2№

Дело №2-482/2024

Мотивированное 

решение

 составлено 28.12.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2024 г. пос. Коноша

Коношский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Груздева Л.А.,

при секретаре Фафуриной Н.И.,

с участием представителя ответчика ФИО3 - ФИО15, действующей в соответствии с ч.6 ст.53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредита и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», Банк) в лице представителей ФИО18 и ФИО9, действующих на основании доверенностей от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ соответственно, обратилось в суд с иском, с учетом уточненных исковых требований, к ФИО3, как наследнику ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Соглашение) в размере 158610,93 руб., в том числе: 127744,23 руб. - основной долг (просроченные платежи с ДД.ММ.ГГГГ); 30866,70 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества и судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины размере 400,00 руб.

В обоснование требований указано, что между ФИО1 (заемщик) и АО «Россельхозбанк» было заключено Соглашение, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 307116,36 руб. на неотложные нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 7,5% годовых. На основании заявления заемщика ФИО1 был присоединен к программе коллективного страхования заемщиков (далее - Программа страхования) в рамках действующего договора добровольного страхования заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Договор коллективного страхования), заключенного между Банком и акционерным обществом «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее - АО «СК «РСХБ-Страхование»), согласно которой одним из страховых случаев является смерть застрахованного лица в результате несчастного случаи или болезни, наступившая в период действия Договора страхования. Согласно положению Программы страхования выгодоприобретателем по Договору коллективного страхования является АО «Россельхозбанк». ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Банк обратился в АО «СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, однако смерть ФИО1 не была признана страховым случаем из-за выявленных медицинских ограничений по Программе страхования. В адрес предполагаемого наследника ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено требование о погашении задолженности по Соглашению, ответа на требование не поступило. Задолженность по Соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 158610,93 руб., в том числе: 127744,23 руб. - основной долг (просроченные платежи с ДД.ММ.ГГГГ); 30866,70 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец - АО «Россельхозбанк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебном заседании не присутствовал. Представитель Банка ФИО19. представил письменные пояснения к иску, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Россельхозбанк». В пояснениях указал, что представленный ранее вместе с исковым заявлением расчет кредитной задолженности отражает весь ход начисления и погашения кредита от даты выдачи до даты выполнения расчета, а также каждый платеж, совершенный до даты смерти заемщика. На данный момент не вся задолженность является просроченной и подлежит судебному взысканию, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. При наступлении платежной даты (25 число каждого месяца) очередной не внесенный согласно графику погашения платеж переходит в просроченную задолженность. Текущие исковые требования составляют просроченную часть задолженности, исчисленную на дату расчета ДД.ММ.ГГГГ. Обратил внимание, что начисление штрафных санкций (неустойка) за несвоевременную оплату ежемесячных платежей не производится по собственной инициативе Банка. Начисленные проценты предусмотрены Соглашением и их размер предопределен заранее графиком платежей. По вопросу возврата страховой премии сообщил, что ФИО1 при присоединении к Программе страхования принял обязательства внести платеж за сбор, обработку и техническую передачу информации в АО «СК «РСХБ-Страхование», связанную с распространением на него условий Программы страхования, в размере 49557,98 руб. Непосредственно страховая премия из указанной суммы составляет 17191,28 руб. Разница этих сумм в размере 32366,70 руб. является вознаграждением Банка за оказание услуги страхования. Согласно абзацу второму п.4 заявления на присоединение к Программе страхования (далее - Заявление на присоединение к Программе страхования), подписанного ФИО1 возврат платы за присоединение к Программе страхования в части страховой премии (17191,28 руб.) возможен только в случае признания договора страхования в отношении заемщика незаключенным или недействительным. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № АО «СК «РСХБ-Страхование» сообщил Банку, что страховщиком принято решение о непризнании смерти ФИО1 страховым случаем. Из письма не следует, что договор личного страхования заемщика признан страховщиком незаключенным или недействительным. Банк до настоящего момента не получал от АО «СК «РСХБ- Страхование» возврат страховой премии (17191,28 руб.) в отношении ФИО1 Банк не подвергал сомнению и не оспаривал принятое решение страховщика, так как оно было принято в соответствии с Договором коллективного страхования. 

