УИД № 50RS0052-01-2024-013466-55

Дело № 2-828/2025 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

Резолютивная часть объявлена: 04.02.2025 года 

Мотивированное решение изготовлено: 18.02.2025 года

04 февраля 2025 года г.о. Щёлково Московской области

Щёлковский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Скариной К.К., 

при секретаре судебного заседания Полухиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к ПАО «Совкомбанк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании сделок недействительными, обязании восстановления оказания финансовых услуг, размещении сведений, обязании закрыть банковские счета, взыскании судебной неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО7. обратился в суд с исковым заявлением, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ответчикам ПАО «Совкомбанк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании сделок недействительными, обязании восстановления оказания финансовых услуг, размещении сведений, обязании закрыть банковские счета, взыскании судебной неустойки. Указав в обоснование, что между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № № от 09.05.2024 года, согласно условиям которого истцу предоставлен кредит на условиях тарифа «Карта 120 дней без %». Ответчиками на официальных сайтах опубликованы уведомления о переходе кредитных карт на обслуживание ПАО «Совкомбанк». 11.11.2024 года ПАО «Совкомбанк» установил по кредитному договору тариф для карт Халва, а также изменил в одностороннем порядке Общие условия договора. Истец полагает, что изменение тарифа является ничтожной сделкой. Кредитным договором не предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять условия. Также между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен договор о ведении банковского счета № № от 26.07.2022 года, согласно условиям которого банком открыт счет № № и выпустил банковскую карту МИР № №. На сайте банка появилась новость о переходе банковских рублевых карт на обслуживание в ПАО «Совкомбанк». Каких-либо согласий на изменение банком в одностороннем порядке договора общие условия договора о ведении банковского счета не содержат. 20.10.2024 года в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направлено уведомление о передаче прав и обязанностей по договору о ведении банковского счета № № от 26.07.2022 года. Однако банк прекратил исполнять обязательства по договору. 19.10.2024 года истцом получены сведения из ФНС об открытых счетах № № и № №. Однако, каких-либо договоров в отношении названных счетов истец не заключал.

На основании изложенного, истец просит суд признать недействительными изменение тарифа, общих условий и индивидуальных условий кредитного договора № № от 09.05.2024 года и применить последствия недействительности сделок в виде восстановления положения, существовавшего до нарушения права, признании не подлежащими применению к кредитному договору общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» в любых редакциях и тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» в любых редакциях, обязании ПАО «Совкомбанк» в течение 1 календарного дня с даты вступления решения суда в законную силу, восстановить оказание финансовых услуг по кредитному договору на условиях, согласованных сторонами в общих условиях договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», индивидуальные условия кредитного договора, тарифы карты «120 дней без %». В случае неисполнения решения суда истец просит взыскать судебную неустойку в размере 1 000 руб. в день исполнения судебного решения, обязании ПАО «Совкомбанк» в течение 1 календарного дня, с даты вступления решения суда в законную силу, разместить в местах оказания услуг, в том числе в информационно-коммуникационной сети Интернет, применении последствий недействительности ничтожной сделки, обязании ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» восстановить оказание финансовых услуг по договору о ведении банковского счета № № от 26.07.2022 года в течение 1 календарного дня с даты вступления решения суда в законную силу. В случае неисполнения взыскать судебную неустойку в размере 1 000 руб. за каждый день неисполнения судебного решения. Истец просит признать недействительным открытие 10.10.2024 года ПАО «Совкомбанк» счетов № № и № № на имя ФИО8., обязании в течение 1 месяца с даты вступления решения суда в законную силу закрыть указанные банковские счета. В случае неисполнения взыскать с ответчика неустойку в размере 1 000 руб. за каждый день неисполнения решения суда.

Истец ФИО9. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представители ответчиков ПАО «Совкомбанк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, выслушав истца, оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 ГК РФ). 

Согласно пункту 4 названной нормы условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). 

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. 

В силу требований пунктов 1, 3 статьи 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. 

Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). 

Согласно пункту 1 статьи 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). 

В соответствии со статьей 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. 

В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли. 

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. 

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной. 

Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях. 

Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки. 

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. 

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. 

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Судом установлено, что между ФИО10. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № № от 09.05.2024 года, согласно условиям которого истцу предоставлен кредит на условиях тарифа «Карта 120 дней без %». 

