Дело № 2-860/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

«08» июня 2017 года г.Юрга Кемеровской области

Юргинский городской суд Кемеровской области 

в составе:

Председательствующего судьи Каминской О.В.,

при секретаре Барановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа, комиссии, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО «Восточный экспресс банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ***г., процентов, штрафа, комиссии в сумме 189 002.85 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 4 980.06 руб. (л.д. 3-4), указав, что ***г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, согласно которому банк обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит в сумме 100 000 руб. (нецелевой кредит для использования по усмотрению заемщика) на срок до 61 месяцев с взиманием за пользование кредитом 37.5% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору путем зачисления на банковский карточный счет ответчика *** денежных средств в сумме 100 000 руб. В соответствии с условиями договора, заемщик обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 13 февраля 2017г. сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 189 002.85 руб., в т.ч.: задолженность по оплате основного долга – 96 161.53 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 67 641.32 руб., штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 21 600 руб., ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе – 3 600 руб. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» по состоянию на 13 февраля 2017г. задолженность по кредитному договору *** от ***г. в сумме 189 002.85 руб., в т.ч.: задолженность по оплате основного долга – 96 161.53 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 67 641.32 руб., штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 21 600 руб., ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе – 3 600 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 980.06 руб.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, поддерживает заявленные исковые требования в полном объеме (л.д. 43).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом (л.д. 42), об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, возражений по заявленным исковым требованиям не представил.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Восточный экспресс банк» в полном объеме на основании ст.ст. 11-12, 309-310, 330-331, 333, 394, 809-811, 819-820 ГК РФ исходя из следующего.

Согласно ст. 432, 434 и 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ***г. ФИО1 поданы: заявление в ОАО КБ «Восточный экспресс банк» о заключении договора кредитования *** и анкета заявителя от ***г., заполненные и подписанные ответчиком (л.д. 8-10, 11), которые составляют оферту клиента банку.

Банк акцептировал указанную оферту путем зачисления суммы кредита на банковский карточный счет ответчика *** денежной суммы в размере 100 000 руб. (л.д. 12-16). Данный факт подтверждается материалами дела и не оспорен ответчиком. 

Таким образом, ***г. между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор *** (смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета) посредством присоединения заемщика к условиям, изложенным в Общих условиях потребительского кредита и банковского счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный экспресс банк» и Тарифах Банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, и Индивидуальных условий кредитования; сумма кредита – 100 000 руб., дата выдачи кредита – ***г., срок возврата кредита 60 месяцев, окончательная дата погашения – ***г., валюта кредита – рубли, схема погашения кредита – аннуитет, процентная ставка и порядок ее определения – 37.5% (л.д. 8-10). 

Согласно Условиям согласия на кредит, ответчик обязался до ***г. вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее по ставке 37.5% годовых, путем внесения на счет банка ежемесячного взноса (состоящего из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставлением кредита, такие как плата за присоединение к Программе страхования и иные) 29-го числа каждого календарного месяца (л.д. 8-10). На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составил 3711 руб. 

***г. ФИО1 подписал заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», согласие на страхование. 

Согласно условиям заявления, заемщик обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработка и техническая передача информации о ней, связанную с организацией распространения на нее условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0.60% от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания заявления составляет 600 руб., в т.ч. компенсировать расходы на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0.40% от страховой суммы 800 руб. за каждый год страхования. Данным заявлением ответчик выразил согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно выписке по счету ФИО1 ***, представленных истцом, ответчик неоднократно допускал просрочку внесения денежных средств по кредитному договору *** от ***г. (л.д. 12-14, 15-18). 

Таким образом, заемщиком ненадлежащим образом исполняются его договорные обязательства. 

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из выписке по счету ФИО1 ***, размер задолженности по выплате основного долга по кредитному договору *** от ***г. на дату 13 февраля 2017г. составил 96 161.53 руб. (л.д. 12-14, 15-18). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с условиями Заявления клиента о заключении договора кредитования *** от ***г., за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 37.5 % годовых. 

Однако ответчик ФИО1 нарушил сроки платежей, вносил платежи нерегулярно, что привело к образованию задолженности. При таких обстоятельствах суд находит, что требования истца в части взыскания процентов по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Как видно из расчета, ответчику начислены проценты по кредитному договору *** от ***г. по состоянию на 13 февраля 2017г. в размере 67 641.32 руб.

Сумма начисленных процентов за пользование кредитными средствами соответствует условиям заключенного сторонами договора и подлежит взысканию с ответчика. 

В соответствии со ст. 811 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Условиями, которые содержатся в Заявлении клиента о заключении договора кредитования *** от ***г., предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредитования, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых, соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта; пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта: 50%; при сумме кредита от 100 000 руб. до 200 000 руб.: 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1 300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 1 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более (л.д. 8-10).

Судом установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются его договорные обязательства. Следовательно, истец обоснованно предъявляет ответчику требования о взыскании штрафов, как меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. 

Расчеты, представленные истцом ПАО «Восточный экспресс банк», являются соответствующими условиям договора кредитования *** от ***г. Сумма штрафов составляет 21 600 руб. (л.д. 15-18). Размер предъявленной ко взысканию неустойки соответствует наступившим последствиям нарушения заемщиком обязательств, длительности неисполнения ответчиком обязательства. Оснований для уменьшения штрафных санкций не имеется.

Разрешая требование о взыскании задолженности по комиссиям за присоединение к страховой программе в сумме 3 600 руб., суд приходит к следующему. 

Условиями, которые содержатся в заявлении на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» от ***г., предусмотрено, что строк страхования устанавливается на 60 месяцев с момента подписания заявления. Согласно условиям заявления, заемщик обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработка и техническая передача информации о ней, связанную с организацией распространения на нее условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0.60% от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания заявления составляет 600 руб., в т.ч. компенсировать расходы на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0.40% от страховой суммы 800 руб. за каждый год страхования.

Расчет задолженности по комиссиям за присоединение к страховой программе в сумме 3 600 руб., представленный истцом, соответствует условиям заключенного договора кредитования, и подлежит взысканию с ответчика.

Поскольку истцом для защиты своего нарушенного права понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 4 980.06 руб., что подтверждается платежными поручениями № 11623 от 03 апреля 2017г. и № 113406 от 13 сентября 2016г. (л.д. 6, 7), указанные издержки истца являются необходимыми для рассмотрения настоящего дела, в связи с чем на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1

Всего с ответчика подлежит взысканию денежная сумма в размере 193 982.91 руб. (96 161.32 руб. + 67 641.32 руб. + 21 600 руб. + 3 600 руб. + 4 980.06 руб. = 193 982.91 руб.).

На основании изложенного требования ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворены судом в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов штрафа, комиссии, судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 денежную сумму в размере 193 982.91 руб. (сто девяносто три тысячи девятьсот восемьдесят два руб. 91 коп.), а именно по состоянию на 13 февраля 2017 г. задолженность по Договору *** от *** в виде задолженности по оплате основного долга – 96 161.53 руб., задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – 67 641.32 руб., штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение договорных обязательств – 21 600 руб., комиссии за присоединение к страховой программе – 3 600 руб., судебные расходы по оплате госпошлины – 4 980.06 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Юргинский городской суд Кемеровской области.

Председательствующий: О.В. Каминская

Решение в окончательной форме изготовлено «13» июня 2017г.