В части мнения стороны ответчика о злоупотреблением правом со стороны Банка с целью получения прибыли за счет наследников умершего заемщика, представитель указал, что после смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, согласно устным пояснениям сотрудников дополнительного офиса Банка в 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 были предоставлены документы, свидетельствующие о его смерти, после чего Банк обратился к страховщику с заявлением о страховом случае. ДД.ММ.ГГГГ Банком получен официальный отказ в страховой выплате. Действия Банка по установлению вероятных наследников не осуществлялись в течение срока принятия наследства, установленного законом. ДД.ММ.ГГГГ Банком принято внутреннее процессуальное решение о взыскании просроченной задолженности с предполагаемых наследников ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО3 направлено письмо о погашении просроченной задолженности по Соглашению, в адрес нотариуса направлена претензия. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО3 была осведомлена о существовании Соглашения, в ДД.ММ.ГГГГ Банк направлял письмо о погашении просроченной задолженности непосредственно в адрес ФИО3 Данные действия Банка по урегулированию задолженности по Соглашению указывают на то, что недобросовестность со стороны Банка отсутствует (том 2 л.д.54-55).

Ответчик - ФИО3 о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебном заседании не присутствовала, в предварительном судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласилась, поддержала представленные письменные возражения на иск, выразила мнение, что задолженность ФИО1 по Соглашению должна быть выплачена Банку со стороны АО «СК «РСХБ-Страхование». В возражениях указала, что ФИО1 являлся участником Программы страхования, выгодоприобретателем по которой является Банк. Страховая сумма согласно Программы страхования равна полной сумме кредита по Соглашению, увеличенной на десять процентов. Банк обращался к страховщику, однако смерть ФИО1 не была признана страховым случаем из-за выявленных медицинских ограничений клиента при приеме на страхование. Согласно приложению 1 к заявлению на присоединение к Программе страхования у ФИО1 отсутствовали ограничения, установленные к застрахованному лицу. При заключении договора личного страхования страховщик вправе был провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая (том 1 л.д.197-198). 

Представитель ответчика ФИО3 - ФИО15 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, поддержала доводы ФИО3, выраженные в письменных возражениях и предварительном судебном заседании, отметив, что причина смерти ФИО1 отсутствует в перечне случаев, отраженных Заявлении на присоединение к Программе страхования и самой Программе страхования, когда лицо, присоединившееся к данной Программе, не считается застрахованным. Выразила мнение, что в случае признания смерти ФИО1 не страховым случаем, Банк должен возвратить сумму страховой премии, уплаченной ФИО1 при заключении Соглашения. Также выразила мнение, что в бездействии ФИО2 в скорейшем получении денежных средств, выданных заемщику ФИО1, с его наследников, усматриваются признаки злоупотребления правом с целью получения прибыли за счет наследников умершего заемщика.

Третье лицо - ФИО4 о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебном заседании не присутствовала. Представила письменные возражения на иск, аналогичные письменным возражениям ФИО3 (том 1 л.д.199-200).

Третье лицо - ФИО6, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебном заседании не присутствовала.

Третье лицо - АО «СК «РСХБ-Страхование» о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в судебном заседании представитель не присутствовал. Представитель АО «СК «РСХБ-Страхование» ФИО11, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представила письменные объяснения, в которых указала, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование» был заключен Договор коллективного страхования, согласно которому Банк в рамках Программы страхования организует присоединение к нему застрахованных лиц за обусловленную плату. ФИО1 был присоединен к Договору коллективного страхования путем подписания заявления на присоединение к Программе страхования при заключении с Банком Соглашения. ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СК «РСХБ-Страхование» поступило заявление на страховую выплату в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ застрахованного лица ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ страховщиком в адрес Банка направлено письмо о непризнании заявленного события страховым случаем на основании того, что п.1.2 раздела «Исключения» Программы страхования страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, впервые диагностированным (произошедшим) с застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования. Поскольку заболевание сердца развилось и было диагностировано у ФИО1 до его присоединения к Программе страхования, оно находится в прямой причинно-следственной связи с наступлением его смерти, заявленное событие не является страховым случаем и у АО «СК «РСХБ-Страхование» не имеется правовых оснований для производства страховой выплаты (том 1 л.д.201).

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Пунктом 1 ст.317.1 ГК РФ регламентировано, что в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с собственноручно подписанной анкетой-заявлением (далее - Анкета-заявление) о предоставлении кредита, что подтверждается копией анкеты-заявления (том 1 л.д.12-14). 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено Соглашение, по которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 307116,36 руб., полная стоимость кредита составила 9,815% годовых, что подтверждается копией Соглашения, собственноручно подписанного ФИО1 (том 1 л.д.15-16). Приложением к Соглашению является график платежей, из которого следует, что платежи являются аннуитетными, уплачиваются ежемесячно 25-27 числа начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6241,81 руб., первый платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 2082,50 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 6242,48 руб. (том 1 л.д.16 оборот-17). 

Денежные средства в размере 307116,36 руб. были перечислены на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18). 

ФИО1 выразил согласие на присоединение к Программе страхования, что подтверждается п.3.10.6 Анкеты-заявления, копией собственноручно подписанного ФИО1 Заявления на присоединение к Программе страхования (том 1 л.д.12-14, том 2 л.д.28-43). 

Согласно Программе страхования страховщиком является АО «СК «РСХБ-Страхование», страхователем - АО «Россельхозбанк», застрахованным лицом - лицо, заключившее с Банком кредитный договор и присоединившееся к Программе страхования. Не является застрахованным лицом: лицо, являющееся инвалидом I-III группы либо имеющее действующее направление на медико-социальную экспертизу; страдающее психическими заболеваниями и (или) расстройствами; состоящее на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшее когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований; находящееся под следствием или осужденное к лишению свободы, либо в отношении которого избрана мера пресечения, предусмотренная ст.98 Уголовного кодекса Российской Федерации. Выгодоприобретателем по страхованию от несчастных случаев и болезней является Банк. Программой страхования предусмотрено, что страховым случаем, в том числе, является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в результате распространения на застрахованное лицо действия Договора коллективного страхования. Согласно п.1.2 раздела «Исключения» Программы страхования, страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, впервые диагностированным (произошедшим) с застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования. Указанное подтверждается копией Программы страхования (том 2 л.д.36-43).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией записи акта о смерти Коношского территориального отдела агентства ЗАГС 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № (том 1 л.д.104). 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк», как выгодоприобретатель, в целях получения страховой выплаты в связи со смертью ФИО1, обратился с заявлением в АО «СК «РСХБ-Страхование», что подтверждается копией заявления (том 2 л.д.235).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «РСХБ-Страхование» отказало АО «Россельхозбанк» в страховой выплате, указав, что смерть ФИО1 находится в прямой причинно-следственной связи с заболеванием его сердца, которое развилось и было диагностировано до присоединения ФИО1 к Программе страхования, заявленное событие не является страховым случаем, у АО «СК «РСХБ-Страхование» не имеется правовых оснований для производства страховой выплаты. Указанное подтверждается копией письма (том 2 л.д.255).

Разделом «Термины и определения» Программы страхования определено, что под болезнью (заболеванием) понимается установленный медицинской организацией диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на застрахованное лицо действия Договора коллективного страхования. 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

Таким образом, из материалов дела следует, что заболевание «инфаркт миокарда», явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения застрахованного лица ФИО1 к Программе страхования, соответственно его смерть не является страховым случаем по Программе страхования.

Банк, зная о страховании жизни заемщика, надлежащим образом обратился к страховщику. У Банка отсутствовали основания не доверять отказу страховщика в выплате страхового возмещения, обусловленному условиями страхования и причиной смерти заемщика, установленной специалистами ГБУЗ АО «Коношская ЦРБ». Наследники заемщика, как правопреемники застрахованного лица ФИО1, самостоятельно не оспорили решение АО «СК «РСХБ-Страхование» об отсутствии правовых оснований для осуществления страховой выплаты.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ, направленным в адрес ФИО5, АО «Россельхозбанк» выставило требования о погашении задолженности по Соглашению, что подтверждается копией письма (том 1 л.д.29).

Согласно п.2 ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьями 1141, 1142 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

ФИО3 являлась супругой ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией записи акта о заключении брака Исполнительного комитета 

<

адрес> сельского Совета народных депутатов 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № (том 1 л.д.100).

ФИО7 и ФИО4 являются дочерьми ФИО1, что подтверждается копиями записей актов о рождении Исполнительного комитета 

<

адрес> сельского Совета народных депутатов 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № соответственно (том 1 л.д.102, 103).

Согласно выписок из Единого государственного реестра недвижимости (далее - ЕГРН) ФИО1 на день смерти на праве собственности принадлежали дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес> (далее - Дом), и земельный участок с кадастровым номером № (далее - Земельный участок) местоположением относительно ориентира, расположенного в границах участка - Дома. В настоящее время правообладателем Дома и Земельного участка является ФИО3 (том 1 л.д.58,64-65).

Согласно карточке учета транспортного средства ФИО1 на дату смерти принадлежало транспортное средство марки ФИО22, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак № (далее - ТС), приобретенное по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ по цене 60000,00 руб. (том 1 л.д.62).

По информации ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 на счете находились денежные средства в размере 16,81 руб. (том 1 л.д.117-119).

По информации АО «Россельхозбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 на счетах находились денежные средства в общей сумме 737,52 руб. (том 1 л.д.121).

