РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2017 года ....

Иркутский районный суд в составе: председательствующего судьи Коткиной О.П., при секретаре Белугиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Росследбхозбанк», обращаясь в суд с иском к ФИО1, в обоснование заявленных требований указал, что **/**/**** между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в сумме ~~~ рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,5%., со сроком возврата кредита – **/**/**** Сумма ежемесячного платежа составила ~~~ рублей, последний платеж составил ~~~ рублей. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно, период начисления процентов со следующего дня за датой выдачи кредита и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца включительно. За несвоевременную уплату процентов Заемщик обязался уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты за каждый день просрочки. 

Для учета выдачи и возврата кредита ответчику был открыт ссудный счет №. Свои обязательства истец исполнил в полном объеме, кредит был предоставлен ответчику в полном объеме. 

Заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, по состоянию на **/**/**** задолженность по кредиту составила ~~~ рублей.

Истец просит: взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере ~~~ рублей, в том числе: основной долг в размере ~~~ рублей, проценты за пользование кредитом в размере ~~~ рублей, неустойку за несвоевременный возврат основного долга и процентов в размере ~~~ рублей; расторгнуть кредитный договор № от **/**/****, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере ~~~ рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий по доверенности, заявленные требования поддержал по доводам, изложенным в иске. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании иск не признала, пояснила, что подпись в кредитном договоре ей не принадлежит, как и не подписывала приходные и расходные кассовые ордера. Денежные средства по договору не получала, данные денежные средства фактически были получены ФИО3, которая обязалась производить гашение кредита.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО4, действующий по доверенности, заявленные требования не признал, указав, что денежные средства по кредитному договору получила не ФИО1, а ФИО3, кредитный договор был оформлен на ФИО1 формально, так как обязанности заемщика по кредитному договору исполняла ФИО3, которая обязалась надлежащим образом гасить кредит. Полагал, что именно ФИО3 должна нести негативные последствия ненадлежащего исполнения по кредитному договору. 

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом. В письменном отзыве указала, что денежные средства, выданные банком по кредитному договору, фактически получила она, в связи с чем она несет обязательства заемщика по договору, полагала, что ФИО1 является ненадлежащим ответчиком. 

Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **/**/**** между ОАО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме ~~~ руб., а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 23,5 % годовых, со сроком возврата – **/**/****. 

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком погашения Кредита, являющегося приложением № к кредитному договором, являющимся его неотъемлемо частью. Сумма ежемесячного платежа по оплате основного долга составила ~~~ рублей, сумма последнего платежа – ~~~ рублей. 

Погашение процентов по кредитному договору осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком погашения процентов (Приложение 1.1 к кредитному договору).

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов Заемщику был открыт ссудный счет №. 

Согласно п. 3.1 Кредитного договора, выдача кредита производится перечислением средств на текущий счет заемщика. 

Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от **/**/****, согласно которому на счет ФИО1 поступили денежные средства в сумме ~~~ руб. по кредитному договору (л.д. 30).

На основании расходного кассового ордера № от **/**/**** ФИО1 были сняты со счета денежные средства в размере ~~~ рублей. Подлинник ордера был исследован в судебном заседании, содержит личную подпись ФИО1

Согласно п. 4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления Даты платежа следующего календарного месяца (включительно). Проценты уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода - в день наступления Даты платежа следующего календарного месяца (включительно).

Согласно п. 6.1 Кредитного договора за несвоевременное исполнение любых своих денежных обязательств по кредитному договору Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщик ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивала проценты, погашала основной долг, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета, и не оспорено ответчиком.

Доводы ответчика о том, что ФИО1 не является надлежащим ответчиком, суд находит несостоятельными, поскольку договор заключен в соответствии со ст. 820 ГК РФ, подписан сторонами, условия договора не оспорены в установленном законом порядке.

Доводы ответчика о том, что она кредитный договор не подписывала, опровергаются представленными в материалы дела доказательствами: подлинником кредитного договора, содержащим подпись ФИО1, а также заключением почерковедческой экспертизы.

