Дело № 2-156/2020

54RS0031-01-2020-000058-03

Поступило 22.01.2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2020 года г. Обь Новосибирской области

Обской городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Зайнутдиновой Е.Л., 

при секретаре судебного заседания Петровой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 548 757 руб. 60 коп., из которых: сумма основного долга – 230 573 руб. 50 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 316 075 руб. 83 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 108 руб. 27 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 687 руб. 58 коп. 

В обоснование заявленного требования истец указал, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 230 573 руб. 50 коп. под 29,90% годовых сроком на 84 процентных периода по 30 календарных дней каждый. Денежные средства были выданы заемщику через кассу офиса банка. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 569 руб. 04 коп., и согласно графику погашения заемщик взял на себя обязательство внести на счет 84 ежемесячных платежа в общей сумме 550 156 руб. 21 коп., из которых сумма основного долга – 230 573 руб. 50 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 319 582 руб. 71 коп. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, на ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности поступили денежные средства на общую сумму 3 506 руб. 88 коп., которые были списаны в счет погашения части процентов первого платежного периода. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени). Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Размер неустойки на ДД.ММ.ГГГГ составил 2 108 руб. 27 коп.

Представитель истца на рассмотрение дела в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, доказательств уважительности неявки суду не представила. Ранее в судебном заседании не отрицала, что ею был заключен указанный в исковом заявлении кредитный договор, на указанных условиях, денежными средствами она воспользовалась, в счет погашения задолженности по кредиту внесла 3 506 руб. 88 коп. Суду ответчиком были представлены возражения, в которых она указывает, что на момент подачи искового заявления истек срок исковой давности в части взыскания за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суммы основного долга в размере 18 925 руб. 81 коп. и процентов за пользование кредитными средствами в сумме 99 316 руб. 91 коп. Также считает, что в связи с тем, что кредитный договор не расторгнут и требование о досрочном погашении не выставлялось, у истца отсутствует законное право требовать денежную сумму в полном объеме с учетом денежных обязательств, по которым не наступил срок возврата, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суммы основного долга в размере 140 132 руб. 23 коп. и процентов за пользование кредитными средствами в сумме 61 864 руб. 86 коп. Считает, что с учетом указанных обстоятельств, сумма подлежащая взысканию составляет: по основному долгу - 71 515 руб. 23 коп., по процентам за пользование кредитом – 154 894 руб. 06 коп. В связи с чем просит отказать в части взыскания задолженности в сумме 320 239 руб. 81 коп.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями ст. 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

На основании ч. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из письменных материалов дела установлено, что на основании договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 230 573 руб. 50 коп. под 29,90% годовых сроком на 84 процентных периода по 30 календарных дней каждый, с ежемесячной выплатой равными платежами в размере 6 569 руб. 04 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий по кредиту, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ (п. 1, 2, 4 и 6 индивидуальных условий Договора потребительского кредита). 

Согласно п. 8 индивидуальных условий Договора потребительского кредита Заемщик принял на себя обязательства возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, а именно размещать суммы ежемесячных платежей на счете в последний день процентного периода любым способом по выбору заемщика. 

Как усматривается из п. 1.1 раздела I Общих условий договора, процентный период – это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 раздела I Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм и первого последующего ежемесячного платежа указаны в индивидуальных условиях по кредиту.

В соответствии с п. 2 раздела III Общих условий договора задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета. 

На основании п. 3 вышеуказанного раздела банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащим исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном просроченном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (п. 4 раздела III Общих условий договора).

Пунктом 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при наличии задолженности по договору банк вправе обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа.

В судебном заседании из доводов, изложенных в исковом заявлении, выписки по счету № расчета задолженности № установлено, что указанные выше требования законодательства и принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, погашение кредита производила не в полном объеме и несвоевременно. 

В связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность, которая по основному долгу составила 230 573 руб. 50 коп., по сумме процентов за пользование кредитом - 316 075 руб. 83 коп. 

Согласно положениям ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными для установления факта наличия задолженности и размера последней. Факт заключения Договора потребительского кредита и размер задолженности по основному долгу и процентам ответчиком не оспаривались, оспаривалось взыскание части задолженности в связи с пропуском срока исковой давности и в связи с событиями, которые не наступили.

Как утверждает ответчик, истцом пропущен срок исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

На основании ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», видно, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (ч. 1 и 3 ст. 204 ГК РФ).

Как разъяснено п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ч. 1 ст. 207 ГК РФ).

Как усматривается из определения мирового судьи 1-го судебного участка судебного района г. Оби Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ, был отменен. 

Принимая во внимание, что истец обратился в Обской городской суд Новосибирской области с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, по истечение девяти месяцев со дня вынесения определения мирового судьи об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ год, с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что срок исковой давности необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что первоначальное обращение ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд с заявлением о выдаче судебного приказа было ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, размер задолженности по договору за период, предшествующий дате ДД.ММ.ГГГГ, находится за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, в связи с чем, взысканию не подлежит. Приведенные ответчиком доводы в возражениях об ином исчислении срока исковой давности отклоняются, поскольку связаны с неправильным толкованием норм права.

Суд не принимает доводы ответчика о том, что у истца отсутствует законное право требовать денежную сумму в полном объеме, в том числе с учетом денежных обязательств, по которым не наступил срок возврата в связи с невыставлением требования о досрочном погашении задолженности, так как направление требования о досрочном погашении задолженности является правом, а не обязанностью истца. Отсутствие направленного требования о досрочном погашении задолженности не лишает права банка обратиться в суд за взысканием всей суммы задолженности в соответствии с действующим законодательством и заключенным договором.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 480 958 руб. 93 коп., из которых основной долг - 221 137 руб. 26 коп., проценты за пользование займом – 259 821 руб. 67 коп., исходя из сумм, указанных в графике платежей.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями (п. 1 раздела III Общих условий договора).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Как разъяснено п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Учитывая, что согласно представленному расчету задолженности сумма неустойки была исчислена на задолженность по ежемесячным платежам по ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по которому истек. 

При таких обстоятельствах, сумма неустойки в размере 2 108 руб. 27 коп. взысканию не подлежит в связи с истечением срока исковой давности. 

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ФИО1, составит 480 958 руб. 93 коп.

Также на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 009 руб. 59 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 488 968 руб. 52 коп. (четыреста восемьдесят восемь тысяч девятьсот шестьдесят восемь руб. 52 коп.), из которых основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 230 573 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом - 316 075 руб. 83 коп. и расходы на оплату государственной пошлины – 8 009 руб. 59 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Л. Зайнутдинова