Дело № 2-50/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2019 года р.п. Русская Поляна 

Русско-Полянский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Наумченко О.Н., при секретаре судебного заседания Кох Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Русско-Полянский районный суд Омской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12.02.2017 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 75000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. 

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредит является реестр платежей ответчика. 

Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. 

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11,1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 04.02.2016 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих условий ( п. 5.12 Общих условий УКБО), заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его информирования. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. 

Задолженность ответчика перед банком составляет 110185,53 рублей, из которых 72 144,40 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 33 634,82 рублей – просроченные проценты; 4 406, 31 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

На основании изложенного, просили взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 12.03.2018 года по 17.11.2018 года в размере 110185, 53 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3403,71 рублей. 

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, полагала завышенными проценты начисленные банком по задолженности. 

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В силу со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В судебном заседании установлено, что 12.02.2017 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), ныне АО «Тинькофф Банк» и ответчицей ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, что подтверждается заявлением-анкетой на оформление кредитной карты.

Согласно указанному заявлению, ответчица доверила АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях указанных в настоящем заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявки. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты зачисление суммы на кредита на счет.

Также, в заявлении указано, что ответчица поняла и согласилась с тем, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ. Она уведомлена, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 30 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2-х лет – 0,20 % годовых; при равномерном погашении кредита минимальными платежами -34,5/ годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 рублей, значение ПСК меньше. С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, и Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать.

Установлено, что кредитная карта, предоставленная ответчице, была активирована 13.02.2017 года, следовательно, с этого момента между истцом и ответчицей был заключен договор кредитной карты.

Кредитная карта является средством безналичного платежа. В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 года № 266-П, Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Согласно п. 7.2.1. Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», ответчица обязалась уплачивать Банку проценты и возвращать Кредит в течении всего срока действия договора кредитной карты. 

Установлено, что истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчице банковскую карту и зачислив на нее денежные средства.

Между тем, ответчица, в нарушение приведенного выше пункта 7.2.1 Условий, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора.

Факт неоднократного нарушения ответчицей сроков производства выплат в счет погашения задолженности по кредиту подтверждается выпиской по номеру договора № 

В силу п. 9.1. Условий КБО, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В связи с систематическим нарушением ответчицей условий договора, истцом в адрес ФИО1 был направлен заключительный счет, в котором указано, что в связи с тем, что ответчица не исполняет условия договора №, Банк принял решение о выставлении Заключительного счета, истребовании всей суммы ее задолженности по состоянию на 17.11.2018 года, и расторжении договора кредитной карты. Также указано, что ответчица обязана полностью оплатить задолженность в течении 30 дней с момента выставления Заключительного счета. 

Однако, указанное требование в установленный в нем срок ответчицей не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из справки о размере задолженности от 15 января 2019 года, сумма задолженности по состоянию на 15.01.2019 года составляет: 110185,53 рублей, из которых 72144,40 рублей – сумма основного долга; 33634,82 рублей – просроченные проценты; 4 406,31 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте..

Ответчицей ФИО1 в порядке статьи 56 ГПК РФ не представлено суду каких-либо доказательств в обоснование своих возражений на исковые требования, в частности доказательств иного размера задолженности, а также доказательств, подтверждающих выплату истцу суммы основного долга и процентов в полном объеме.

С учетом изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от 12.02.2017 года в указанном размере.

Предусмотренных законом оснований для снижения размера неустойки с учетом положений ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3403, 71 рублей

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 12.02.2017 года в размере 110185,53 рублей, из которых: 72144,40 рубля - сумма основного долга, 33634,82 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 4 406,31 – сумма штрафов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расхода по оплате государственной пошлины в сумме 3403,71 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Русско-Полянский районный суд Омской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья О.Н. Наумченко 

Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2019 года.