Дело №

УИД №

№

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Кулишовой М.В.,

при помощнике ФИО1,

27.07.2020 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование заявленных требований, указав, что .... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. .... 1г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». .... между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 344 807,65 рублей. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №. Обеспечением обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: адрес, принадлежащая ответчику на праве собственности, возникающей в силу договора на основании ФЗ от .... № – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) со дня регистрации залога (ипотеки). Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла ...., на .... суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ...., на .... суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 174 969,21 руб. По состоянию на .... общая задолженность ответчика перед банком составляет 282 086,56 руб., из них: просроченная ссуда – 272 094,57 руб., просроченные проценты – 4 435,88 руб., проценты по просроченной ссуде – 603,30 руб., неустойка по ссудному договору 4 741,19 руб., неустойка на просроченную ссуду 211,62 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик задолженность не погасил. Просили взыскать с ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 282 086,56 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 020,87 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с .... по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с .... по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру № адрес, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 849 000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласился на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежаще и своевременно, причин уважительности неявки в судебное заседание не указал, возражений по заявленным требованиям не представил. 

Суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

При этом статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяется, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считает заключенным с момента передачи денег. При этом, ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки возврата очередной части займа.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что .... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО «Совкомбанк», наименование которого было приведено в соответствии с требованиями действующего законодательства – ПАО «Совкомбанк». 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

.... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 344 807,65 руб. сроком на 60 месяцев под 20,40% годовых. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту 9 363,04 руб., последний платеж 9 362,66 руб. Платежи вносятся в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении к настоящему договору.

Целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 Договора, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.12998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно раздела 5 кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 20,40% годовых.

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором.

Согласно п. 3.3 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: адрес, принадлежащей заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ «Об ипотеке».

Договор заключен в письменной форме, все существенные условия согласованы и подписаны сторонами.

Представленные стороной истца письменные доказательства в соответствии со ст. 162 и п. 2 ст. 808 ГК РФ являются подтверждением состоявшегося договора займа и его условий. Из кредитного договора следует, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям. 

Банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед заемщиком ФИО2 и в оговоренные в кредитном договоре срок и сумме свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Сумма кредита в размере 344 807,65 руб. получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету.

.... между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель) в обеспечение всех денежных обязательств залогодателя, являющегося заемщиком перед залогодержателем, по кредитному договору № заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ, в соответствии с условиями которого залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: адрес, общей площадью 28,6 кв.м.

Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета ипотеки составляет 849 000 руб.

Из договора залога (ипотеки) усматривается, что указанная квартира принадлежит залогодателю ФИО2 на праве собственности на основании договора купли-продажи от ...., зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес ...., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №.

Ограничение прав и обременение спорной квартиры (ипотека в силу закона) зарегистрирована в Управлении Росреестра по адрес, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии с п. 7.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору.

.... ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени требование ответчиком не исполнено, договорные обязательства по кредитному договору № от .... ответчиком не выполняются, за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.

Как следует из материалов дела, ответчиком были произведены платежи во исполнение условий договора в сумме 174 969,21 руб. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ). 

В силу положений п. 1 ст. 408 Гражданского Кодекса РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно расчету задолженности по состоянию на .... общая задолженность ответчика перед банком составляет 282 086,56 руб., из них: просроченная ссуда – 272 094,57 руб., просроченные проценты – 4 435,88 руб., проценты по просроченной ссуде – 603,30 руб., неустойка по ссудному договору – 4 741,19 руб., неустойка на просроченную ссуду – 211,62 руб.

Каких-либо достоверных доказательств и расчетов, опровергающих расчет истца, со стороны ответчика не представлено.

Разрешая спор по существу с учетом фактических обстоятельств дела, представленных сторонами доказательств, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 334, 348, 807, 810, 811, 819, ГК РФ, положениями ФЗ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом того, что ФИО2 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Абзац 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в подпункте 3 пункта 1 статьи 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (пункт 1 статьи 6 Закона об ипотеке).

Часть 1 статьи 334 ГК РФ устанавливает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Статья 337 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу положений ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст. 348 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. п. 1 и 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или 

решение

м суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 849 000 рублей. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ФИО2 систематически допускал нарушение сроков внесения платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по его счету по указанному выше договору, суд полагает требования истца удовлетворить, обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, установленную сторонами договора залога, в размере 849 000 руб.

Относительно требования истца о расторжении кредитного договора № от ...., суд считает необходимым указать следующее. 

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд полагает, что нарушение порядка и срока погашения кредиторской задолженности, является существенным нарушением договора, в связи с чем, требование истца о расторжении вышеназванного кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 12 020,87 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ...., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от .... года в размере 282 086,56 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 020,87 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с .... по дату вступления решения суда в законную силу 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с .... по дату вступления решения суда в законную силу 

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем ее реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: адрес, кадастровый №, в размере 849 000 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись. Копия верна. Судья: