ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ефремов Тульской области 17 июля 2017 года

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Пересекиной И.А.,

при секретаре Юровой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором указало что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил заемщику нецелевой кредит для использования по усмотрению заемщика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на 10461 день (49 месяцев), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед истцом составляет 332795,61 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 192966,38 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами в размере 107129,23 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 32700 рублей. Истцом ответчику было выставлено требование о полном погашении задолженности. До настоящего времени сумма требования о полном погашении задолженности заемщиком не погашена.

Ссылаясь на ст.ст. 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 КГ РФ просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 332795,61 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 192966,38 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами в размере 107129,23 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 32700 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6527,96 рублей.

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» о времени и месте рассмотрения дела извещено судом надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило. 

Представитель истца Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» по доверенности ООО «Судебное взыскание» о времени и месте рассмотрения дела извещено судом надлежащим образом. Представитель ООО «Судебное взыскание» по доверенности ФИО2 письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, возражения на иск не представила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что на основании Анкеты-заявления ФИО1 и заявления клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания Заявления, согласно которому ФИО1 были перечислены денежные средства на неотложные нужды в размере 195 671 рубль, со сроком возврата 48 месяцев, с окончательной датой погашения ДД.ММ.ГГГГ под 34,5 % годовых. Данный договор заключен в офертно-акцептной форме (л.д.6-9).

Указанные документы подписаны ответчиком ФИО1 и их составление и заполнение ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, содержащихся в заявлении клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячного взноса в размере 7573 рубля, состоящего из суммы в счет возврата кредита (основного долга) и начисленных процентов, и не включающего в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные. Дата платежа - 4 число каждого месяца.

Факт предоставления заемщику кредита в сумме 195 671 рубль подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ., из которой следует, что Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ перечислило на счет ФИО1 указанную сумму (л.д.10). 

Таким образом, истец свои обязательства по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. перед ответчиком исполнил.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, что подтверждается выпиской по счету №, из которой усматривается, что последний платеж ФИО1 произвела ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Согласно расчета суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ФИО1 перед истцом составляет 332795,61 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 192966,38 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами в размере 107129,23 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 32700 рублей (л.д.11-12).

Из вышеприведенных письменных документов судом установлено, что ответчик ФИО1 совершила действия, направленные на получение кредита от истца, составила необходимые для этого документы, была ознакомлена с Анкетой-заявлением, Заявлением клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ., Индивидуальными условиями и Графиком погашения, содержащимися в Заявлении клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и обязалась их выполнять, впоследствии получила от Банка денежные средства путем их зачисления на ее банковский счет №.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 является заемщиком Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» и обязана возвратить полученный кредит.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п.1.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета Восточного экспресс банка, в случае, если клиентом будет допущено нарушение сроков внесения очередного ежемесячного взноса (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности) банку уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере указанном в разделе «Данные о кредите» Заявления клиента. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считать дату нарушения очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. (л.д.15).

Согласно п.12 Индивидуальных условий, содержащихся в заявлении клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ., штраф за нарушение клиентом сроков очередности погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 100001 до 200000 рублей за фактическое образование просроченной задолженности 1 раз составляет 800 рублей, за 2 раза составляет 1300 рублей, за 3 раза и более составляет 1800 рублей. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. 

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Принимая во внимание, что в судебном заседании было установлено, что ответчик ФИО1 не выполняет надлежащим образом свои обязательства по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами и не оспаривалось ответчиком в суде, суд считает необходимым иск удовлетворить и взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец затратил на оплату госпошлины 6527,96 рубля, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ., имеющимися в материалах дела (л.д.4,5), в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика как судебные издержки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 332795,61 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 192966,38 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами в размере 107129,23 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 32700 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6527,96 рублей.

Ответчик вправе подать в Ефремовский районный суд Тульской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Ефремовский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 21.07.2017 года. 

Судья Пересекина И.А.