Мотивированное 

решение

 составлено 10.05.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04.05.2017 Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Тимофеева Е.В., при секретаре Телеповой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 ФИО9, ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и заемщиком был заключен кредитный договор №И-№40817810604900317040. В соответствии с пунктом 1.1. договора, истец предоставил ответчику кредит в сумме 4 270 000 руб. За пользование кредитом ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере: 14,75 процентов годовых, которая принимается в течение срока действия договора, за исключением периодов, предусмотренных пп. «б» и.1.2 Договора; 17,25 процентов годовых, которая принимается с даты погашения, следующей за датой истечения двух месяцев со дня окончания периода страхового покрытия по договору страхования, предусмотренному п. 2.2 Договора, до даты погашения, следующей за месяцем предоставления заемщиком в соответствии с п. 4.1.8 Договора документов, подтверждающих заключение договора страхования на новый срок/ продление срока действия договора страхования. В соответствии с условиями договора использование кредита производилось путем зачисления истцом суммы кредита на текущий счет ответчика №40817810604900317040, открытый в банке. Согласно пункту 1.1. Договора, кредит выдается сроком до 17.06.2021. Пунктом 3.2. Договора установлено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 18 календарным дням месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем использования кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на день подписания договора составляет 81 800 руб. Ежемесячный аннуитетный платеж подлежит перерасчету во всех случаях изменения переменных, используемых для расчета размера аннуитетного платежа, кроме изменения остатка основного долга в результате планового погашения. В качестве обеспечения погашения заемщиком задолженности по кредиту, а также иным денежным обязательствам заемщика по договору: поручитель ФИО5 заключила ДД.ММ.ГГГГ с Банком договор поручительства № И-66-№40817810604900317040 В силу п.2 договора поручительства, поручитель безотзывно обязуется, солидарно с заемщиком выплачивать ФИО4 по его первому требованию любую сумму, которая причитается к уплате банку заемщиком по кредитному договору, в пределах суммы, указанной в п.7 настоящего договора, в случае если заемщик не произвел какой-либо платеж в погашение его задолженности по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком кредитному договору, а также иным денежным обязательствам заемщика по кредитному договору, ответчик предоставил истцу в залог объекты недвижимости: земельный участок, площадью 1869 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>А, кадастровый номер 66№40817810604900317040; жилой дом, площадью 138,1 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>А, кадастровый номер 66№40817810604900317040 В соответствии с расчетом задолженности по договору ответчиком неоднократно нарушались условия договора, в срок, установленный договором, не производилось погашение задолженности по кредиту. Пунктом 4.7.1. статьи 4.7. договора установлено, что при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту, банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 4 502 126 руб. 91 коп., которая включает в себя: задолженность по основному долгу – 3 870 041 руб. 89 коп.; задолженность по процентам, начисленным по текущей ставке – 378 939 руб. 22 коп.; задолженность по процентам, начисленным по штрафной ставке – 140 257 руб. 92 коп., задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность по основному долгу – 112 887 руб. 88 коп. Образовавшаяся задолженность по договору вызвана нарушением ответчиком условий договора, в связи с чем, банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту в полном объеме, обратить взыскание на залог, денежные средства поручителя. В соответствии с п.6 договора ипотеки стоимость объектов недвижимости определена как: земельный участок, площадью 1869 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>А, кадастровый номер №40817810604900317040 в сумме 687 792 руб.; жилой дом, площадью 138,1 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>А, кадастровый номер №40817810604900317040 в сумме 5 416 393 руб.

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» просило взыскать солидарно с ответчиков денежные средства в погашение задолженности по кредиту в размере 4 502 126 руб. 91 коп. Взыскать с ответчиков в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 355 руб. 50 коп. с каждого. Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, площадью 1869 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>А, кадастровый номер №40817810604900317040, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену имущества, с которой начинаются торги в сумме 687 792 руб. Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, площадью 138,1 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>А, кадастровый номер №40817810604900317040, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену имущества, с которой начинаются торги в сумме 5 416 393 руб.

Представитель истца – Акционерного общества «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие, на исковых требованиях настаивают.

Ответчики ФИО2, ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, по месту жительства, указанному в исковом заявлении, причина неявки неизвестна. 

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО6 в судебном заседании исковые требований признал частично – в размере основного долга в размере 3 242 400 руб., задолженность по процентам в размере 378 939 руб. 22 коп., остальные требования в виде неустойки просит уменьшить до 20 000 руб. в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Пояснил, что банком нарушены требования ст. 319 Гражданского кодекса РФ, неустойка взыскивалась ранее основной задолженности, в общей сумме 133 426 руб. 93 коп. Считает завышенным размер неустойки, и считает необходимым снизить ее размере до 20 процентов годовых. Согласен со стоимостью заложенного имущества.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>. 

В соответствии с пунктом 1.1. договора, истец предоставил ответчику кредит в сумме 4 270 000 рублей. 

За пользование кредитом ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере: 14,75 процентов годовых, которая принимается в течение срока действия договора, за исключением периодов, предусмотренных пп. «б» и.1.2 Договора; 17,25 процентов годовых, которая принимается с даты погашения, следующей за датой истечения двух месяцев со дня окончания периода страхового покрытия по договору страхования, предусмотренному п. 2.2 Договора, до даты погашения, следующей за месяцем предоставления заемщиком в соответствии с п. 4.1.8 Договора документов, подтверждающих заключение договора страхования на новый срок/ продление срока действия договора страхования. 

В соответствии с условиями договора использование ФИО3 производилось путем зачисления истцом суммы кредита на текущий счет ответчика №40817810604900317040, открытый в банке.

Согласно пункту 1.1. Договора, кредит выдается сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 3.2. Договора установлено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 18 календарным дням месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем использования кредита.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на день подписания договора составляет 81 800 руб. 

Ежемесячный аннуитетный платеж подлежит перерасчету во всех случаях изменения переменных, используемых для расчета размера аннуитетного платежа, кроме изменения остатка основного долга в результате планового погашения.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа. В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации законодателем предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. 

В качестве обеспечения погашения заемщиком задолженности по кредиту, а также иным денежным обязательствам заемщика по договору: поручитель ФИО5 заключила ДД.ММ.ГГГГ с Банком договор поручительства № И-№40817810604900317040 

В силу п.2 договора поручительства, поручитель безотзывно обязуется, солидарно с заемщиком выплачивать банку по его первому требованию любую сумму, которая причитается к уплате банку заемщиком по кредитному договору, в пределах суммы, указанной в п.7 настоящего договора, в случае если заемщик не произвел какой-либо платеж в погашение его задолженности по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком кредитному договору, а также иным денежным обязательствам заемщика по кредитному договору, ответчик предоставил истцу в залог объекты недвижимости: земельный участок, площадью 1869 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>А, кадастровый номер №40817810604900317040 жилой дом, площадью 138,1 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>А, кадастровый номер №40817810604900317040.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 N 102-ФЗ, «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Ответчиком условия договора о возврате суммы кредита и процентов надлежащим образом не исполняются, имеется просроченная задолженность с 29.05.2016. Последний платеж был внесен в апреле 2016 года.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с расчетом задолженности по договору ответчиком неоднократно нарушались условия договора, в срок, установленный договором, не производилось погашение задолженности по кредиту. 

Пунктом 4.7.1. статьи 4.7. договора установлено, что при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту, банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам. Какого-либо ответа банку на указанное требование ответчик не представил. 

В соответствии ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7 договора ипотеки (залога недвижимости) указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно, а именно поручитель отвечает в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию задолженности и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком

По состоянию на 20.04.2016 задолженность по кредиту составляет 4 502 126 руб. 91 коп., которая включает в себя: задолженность по основному долгу – 3 870 041 руб. 89 коп.; задолженность по процентам, начисленным по текущей ставке – 378 939 руб. 22 коп.; задолженность по процентам, начисленным по штрафной ставке – 140 257 руб. 92 коп., задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность по основному долгу – 112 887 руб. 88 коп.

