РЕШЕНИЕ

 (ЗАОЧНОЕ)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Мишкино 27 ноября 2019 года 

Мишкинский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Клещ Е.Г.,

при секретаре Хариной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-761/2019 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили 7 мая 2015 г. кредитный договор № № на сумму 76935 руб. 57 коп., в том числе: 55947 руб. 57 коп. – сумма к выдаче, 20988 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Договором предусмотрена процентная ставка по кредиту 49,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 76935 руб. 57 коп. на счет заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 55947 руб. 57 коп. получены заемщиком путем перечисления на расчетный счет, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 20988 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка об услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Договором предусмотрено, что банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора). Разделом II Общих условий договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Договором предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4042 руб. 85 коп., с 4 октября 2015 г. – 78 руб. 60 коп., с 3 ноября 2015 г. – 0 руб. В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги в виде ежемесячного направления извещений по кредиту по СМС стоимостью 29 руб. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 25 ноября 2016 г. банк потребовал полного погашения задолженности до 25 ноября 2016 г. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 25 ноября 2016 г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 21 апреля 2018 г. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 25 ноября 2016 г. по 21 апреля 2018 г. в размере 38684 руб. 50 коп., что является убытками. Согласно расчету по состоянию на 30 сентября 2019 г. задолженность заемщика составляет 98692 руб. 48 коп., из которых: сумма основного долга 59184 руб. 26 коп.; убытки банка 38684 руб. 50 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 678 руб. 72 коп., сумма комиссии за направление извещений 145 руб. 00 коп. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № № от 7 мая 2015 г. в размере 98692 руб. 48 коп., из которых: сумма основного долга 59184 руб. 26 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 38684 руб. 50 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 678 руб. 72 коп., сумма комиссии за направление извещений 145 руб. 00 коп.; а также взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3160 руб. 77 коп.

Представитель ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. В обоснование заявленных исковых требований дополнительно указали, что задолженность по кредитному договору № № от 7 мая 2015 г. по оплате основного долга образовалась за период с 27 ноября 2016 г. по 17 декабря 2018 г. При этом 16 января 2017 г. задолженность по оплате основного долга в размере 62837 руб. 92 коп. была частично погашена на сумму 3653 руб. 66 коп. Сумма задолженности по основному долгу составила 59184 руб. 26 коп. (62837,92 - 3653,66).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

С учетом мнения истца, суд определил рассмотреть дело с вынесением заочного решения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Из материалов дела следует, что 7 мая 2015 г. между ООО «ХКФ Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № №, по условиям которого ООО «ХКФ Банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 73988 руб. 00 коп. (в том числе: 53 000 руб. 00 коп. - сумма к выдаче, 20 988 руб. 00 коп. - страховой взнос на личное страхование) под 49,90 % годовых, а ФИО1 взяла на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также оплачивать оказанные ей услуги согласно условиям договора ежемесячными платежами в размере 4 042 руб. 85 коп.

ООО «ХКФ Банк» взятые на себя обязательства исполнило, путем перечисления денежных средств в сумме 53 000 руб. 00 коп. на счет заемщика № №, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 53 000 руб. 00 коп. получены заемщиком, а 20 988 руб. 00 коп. перечислены на счет партнера на основании распоряжения заемщика.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, платежи не производит, с 27 ноября 2016 г. образовалась задолженность по оплате основного долга по кредитному договору. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ООО «ХКФ Банк» 25 ноября 2016 г. потребовал о полном досрочном погашении кредита в срок до 25 декабря 2016 г.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

По данным банка по состоянию на 30 сентября 2019 г. задолженность ФИО1 перед ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору № № от 7 мая 2015 г. составляет 98 692 руб. 48 коп., из которых: сумма основного долга 59 184 руб. 26 коп., убытки 38 684 руб. 50 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 678 руб. 72 коп., сумма комиссии за направление извещений 145 руб. 00 коп.

Данные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 160 руб. 77 коп. 

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № № от 7 мая 2015 года по состоянию на 30 сентября 2019 года в размере 98 692 руб. 48 коп. (в том числе: сумма основного долга 59 184 руб. 26 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 38 684 руб. 50 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 678 руб. 72 коп., комиссия за направление извещений 145 руб. 00 коп.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 160 руб. 77 коп.

Ответчик вправе подать в Мишкинский районный суд Курганской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 27 ноября 2019 года.

Судья Е.Г. Клещ