Дело№ 2-63/2025

УИД: 21RS0003-01-2024-000978-04

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2025 года с. Батырево 

Батыревский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Чукмаевой Т.Г., при секретаре судебного заседания Якушевой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к В.П. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним, 

установил:

Акционерное общество Коммерческий банк «Хлынов» обратился в суд с иском к В.П. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним.

В обоснование исковых требований указано, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита №18-№№ от ДД.ММ.ГГГГ В.П. был предоставлен кредит в сумме 230000 рублей на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 18% годовых. Согласно п.4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25% годовых. В п.6 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности В.П. по кредитному договору №18-№№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 242498,15 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 18% годовых – 31328,04 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 3452,34 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 207717,77 руб.

ДД.ММ.ГГГГ на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита №22-№№ В.П. предоставлен кредит в сумме 114000 рублей на потребительские цели, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 20% годовых. Согласно п.4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 27% годовых. В п.6 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности В.П. по кредитному договору №22-№№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 124145,43 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 20% годовых – 17027,50 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых – 1646,50 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 105471,43 руб.

ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договора не расторгнуты.

Просит:

- расторгнуть кредитный договор №18-№№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и В.П.; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №18-№№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 242498,15 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 18% годовых – 31328,04 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 3452,34 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 207717,77 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 25% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- расторгнуть кредитный договор №22-№№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и В.П.; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №22-№№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 124145,43 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 20% годовых – 17027,50 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых – 1646,50 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 105471,43 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 27% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11666,09 руб., почтовые расходы в сумме 460,80 руб.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» по доверенности Г.А., надлежащим образом извещенная о дне времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть без участия представителя истца.

Ответчик В.П. в судебное заседание не явился. Судебное извещение в адрес ответчика возвращено в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает и не находится.

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства, предусмотренного ст.233 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, и, оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, предметом являются денежные средства, передаваемые банком заемщику.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями кредитного договора №18-№№ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что АО КБ « Хлынов » предоставило ответчику В.П. кредит на потребительские цели в сумме 230 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых.

В п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также, согласно Графику погашения кредита и процентов, определен размер ежемесячного платежа 5235 руб.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 25% годовых.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выписками по счету. Однако, как следует из выписок по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

Согласно п. 5.2.7. Общих условий договоров потребительского кредитования, в случае невозвращения кредита в срок Банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствие с договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности В.П. по кредитному договору №18-№№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 242498,15 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 18 % годовых – 31328,04 руб., задолженность по неустойке по ставке 25 % годовых – 3452,34 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 207717,77 руб.

Требование банка о погашении задолженности кредитному договору №18-№№ от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее 30 календарных дней и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента получения настоящего требования ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена, договор не расторгнут.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 25% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.З ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании задолженности по процентам по ставке 25 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по фактического исполнения обязательства.

Также ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Хлынов» и В.П. заключен кредитный договор №22-№№, в соответствии с которым АО КБ «Хлынов» предоставил заемщику кредит в размере 114000 рублей, а В.П. принял на себя обязательство в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить сумму кредита и уплатить проценты в соответствии с условиями кредитного договора (пункты 1, 2 индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных установлена процентная ставка 20 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком – 27 % годовых.

Пунктами 6, 8, 8.1 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика вносить платежи в соответствии с графиком погашения кредита и процентов путем перечисления денежных средств на счет для обслуживания кредита в офисах банка.

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 4.2 общих условий).

Общими условиями предусмотрено право банка на расторжение кредитного договора в одностороннем порядке и истребование досрочного возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов, в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности, а также иных выплат, причитающихся банку в соответствии с условиями кредитного договора.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислил сумму кредита в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности В.П. по кредитному договору №22-№№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 124145,43 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 20% годовых – 17027,50 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых – 1646,50 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 105471,43 руб.

Требование банка о погашении задолженности по кредитному договору №22-№№ от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее 30 календарных дней и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента получения настоящего требования ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена, договор не расторгнут.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В пунктах 15, 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно пункта 1 статьи 9 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Как установлено в судебном заседании, ответчик свои обязательства по погашению кредитов должным образом не исполняет, имеет просроченную задолженность.

Расчёты задолженностей, представленные истцом, судом проверены, являются арифметически верными, соответствующим условиям договоров. Ответчиком не представлено суду возражений относительно расчетов истца и размера взыскиваемых сумм задолженности.

Поскольку обязательства перед банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, до настоящего времени задолженность по кредитным договорам не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено, исходя из названных правовых норм и условий договоров, требования истца о взыскании с В.П. в пользу АО КБ «Хлынов» задолженности по кредитным договорам №18-№№ от ДД.ММ.ГГГГ, №22-№№ от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае, с учетом размера заявленных требований, суд признает существенными нарушения заемщиком условий кредитных договоров, что в силу закона является основанием для их расторжения.

При таких обстоятельствах кредитные договоры №18-№№ от ДД.ММ.ГГГГ, №22-№№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО КБ «Хлынов» и В.П. следует расторгнуть.

Согласно пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая императивный характер данной нормы, суд находит подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору №18-№№ от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 25 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также процентов за пользование кредитом по кредитному договору №22-№№ от ДД.ММ.ГГГГ проценты по ставке 27 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине в размере 11666 рублей 09 копеек, уплаченные по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, относятся на ответчика и подлежат взысканию в пользу истца.

Также в силу ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению расходы истца, затраченные на почтовые услуги, в размере 67 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №18-№№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и В.П..

Взыскать с В.П. (паспорт гражданина Российской Федерации № выдан Отделением по вопросам миграции МО МВД России «Батыревский» ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору №18-№№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 242498 (двести сорок две тысячи четыреста девяноста восемь) рублей 15 копеек, из них:

- задолженность по просроченному основному долгу – 207717 (двести семь тысяч семьсот семнадцать) рублей 77 коп.;

- задолженность по уплате процентов по ставке 18% годовых – 31328 (тридцать одна тысяча триста двадцать восемь) рублей 04 коп.;

- задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 3452 (три тысячи четыреста пятьдесят два) рубля 34 коп.,

а также проценты по ставке 25% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор №22-№№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и В.П..

Взыскать с В.П. (паспорт гражданина Российской Федерации № выдан Отделением по вопросам миграции МО МВД России «Батыревский» ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору №22-№№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 124145 (сто двадцать четыре тысячи сто сорок пять) рублей 43 коп., из них:

- задолженность по просроченному основному долгу – 105471 (сто пять тысяч четыреста семьдесят один) рубль 43 коп.;

- задолженность по уплате процентов по ставке 20% годовых – 17027 (семнадцать тысяч двадцать семь) рублей 50 коп.;

- задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых – 1646 (одна тысяча шестьсот сорок шесть) рублей 50 коп.,

а также проценты по ставке 27% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с В.П. (паспорт гражданина Российской Федерации № выдан Отделением по вопросам миграции МО МВД России «Батыревский» ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН №, ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11666 (одиннадцать тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 09 копеек и почтовые расходы в размере 460 (четыреста шестьдесят) рублей 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Г. Чукмаева

Мотивированное решение изготовлено 27 января 2025 года.