Из представленного в материалы дела заключения эксперта следует, что подписи от имени ФИО1, расположенные в кредитном договоре № от **/**/****, заключенном между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 в строках: «Заемщик», графах: «Заемщик», строке: «экземпляр данного Договора получил (-а) _____», в графике погашения кредита (основного долга) (Приложение 1 к Кредитному договору № от **/**/****)в графике погашения процентов (Приложение 1.1 к Кредитному договору №/-246 от **/**/****) в графах: «Заемщик», строках: «Заемщик ____», в Согласии Заемщика на получение в отношении него информации из бюро кредитных историй (Приложение № к Кредитному договору № от **/**/****/Согласие Заемщика на предоставление информации в бюро кредитных историй (Приложение 2 к Кредитному договору № от **/**/****) в графах «Заемщик», строках «Заемщик» _____», в Расходном кассовом ордере № от **/**/**** на сумму ~~~ рублей 00 копеек в строке: «Указанную в расходном кассовом ордере получил ____», выполнены самой ФИО1 Подпись от имени ФИО1, расположенная в Приходном кассовом ордере № от **/**/**** на сумму ~~~ рублей 00 копеек в строке: «Подпись вносителя ___», выполнена, вероятно, не ФИО1, а другим лицом. Решить вопрос в категорической форме не представилось возможным из-за краткости исследуемого объекта.

Данное заключение принимается судом в качестве надлежащего доказательства, поскольку является относимым и допустимым, выводы эксперта основаны на фактических обстоятельствах. Заключение выполнено с соблюдением требований закона, с применением нормативных, методических и справочных материалов, используемых при проведении экспертизы, содержит описание проведенных исследований, измерений, анализов, расчетов, обоснование результатов экспертизы дано лицом, имеющим специальные познания в области, по вопросам которой проводилось исследование, эксперт предупреждался об уголовной ответственности за дачу ложного заключения.

Также суд не принимает доводы представителя ответчика о том, что кредитный договор подписан неуполномоченным лицом со стороны кредитора, поскольку в материалы дела представлены документы, подтверждающие статус и полномочия юридического лица АО «Россельхозбанк», согласно сведениям представителя истца кредит был выдан уполномоченным лицом в Братском допофисе Иркутского регионального филиала банка.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор № от **/**/**** был заключен именно ФИО1, а представленная в материалы дела расписка ФИО3 от **/**/****, в которой она обязуется нести обязательства по кредитному договору, не имеет отношения к правоотношениям между банком и ФИО1

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Поскольку Заемщик не исполняет обязательства по гашению займа и процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе начислять неустойку за несвоевременный возврат кредита и неуплату процентов (п. 6.1. Договора).

По состоянию на **/**/**** задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет ~~~ рублей, в том числе основной долг в размере ~~~ рублей, проценты за пользование кредитом в размере ~~~ рублей, неустойку за несвоевременный возврат основного долга и процентов в размере ~~~ рублей

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ненадлежащее исполнение обязательства должником ФИО1 по Кредитному договору привело к нарушению прав истца, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований по взысканию с ответчика задолженности по Кредитному договору, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1

В силу ст.450 ч.2 Гражданского Кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора. 

Так как заемщиком нарушены условия Кредитного договора, заемщик не погашает кредит и не вносит проценты в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, в результате чего образовалась просроченная задолженность, АО «Россельхозбанк» вправе требовать расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 также подлежит взысканию государственная пошлина в размере ~~~ рублей, уплаченная истцом при подаче настоящего искового заявления. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору от **/**/**** в размере ~~~ рублей (~~~.), в том числе: основной долг в размере ~~~ рублей, проценты за пользование кредитом в размере ~~~ рублей, неустойку за несвоевременный возврат основного долга и процентов в размере ~~~ рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере ~~~ рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от **/**/****, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд в течение месяца со дня приятия решения в окончательной форме. 

Судья О.П. Коткина