Дело № 2-212/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Кемля 12 июля 2018 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

председательствующего судьи Малова М.И.,

при секретаре судебного заседания Демидовой Т.Д.,

с участием:

истца – общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика – ФИО1,

представителя ответчика – адвоката Китаева М.А., действующего в качестве представителя по назначению суда,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 22.08.2013 на сумму 165 444,00 руб., в том числе: 150 000,00 руб. – сумма к выдаче, 15 444,00 руб. - сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту установлена 49,9 % годовых, полная стоимость кредита – 65.10% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 165 444,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 150 000,00 руб. получены заемщиком наличными в кассе банка, денежные средства в размере 15 444,00 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет страховщика на основании распоряжения заемщика.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 

12.08.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 22.08.2013 составляет 157 307,59 руб., из которых: сумма основного долга – 103 111 руб. 91 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 15 951 руб. 17 коп., сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности 13 880 руб. 72 коп., убытки банка – 24 247 руб. 79 коп., комиссия за направление извещений 116,00 руб.

В связи с вышеизложенным истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 22.08.2013 в размере 157 307,59 руб., из которых: сумма основного долга – 103 111 руб. 91 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 15 951 руб. 17 коп., сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности 13 880 руб. 72 коп., убытки банка – 24 247 руб. 79 коп., комиссия за направление извещений 116,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 346,15 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. При подаче иска представитель ООО «ХКФ Банк» ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания по указанному истцом адресу регистрации, судебная повестка возвращена с отметкой «отсутствие адресата». По сообщению администрации 

<

адрес> сельского поселения ФИО1 по месту регистрации не проживает, местопребывание его неизвестно. Согласно адресной справке ФИО1 зарегистрирован по месту жительства с 14.10.2009 г. по адресу: РМ, 

<

адрес>.

Представитель ответчика – адвокат Китаев М.А., назначенный определением суда от 12.07.2018 в качестве представителя интересов ФИО1, иск не признал, пояснив, что он не располагает сведениями о наличии образовавшейся задолженности у ФИО1 по кредитному договору. 

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело без участия представителя истца и ответчика.

Выслушав объяснения представителя ответчика и исследовав письменные доказательства, суд считает, что требования, изложенные в исковом заявлении, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требования - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы кредита (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, что предусмотрено ст.3331 ГК РФ.

В силу ч.1 ст.394 ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что 22.08.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 165 444,00 рублей, в том числе: 150 000,00 рублей - сумма к выдаче, 15 444,00 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 49,90% годовых; полная стоимость кредита составляет 65,10% годовых (л.д. 8)

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150 000,00 рублей на счет Заемщика ФИО1 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17-18). 

Денежные средства в сумме 150 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком в кассе Банка (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере 15 444,00 рублей перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1.3 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету( л.д. 17-18).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита определены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, который состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, погашения.

Согласно разделу кредитного договора «О документах» Заемщик подтверждает, что им получены: заявка, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по карте. Заемщик ознакомлен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (л.д. 8)

Согласно условиям Договора Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

Во исполнение условий Договора Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом 3 Условий Договора по настоящему Договору Банк предоставляет кредит, перечисляя на счет заемщика деньги в день заключения договора. Размер кредита указан в Заявке. Срок кредита -это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок Кредита рассчитывается следующим образом – количество Процентных периодов умножается на 30 дней(л.д.10).

В соответствии с разделом 4 Условий Договора заемщик должен выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый просроченный период. Процентный период равен 30 (тридцати) календарным дням. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для погашения задолженности по кредиту заемщик должен вносить в каждом Процентном периоде на счет сумму денег не менее чем сумма ежемесячного платежа. 

В соответствии с условиями заключенного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 11.09.2013 (л.д.8).

При заключении Договора Истцом были получены как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (л.д. 8).

В соответствии с п.2 Распоряжения клиент (заемщик) по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на его Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (л.д. 14).

Согласно Условиям договора «Раздел о погашении задолженности по кредиту» График погашения по кредиту включает в себя : проценты за пользование кредитом в процентном периоду; комиссии (при их наличии), которые указаны в Договоре и дополнительных соглашениях к нему; часть суммы кредита. Задолженность считается просроченной, если она не погашена в предусмотренные Договором сроки…. Списание задолженности по кредиту, если иное не предусмотрено Банком и су четом требований ст.855 ГК РФ, производится в следующее очередности: 1. Налоговые и иные приравненные им платежи; 2. Издержки Банка по получению денег для погашения задолженности по кредиту; 3.Задолженность по уплате текущего ЕП. 4. Штрафы; 5.Убытки банка; 6. Пени, если не выполнены требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредиту (л.д.11). В разделе кредитного договора «О документах» указано, что заемщик прочел и полностью согласен с содержанием Условий договора. ФИО1 удостоверил согласие со всеми пунктами кредитного договора, Условий договора своей подписью (л.д.8).

В нарушение содержания и условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (л.д.17-18).

12.08.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

В связи с неисполнением заемщиком условий вышеназванного кредитного договора, ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка Ичалковского района Республики Мордовия о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 

Определением мирового судьи судебного участка Ичалковского района РМ от 28.09.2015 отказано в выдаче судебного приказа, в связи с наличием спора о праве и разъяснено право обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства (л.д.6).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 13.06.2018 задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 157 307,59 рублей, из которых: сумма основного долга – 103 111 руб. 91 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 15 951 руб. 17 коп., сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности 13 880 руб. 72 коп., убытки банка – 24 247 руб. 79 коп., комиссия за направление извещений 116,00 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность. Расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, соответствует условиям Кредитного договора и ответчиком не оспорен, требование о снижении размера штрафа не заявлено. Доказательств оплаты долга суду не представлено. 

Тот факт, что ответчик допускал просрочку по погашению сумм по указанному договору, подтверждается предоставленными истцом сведениями о платежах по кредиту, содержащимися в расчёте задолженности.

Исходя из вышеизложенного, суд пришел к выводу о том, что заявленные истцом требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом произведены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 4 346,15 руб., что подтверждается платежными поручениями № 6703 от 09.06.2018 и № 27316 от 08.05.2015 (л.д. 4). 

С учетом положений ч.1 ст.88, ч.1 ст.98 ГПК РФ и части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4 346 рублей 15 коп.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору № от 22.08.2013 в размере 157 307 (сто пятьдесят семь тысяч триста семь) рублей 59 копеек, из которых: сумма основного долга – 103 111 руб. 91 коп., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления Требования) – 15 951 руб. 17 коп., сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности 13 880 руб. 72 коп., убытки банка (неоплаченные проценты с даты выставления Требования до даты последнего платежа по Кредиту) – 24 247 руб. 79 коп., комиссия за направление извещений 116,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплаченную государственную пошлину в размере 4 346 (четыре тысячи триста сорок шесть) рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия. 

Судья Ичалковского районного суда 

Республики Мордовия М.И. Малов