Согласно представленному в материалы дела кредитному договору, истцу предоставлен лимит кредитования (овердрафта) на сумму 250 000 руб., сроком до полного погашения кредита. 

Порядок определения платежей по договору установлен Общими условиями договора. Платежный период начисляется 5 числа каждого месяца. Длительность платежного периода исчисляется со следующего дня после окончания расчетного периода и до даты, соответствующей дате окончания следующего расчетного периода.

Банк вправе взымать неустойку от суммы задолженности за просрочку платежа с первого дня и до даты выставления требования – 0,055% в день, за просрочку требования – 0,1% в день.

На официальном сайте ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» опубликованы уведомления о переходе кредитных карт на обслуживание ПАО «Совкомбанк» по адресу: https://home.bank/download/986883cb-68e0-4120-9dd3-0a3a2e9d2aae/link. 

На официальном сайте ПАО «Совкомбанк» опубликованы уведомления о переходе кредитных карт на обслуживание ПАО «Совкомбанк» по адресу: https://halvacard.ru/hcb-credit/?utm_referrer=https%3A%2F%2Fhome.bank%2F.

11.11.2024 года ПАО «Совкомбанк» установил по кредитному договору тариф для карт Халва, а также изменил в одностороннем порядке Общие условия договора. 

Кредитным договором не предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять условия.

26.10.2024 года истец обратился к ПАО «Совкомбанк» с уведомлением о несогласии с изменением условий кредитного договора.

После передачи права и обязанностей по кредитному договору № № от 09.05.2024 года, все условия кредитного договора без всяких изъятий и исключений лояльности продолжили свое действие в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора.

После уступки прав требований по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» не разместило на своем сайте общие условия кредитного договора и тарифа по карте 120 дней без %.

Между ФИО11 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен договор о ведении банковского счета № № от 26.07.2022 года, согласно условиям которого банком открыт счет № № и выпустил банковскую карту МИР № №. 

На сайте банка появилась новость о переходе банковских рублевых карт на обслуживание в ПАО «Совкомбанк». 

Банк обязан был получить согласие истца на перевод своих обязанностей по договору о ведении банковского счета.

Каких-либо согласий на изменение банком в одностороннем порядке договора общие условия договора о ведении банковского счета не содержат.

20.10.2024 года в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направлено уведомление о передаче прав и обязанностей по договору о ведении банковского счета № № от 26.07.2022 года. Однако банк прекратил исполнять обязательства по договору. 

19.10.2024 года истцом получены сведения из ФНС об открытых счетах № № и № №. 

Однако, каких-либо договоров в отношении названных счетов истец не заключал.

В соответствии с п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно письму ПАО «Совкомбанк», между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен договор уступки прав требований от 11.11.2024 года, содержащие условия выпуска и обслуживания платежной карты. Указанная информация была направлена в адрес истца. Заключение соглашения об уступке права требования не приведет к каким-либо изменениям объема прав и обязанностей по договору. С 11.11.2024 года исполнение обязательств по договору надлежит осуществлять в ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ч. 1 ст. 858 ГК РФ ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст. 1 Федерального закона N 115-ФЗ). 

В силу п. 14 ст. 7 Ф3"О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 5 ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных законом или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (ч. 2 ст. 6 указанного Закона). 

В соответствии с ч. 9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом. 

Как следует из части 3 и 5 статьи 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)") рассмотрению индивидуальных условий кредитного договора должно предшествовать заявление на выдачу кредита.

Подписав кредитный договор, истец подтвердил, что уведомлен о добровольности приобретения услуг, ознакомлен с условиями и порядком.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. 

Таким образом, исковые требования истца о признании сделок недействительными не обоснованы и удовлетворению не подлежат.

Остальные требования являются производным по отношению к основному требованию о признании недействительными условий кредитного договора, в удовлетворении которых судом отказано, в связи с чем удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО12 к ПАО «Совкомбанк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании сделок недействительными, обязании восстановления оказания финансовых услуг, размещении сведений, обязании закрыть банковские счета, взыскании судебной неустойки – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Щелковский городской суд Московской области в течение одного месяца подачей апелляционной жалобы с даты изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья К.К. Скарина