Дело № 2-289/2021 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

заочное

р.п. Варгаши

Курганская область 25 июня 2021 года 

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Сетелем Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указав, что 09.10.2019 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 544 740 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту 20,90 % годовых. Кредит предоставлен для приобретения автомобиля CHERRY T11 TIGGO, оплаты страховой премии по Договору страхования от несчастных случаев и Договору страхования КАСКО. Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является залог указанного транспортного средства. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита, у него образовалась задолженность в сумме 579 614,80 руб. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту в сумме 579 614,80 руб., обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 368 250 руб., взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 996,15 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 420-421 ГК РФ граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В судебном заседании установлено, что 09.10.2019 ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита 

<

***> на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с которым Банком предоставлен ФИО1 кредит в сумме 544 740 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 20,90 % годовых. 

Целевой кредит предоставлен заемщику для приобретения автомобиля CHERRY Т11 TIGGO с идентификационным номером (VIN) №, оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 09.10.2019 и оплаты страховой премии по Договору КАСКО от 09.10.2019. 

Составными частями указанного кредитного договора являются заявление на кредит, индивидуальные условия, график платежей, общие условия банковского обслуживания физических лиц в ООО «Сетелем Банк» и тарифы ООО «Сетелем Банк».

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий Договора целевого потребительского кредита от 09.10.2019 (далее - Индивидуальные условия) задолженность по кредитному договору погашается 7 числа каждого месяца ежемесячными платежами, равными 14 732 рублей, начиная с 07.11.2019. Последний платеж по кредиту уплачивается не позднее 07.10.2024 года в размере 11 005,67 руб.

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является вышеуказанный автомобиль стоимостью 500000 рублей, приобретаемый с использованием кредитных средств. Залоговая стоимость автомобиля установлена равной фактической сумме предоставленного кредита (пункт 10 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 1 раздела 2 главы IV Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов (целевых потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств) (далее - Общие условия) кредит предоставляется для оплаты автотранспортного средства, реализуемого торгово-сервисным предприятием, которое клиент указал Банку при оформлении кредитного договора, оплаты страховой премии по договору страхования автотранспортного средства (если применимо), стоимости услуг по договору страхования, а также для оплаты иных товаров, работ, услуг, приобретаемых клиентом в торгово-сервисном предприятии и/или у третьих лиц.

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Договоре. Проценты на сумму основного долга начисляются Банком с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения клиентом задолженности в части основного долга включительно, и уплачиваются клиентом в составе ежемесячных платежей в даты платежей, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней пользования кредитом (пункт 1.8 раздела 1 Главы IV Общих условий). 

ООО «Сетелем Банк» исполнил взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, что подтверждается письменными материалами дела.

Об ознакомлении ФИО1 с условиями предоставления и возврата кредита свидетельствуют его подписи в Кредитном договоре, Заявлении о страховании, расписке об ознакомлении. 

В соответствии с п. 2.3.Общих условий ответчик обязался возвратить кредит в сроки, установленные Договором и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за просрочку уплаты ежемесячных платежей заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Пунктами 2.1.6, 2.1.8, 2.1.9 Общих условий предусмотрено право Банка в случае неисполнения клиентом обеспеченного обязательства потребовать полного или частичного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору путем предъявления письменного требования, получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами клиента, обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. 

Из выписки по счету № следует, что с 7 мая 2020 оплата возврата суммы кредита и начисленных процентов надлежащим образом ответчиком не производилась, 23 ноября 2020 ответчик внес платеж в счет погашения кредита в сумме 15 000 рублей, с декабря 2020 года платежи по кредиту ФИО1 не производились.

01.03.2021 ответчику направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту.

Подтверждение об исполнении ответчиком указанного требования в материалах дела не имеется.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 04.03.2021 задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору 

<

***> составила 579 614,80 руб., в том числе: основной долг - 511 340,48 руб., проценты - 68 274,32 руб.

Указанный расчет проверен судом, признан правильным, соответствующим условиям договора и ответчиком ФИО1 не оспорен.

Доказательств погашения ответчиком задолженности по указанному кредитному договору не представлено.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличия у него задолженности перед истцом.

С учетом перечисленных обстоятельств исковые требования ООО «Сетелем Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору от 09.10.2019 

<

***> подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 349 ГК Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 348 ГК Российской Федерации, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Законом предписано, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены условия, указанные в пункте 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ - сумма неисполненного обязательства менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком предоставлен автомобиль CHERY Т11 TIGGO, идентификационный номер (VIN) №, 2014 года выпуска, паспорт транспортного средства 

<

адрес>.

По сведениям отдела ГИБДД МО МВД России «Варгашинский» владельцем спорного автомобиля по настоящее время значится ФИО1

Истец просил обратить взыскание на спорный автомобиль путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 368 250 рублей, которая является текущей рыночной стоимостью автомобиля. 

В соответствии с требованиями ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Общими положениями параграфа 3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе статьями 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона Российской Федерации от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 89 указанного Федерального закона реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В подтверждение рыночной стоимости залогового автомобиля истцом представлено заключению об оценке рыночной стоимости транспортного средства от 26 марта 2021 года, составленное работником банка. 

Вместе с тем при заключении кредитного договора залоговая стоимость автомобиля была согласована и определена сторонами равной фактической сумме предоставленного кредита (пункт 10 Индивидуальных условий) – 500 000 рублей.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из заключения об оценке в размере 368 250 рублей.

Как видно из представленного заключения, составленного без осмотра предмета залога, в качестве образцов-аналогов для автомобиля CHERY Т11 TIGGO 2014 года выпуска, использовались автомобили аналогичной модели 2014 года выпуска, находящиеся в Нижегородской и Московской областях, то есть за пределами Курганской области, где структура рынка под воздействием иных показателей спроса и предложения может существенно отличаться, что оказывает определяющее воздействие на стоимость товара.

Заключение о стоимости составлено сотрудником Банка, не являющимся экспертом, а предложенная им начальная продажная стоимость автомобиля существенно отличается от согласованной сторонами договора его залоговой стоимости, что будет нарушать права как залогодателя, так и залогодержателя. 

На основании изложенного, исковые требования ООО «Сетелем Банк» об обращении взыскания на предмет залога подлежат частичному удовлетворению, без установления начальной продажной стоимости автомобиля, которая подлежит установлению судебным приставом-исполнителем, в соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона Российской Федерации от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче заявления истцом уплачена госпошлина размере 8 996,15 руб. (платежное поручение № от 29.03.2021), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по договору потребительского кредита 

<

***> от 09.10.2019: основной долг – 511 340,48 руб., проценты - 68 274,32 руб., в возврат уплаченной госпошлины – 8 996,15 руб., всего – 588 610 (Пятьсот восемьдесят восемь тысяч шестьсот десять) рублей 95 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль CHERY Т11 TIGGO, 2014 года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN) №, номер шасси отсутствует, кузов № №, паспорт транспортного средства 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Мотивированное решение составлено 29 июня 2021 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья И.В. Столбов