Таким образом, суд считает, что исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, подлежат удовлетворению.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд при принятии решения должен определить и указать в нем сумму, подлежащую уплате залогодержателю, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. 

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. 

Оценка недвижимости, переданной ответчиком в залог залогодержателю, осуществлялась на основании п. 5 договора ипотеки (залога недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость объектов недвижимости согласно отчету об оценке №40817810604900317040к/14, выданному ООО «Центр экспертизы «Профит» от ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 104 185 руб., в том числе: рыночная стоимость земельного участка составляет 687 792 руб., рыночная стоимость жилого дома составляет 5 416 393 руб.

В связи с чем, начальную продажную стоимость предмета ипотеки следует установить исходя из заключения эксперта от ДД.ММ.ГГГГ, а именно земельного участка – 687 792 руб., жилого дома составляет – 5 416 393 руб., определенных сторонами в договоре ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ст. 1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. 

Таким образом, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО2 о нарушении истцом требований ст. 319 Гражданского кодекса РФ об очередности погашения задолженности, суд во внимание не принимает, поскольку из предоставленных документов, а именно, выписки по счету, следует, что при недостаточности поступивших денежных средств для погашения ежемесячного платежа, денежные средства направлялись на погашение просроченных процентов по кредиту, в соответствии со ст. 319, 809 Гражданского кодекса РФ. При этом, п. 6.2 Кредитного Договора не нарушает требований ст. 319 Гражданского кодекса РФ. Уплаченная ответчиком неустойка удерживалась после погашения сумм процентов и задолженности по основному долгу.

Кроме того, суд также не находит оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, поскольку сумма неустойки в размере 140 257 руб. 92 коп., по мнению суда, соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины в сумме 36 711 руб., подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 711 руб. и платежным поручением №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6000 руб. 

Таким образом, с ответчиков ФИО2, ФИО5 подлежит взыскать государственную пошлину в размере 36 711 руб., по 18 355 руб. 50 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 ФИО10, ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО12, ФИО1 ФИО13 солидарно в пользу Акционерного общества «ЮниКредит ФИО4» сумму долга по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 502 126 (четыре миллиона пятьсот две тысячи сто двадцать шесть) руб. 91 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 3 870 041 руб. 89 коп.; задолженность по процентам, начисленным по текущей ставке – 378 939 руб. 22 коп.; задолженность по процентам, начисленным по штрафной ставке – 140 257 руб. 92 коп., задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность по основному долгу – 112 887 руб. 88 коп.

Взыскать с ФИО1 ФИО14, ФИО1 ФИО15 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере по 18 355 (восемнадцать тысяч триста пятьдесят пять) руб. 50 коп. с каждого.

Обратить взыскание на земельный участок площадью 1869 кв.м., категория земель: земли поселений; разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер: №40817810604900317040; запись о регистрации права собственности в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ № №40817810604900317040, а так же расположенный на указанном земельном участке жилой дом, общей площадью 138,1 кв.м., с инвентарный номером 244\17\0001\63-01, литер А,а,а1, этажность 1 с мансардой, назначение: жилой дом, кадастровый (или условный) номер №40817810604900317040, запись о регистрации права собственности в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ № №40817810604900317040, находящиеся по адресу: 

<

адрес> А.

Определить способ реализации указанного выше земельного участка и жилого дома в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость залогового имущества, в размере 6 104 185 (шесть миллионов сто четыре тысячи сто восемьдесят пять) руб., в том числе земельного участка – 687 792 руб., жилого дома составляет – 5 416 393 руб. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи жалобы через Сысертский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательном виде

Судья: Е. В. Тимофеев.