Из ответа нотариуса нотариального округа 

<

адрес> ФИО13 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в архиве нотариуса находится наследственное дело к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя - ФИО3 Согласно заявлению наследниками по закону являются: ФИО3 - супруга умершего, ФИО6, ФИО4 - дочери умершего. Наследственное имущество - 1/2 доли в праве общей долевой собственности на Дом, 1/2 доли в праве общей долевой собственности на Земельный участок, 1/2 доли в праве общей долевой собственности на ТС, права на денежные средства, находящиеся на лицевых счетах, любое другое имущество, которое осталось ко дню смерти ФИО8 ФИО3 выданы свидетельства: на 1/2 доли в общем имуществе супругов, как пережившей супруга, на Дом, Земельный участок, ТС; на 1/2 доли, как наследнику по закону, на Дом, Земельный участок, ТС; о праве на наследство по закону на право на денежные средства, находящиеся на лицевых счетах в ПАО Сбербанк и АО «Россельхозбанк» (том 1 л.д.92).

Таким образом, ФИО3, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1, приняла данное наследство. Иных лиц, совершивших действия, свидетельствующие о принятии наследства после смерти ФИО1, не установлено.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Пунктом 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9) разъяснено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п.3 ст.1175 ГК РФ). В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60,61,63 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9 следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что смерть должника по кредитному договору создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по Соглашению составляет 158610,93 руб., в том числе: 127744,23 руб. - основной долг (просроченные платежи с ДД.ММ.ГГГГ); 30866,70 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный расчет задолженности по Соглашению, выполненный квалифицированным специалистом Банка в соответствии с действующим законодательством и условиями Соглашения, судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен. 

Согласно выписок из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ на день смерти ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ) кадастровая стоимость Дома составляла 197967,31 руб., Земельного участка - 946925,25 руб. (том 2 л.д.16,17). 1/2 от общей стоимости указанного недвижимого имущества, принятого наследником ФИО3, составляет 572446,28 руб. (197967,31+946925,25), что превышает размер задолженности по Соглашению.

Абзацем третьим п.61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что суд, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п.2 ст.10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из материалов дела следует, что ФИО3 было известно о Соглашении на день смерти ФИО1, Банк предлагал ей погасить имеющуюся задолженность по Соглашению в добровольном порядке, задолженность ФИО3 не была погашена, в связи с чем суд не усматривает факта злоупотребления правом со стороны АО «Россельхозбанк» и приходит к выводу, что заявленные Банком исковые требования о взыскании задолженности по Соглашению с ответчика ФИО3, как лица, принявшего наследство после смерти ФИО1, размер которого превышает сумму задолженности по Соглашению, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В части указания представителя ответчика о том, что Банк должен возвратить сумму страховой премии, уплаченной ФИО1 при заключении Соглашения, суд отмечает, что представитель АО «Россельхозбанк» выразил несогласие с возвратом денежных средств, уплаченных ФИО1 при присоединении к Программе страхования.

Таким образом, в данном случае имеется спор о праве на денежные средства, уплаченные ФИО1 при присоединении к Программе страхования.

Со стороны ответчика встречные исковые требования к Банку о взыскании денежных средств, уплаченных ФИО1 при присоединении к Программе страхования в порядке, предусмотренном Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации (далее - ГПК РФ), не заявлялись, соответственно данный вопрос судом не рассматривается.

Банком при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 400,00 руб. исходя из размера первоначально заявленных требований имущественного характера, что подтверждается копией платежного поручения (том 1 л.д.4).

С учетом удовлетворенных исковых требований Банка, в силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика ФИО3 в пользу Банка подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 400,00 руб.

В порядке ст.39 ГПК РФ АО «Россельхозбанк» увеличил размер исковых требований, при этом государственную пошлину не доплатил. Размер доплаты государственной пошлины, исходя из размера увеличенных требований и пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на дату подачи иска, составляет 3972,22 руб.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика доход местного бюджета муниципального образования «

<

адрес> муниципальный район».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №) к ФИО3 (паспорт гражданина России №) о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредита и судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» денежные средства в размере 159010 (сто пятьдесят девять тысяч десять) рублей 93 копейки, в том числе: задолженность по соглашению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 158610,93 руб., из них: 127744,23 руб. - просроченный основной долг, 30866,70 руб. - проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 400,00 руб.

Взыскать с ФИО3 государственную пошлину в доход местного бюджета муниципального образования «

<

адрес> муниципальный район» в размере 3972 (три тысячи девятьсот семьдесят два) рубля 22 копейки. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Коношский районный суд 

<

адрес>.

Председательствующий Л.А. Груздев