2020 года город Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Аликиной Н.А.,

при секретаре Липилиной А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит о расторжении договора страхования №...; взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что (дата) между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №..., срок действия договора до (дата). Согласно п. 6.3 договора страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования. В пункте 6.4 договора страхования стороны определили размер страхового тарифа – 0,11%. Согласно п. 6.1 договора страхования на каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода. В силу п. 6.5 договора страховая премия за первый год страхования в размере 2 255 рублей 19 копеек уплачивается не позднее 5 рабочих дней со дня подписания договора, премия оплачена (дата), договор вступил в законную силу. В установленный договором срок, а именно до (дата), ответчик не оплатил очередной страховой взнос. Таким образом, допущена просрочка оплаты страховой премии (очередного страхового взноса) на срок более 3 месяцев. В соответствии с п. 5.3.4. договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные договором. Неуплата очередного взноса лишила АО «СОГАЗ» возможности получения установленной договором страховой премии. (дата) АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направлено письмо № №..., предложено добровольно оплатить очередной страховой взнос, либо обратиться в офис страховщика для расторженья договора. До настоящего времени страхователь премию не оплатил, для расторжения договора страхования к страховщику не обратился.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении спора в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации, от получения корреспонденции ответчик уклоняется. Об отложении слушания дела не просил, доказательств уважительности причин неявки не представил. Возражений по иску и его мотивам не представил. 

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации (далее - ГПК РФ) обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Так, согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменных заявлений, ходатайств, возражений суду не представил, о причинах неявки не сообщил.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). 

На основании п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.1 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Из положений п. 2 указанной статьи следует, что страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3 ст.954 ГК РФ).

Согласно ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

По смыслу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из положений п. 2 ст. 453 ГК РФ следует, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства

Согласно п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Как установлено в судебном заседании, (дата) между ПАО Банк ВТБ (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1 782 757 рублей 76 копеек сроком на 242 месяца, под 14,25%м годовых (л.д. 17). 

(дата) между АО «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ», страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №... (имущественное страхование), в соответствии с условиями которого имущество страхователя – квартира, расположенная по адресу: 

<

АДРЕС>, была застрахована от рисков гибели (уничтожения) или повреждения (л.д. 10-16).

В соответствии с п. 2.2 договора по страховому случаю, сумма выплаты по которому превышает 109 148 рублей 85 копеек (из расчета пятикратного аннуитетного платежа по кредитному договору на дату наступления страхового случая) страхователь назначает выгодоприобретателем банк – ПАО «Банк ВТБ» - в части размере задолженности заемщика по кредитному договору (размера остатка ссудной задолженности, начисленных банком) процентов, пени, штрафов и иных платежей на дату осуществления страховой выплаты.

В силу п. 2.3 договора по страховому случаю, сумма выплаты по которому не превышает 109 148 рублей 85 копеек из расчета пятикратного аннуитетного платежа по кредитному договору на дату наступления страхового случая) включительно, а также в части превышающей выплату, подлежащую уплате банку согласно п. 2.2 договора, выгодоприобретателем будет являться страхователь или иное указанное им лицо. 

Объектами страхования по договору являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы страхователя, связанные с гибелью (уничтожением) или повреждением квартиры, а именно: несущих и ненесущих стен; перекрытий; перегородок; окон; дверей (исключая межкомнатные двери), исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку.

Страховая сумма по договору устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 15%, но не более действительной стоимости квартиры. Под действительной стоимостью понимается рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке. На дату заключения договора страховая сумма составляет 2 050 171 рубль 42 копейки. На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода (п. 6.1 договора).

Пунктом 5.3.4 договора предусмотрена обязанность страхователя оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим договором.

На основании п. 6.3 договора страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Размер страхового тарифа составляет 0,11% (п. 6.4 договора).

Страховая премия за первый год страхования в размере 2255 рублей 19 копеек уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора (п. 6.5 договора).

Согласно п. 4.1 договора он вступает в силу и действует с 00 часов 00 минут (дата), но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно (дата), то есть в течение 216 месяцев.

В силу п. 5.2.2 договора страховщик имеет право потребовать расторжения договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных настоящим договором.

Первая страховая премия оплачена ответчиком в полном объеме (дата), что подтверждается представленным в материалы дела чеком (л.д. 20).

В установленный договором срок до (дата) очередной страховой взнос за последующий период страхования ФИО1 произведен не был.

(дата) истцом в адрес ответчика направлена претензия, в которой предложено предоставить информацию о размере суммы задолженности по кредитному договору для расчета страховой суммы и страхового взноса, оплатить очередной страховой взнос, либо обратится в офис истца для расторжения договора, о принятом ответчиком решении истец просил сообщить до (дата) (л.д. 21).

В претензии истец ссылается на положения абз. 1 п. 6.6.5 Правил страхования, согласно которому договор прекращается в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные договором, а также на абз. 5 пп. 6.6.5 Правил страхования, в соответствии с которым досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

В установленный срок ответ на претензию не поступил, страховая премия в размере очередного страхового взноса ответчиком до настоящего времени не оплачена. 

Анализируя представленные доказательства их в совокупности, принимая во внимание невыполнение ответчиком принятых на себя обязательств по оплате страховой премии, суд приходит к выводу, что требования истца предъявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая требования действующего законодательства, а также установленные обстоятельства дела, что ФИО1 условия договора страхования №... от (дата) существенно нарушены, страховая премия не оплачена, требование истца о ее оплате не исполнено, тем самым нарушены существенные условия договора, в результате чего истец лишился права на то, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что является безусловным основанием к расторжению договора, суд считает, что договор страхования №... от (дата), заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1 следует расторгнуть. 

При этом согласно положениям п. 3 ст. 453 ГК РФ данный договор следует считать расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда, а не с (дата), как того просит истец.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу АО «СОГАЗ» надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины 6000 рублей (л.д. 2).

Руководствуясь ст. 194-199, 203 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «СОГАЗ» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования №... от (дата), заключенный между Акционерный обществом «СОГАЗ» и ФИО1 со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженца 

<

АДРЕС>, в пользу Акционерного общества «СОГАЗ» (ИНН №..., дата регистрации (дата)) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья 

<

.....> Н.А. Аликина

<

.....>