Копия

Дело № 2-65/2021

УИД № 16RS0029-01-2021-000137-62

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 марта 2021 года город Болгар,

Республика Татарстан 

Спасский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ф.Г. Батыршина,

при секретаре А.В. Корчагиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Татфондбанк" и ФИО1 был заключён кредитный договор № на потребительские нужды. Под "Договором" понимаются в совокупности Общие условия предоставления потребительских кредитов ПАО "Татфондбанк" (далее Общие условия), Индивидуальные условия кредитного договора (далее Индивидуальные условия) и График платежей (приложение № к Индивидуальным условиям), заключённые между кредитором ПАО "Татфондбанк" и заёмщиком ФИО1 в соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона "О потребительском кредите" № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ. По Индивидуальным условиям договора Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 

<

данные изъяты> со сроком кредитования 24 месяца и сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 21,99% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объёме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в этом графике дату внесения планового платежа считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заёмщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает заёмщика от исполнения обязательств по кредиту. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заёмщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (п.12 Индивидуальных условий). Требование № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик проигнорировал. Ответчик свои обязательства по договору не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед истцом составляет 

<

данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, проценты по просроченной задолженности – 

<

данные изъяты>, неустойка по кредиту – 

<

данные изъяты>, неустойка по процентам 

<

данные изъяты>, неустойка за неисполнение условий кредитного договора – 

<

данные изъяты> Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты>.

Представитель истца ФИО2, извещённая о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомлённый о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представив письменные возражения относительно исковых требований ПАО "Татфондбанк". В обоснование возражений указал, что последний платеж по договору № был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, о чём свидетельствует запись в исковом заявлении. Однако Банк обратился в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности только ДД.ММ.ГГГГ, то есть после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством Российской Федерации. Просит в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Из содержания части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Татфондбанк" и ФИО1 заключён кредитный договор, согласно которому последнему выдан "Потребительский кредит" в сумме 

<

данные изъяты> под 21,99% годовых, на срок 24 месяца. Погашение кредита производится Заёмщиком ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей в объёме льготного платежа, аннуитентного платежа и последнего платежа. Под льготным платежом понимается платеж Заемщика, включающий в себя только сумму процентов, начисленных за первый процентный период и/или процентный период в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заёмщиком в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа. Заёмщик обязан обеспечить на дату внесения планового платежа, указанную в графике платежей, наличие денежных средств на счёте в размере, указанном в графике платежей. В порядке планового погашения денежные средства со счёта списываются в дату исполнения обязанностей в соответствии с графиком платежей. (раздел 3 Общих условий предоставления потребительских кредитов ПАО "Татфондбанк", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора). При этом в соответствии с пунктом 4.9 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в частности, при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. 

По условиям названного выше кредитного договора при нарушении сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заёмщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату представленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа в счёт погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности (пункт 12 договора). Кроме этого, в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых за пользование кредитом от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности. (пункт 12 договора).

Из графика платежей, оформленного в связи с выдачей кредита по названному выше договору, видно, что ежемесячный платеж ФИО1 в счёт погашения кредита и уплаты процентов за его использование составляет 

<

данные изъяты>, первый месяц - 

<

данные изъяты>, последний месяц - 

<

данные изъяты> Платежи должны производиться в течение 24 месяцев, начиная с мая 2015 года.

Истец выполнил взятые на себя обязательства, предоставив ответчику ФИО1 денежные средства, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету.

В свою очередь ответчик ФИО1 свои обязательства по кредиту в соответствии с условиями договора в установленные сроки не исполнял. Последний платёж был внесён ДД.ММ.ГГГГ, что повлекло образование задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о возврате кредита, уплате процентов и неустойки в десятидневный срок с даты отправки данного требования по почте.

Однако ФИО1 названное выше требование Банка оставил без исполнения, задолженность по кредиту не погасил.

Из расчёта, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>, проценты по просроченной задолженности - 

<

данные изъяты>, неустойка по кредиту - 

<

данные изъяты>, неустойка по процентам - 

<

данные изъяты>, неустойка за неисполнение условий кредитного договора - 

<

данные изъяты>. Данная задолженность по договору образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом расчёт неустойки произведён за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Неустойка за неисполнение условий кредитного договора начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил его условия, не исполняя обязательств, не погашая кредит в установленные сроки.

Расчёт задолженности по кредитному договору произведён в соответствии с условиями договора и сомнений у суда не вызывает. Ответчиком ФИО1 данный расчёт не оспорен. 

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения суда об отказе в иске.

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По правилам статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу пункта 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно графику платежей, согласованному между сторонами, ФИО1 обязался, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в течение 24 месяцев ежемесячно вносить платеж в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>, первый месяц (ДД.ММ.ГГГГ) - 

<

данные изъяты>, последний месяц (ДД.ММ.ГГГГ) - 

<

данные изъяты>.

Выписка по счёту подтверждает, что последнее погашение кредита ФИО1 произведено ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском ПАО "Татфондбанк" обратилось ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Татфондбанк" обращалось к мировому судье судебного участка № по Спасскому судебному району Республики Татарстан с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № по Спасскому судебному району Республики Татарстан был выдан судебный приказ № на взыскание с ФИО1 в пользу ПАО "Татфондбанк" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>. На основании заявления ФИО1 определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ отменён. Соответственно срок исковой давности прервался на 94 дня(с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Исходя из изложенного выше и предусмотренной условиями договора периодичности платежей по погашению кредитной задолженности, расчета исковых требований, суд приходит к выводу, что исковая давность не может быть распространена на задолженность по платежам, право на взыскание которых у истца возникло ДД.ММ.ГГГГ и позже. На требование о взыскании задолженности за предыдущий период подлежит распространение заявленного ответчиком срока исковой давности.

Из графика погашения кредита следует, что кредитные обязательства ответчика ФИО1 должны быть исполнены в полном объёме ДД.ММ.ГГГГ, то есть в дату последнего платежа, предусмотренного условиями договора. Таким образом, право на взыскание по всем повременным платежам у истца возникло ранее ДД.ММ.ГГГГ, а потому срок исковой давности по каждому из них истцом пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В связи с истечением срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, требования истца о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, являющимися производными, удовлетворению не подлежат.

Оснований для взыскания с ответчика ФИО1 расходов, понесённых ПАО "Татфондбанк" в связи с уплатой государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, не имеется, поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объёме.

Руководствуясь статьями 12, 14, 56, 68, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Спасский районный суд Республики Татарстан. 

Председательствующий

судья Ф.Г. Батыршин

Решение в окончательной форме изготовлено 29 марта 2021 года

Копия верна:

Судья Ф.Г. Батыршин

Подлинник хранится в деле № 2-65/2021 в Спасском районном суде Республики Татарстан

Решение09.06.2021