Дело №2-907/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Саранск 30 мая 2017 года

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе судьи Светкиной В.Н., при секретаре судебного заседания Брыжинской Е.Н., с участием истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице представителя Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» - ФИО1, действующей на основании доверенности 13 АА 0528152;

ответчика – ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице представителя Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее банк) обратился с вышеназванным иском, в обоснование требований указал, что 16 мая 2012 г. между банком и ФИО2, ФИО3 (заемщики) был заключен кредитный договор 

<

...>, в соответствии с которым заемщики получили кредит в сумме 1 672 500 рублей.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора заемщики солидарно обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Процентная ставка была установлена в размере 14,50 % годовых (п.1.3 кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита, в соответствии с п. 1.5, - 12 мая 2031 года.

На основании заявления от 02.04.2015 заемщикам по кредитному договору был изменен график погашения кредита на аннуитетный платеж.

Представитель истца указывает, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору 

<

...> от 16 мая 2012 г. является ипотека в силу закона на квартиру с кадастровым номером 

<

...>, назначение: жилое, общая площадью 49,3 кв.м, по адресу: 

<

адрес>, дата регистрации 22.05.2012,

<

...>.

Согласно договору купли-продажи квартиры от 17 мая 2012 г. стороны установили продажную цену квартиры 1 850 000 (один миллион восемьсот пятьдесят тысяч) рублей.

Кроме того, обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному договору являются договора поручительства физического лица от 16 мая 2012г., заключенные с ФИО4 и с ФИО5

По состоянию на 16.03.2017 по вышеуказанному кредитному договору числится задолженность перед банком в общей сумме 1 379 742 руб. 60 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности 1 306 198 руб. 37 коп. (задолженность по основному долгу, срочная 1 292 142 руб. 68 коп, задолженность по основному долгу просроченная 14 055 руб. 69 коп. (в период с 18.10.2016 по 14.02.2017), пени по основному долгу 511 руб. 91 коп. (в период 18.10.2016 по 16.03.2017), задолженность по процентам просроченная 69 467 руб. 97 коп. (в период с 18.10.2016 по 16.03.2017), пени по процентам 3 045 руб. 45 коп. (в период с 18.10.2016 по 16.03.2017), задолженность по процентам срочная 518 руб. 90 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Истцом в адрес ответчиков направлялось требование о досрочном возврате кредита, но до настоящего времени заемщиками условия кредитного договора надлежащим образом не исполняются.

Представитель истца просил суд:

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 задолженность по кредитному договору 

<

...> от 16 мая 2012 г. в общей сумме 1 379 742 руб. 60 коп, в том числе: остаток ссудной задолженности 1 306 198 руб. 37 коп., пени по основному долгу 511 руб. 91 коп, задолженность по процентам просроченная 69 467 руб. 97 коп, пени по процентам 3 045 руб. 45 коп., задолженность по процентам срочная 518 руб. 90 коп.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 проценты за пользование кредитом, начиная с 16.03.2017 г. по день фактического погашения кредита, рассчитанные исходя из процентной ставки 14,50 % годовых по кредитному договору (сумма основного долга * % ставку * календарные дни в месяце - 365 (366)).

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером 

<

...>, назначение: жилое, общая площадь 49,3 кв.м., этаж 1, адрес объекта: 

<

адрес>,

<

адрес>, установить начальную продажную стоимость 1 850 000 (один миллион восемьсот пятьдесят тысяч) рублей. Порядок реализации залогового имущества определить путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца – ФИО6, уменьшила исковые требования, указав, что на 26 мая 2017 г. по кредитному договору 

<

...> от 16 мая 2012 г. за ответчиками числится задолженность перед банком в общей сумме 1 369 969 рублей 62 копейки, в том числе: остаток ссудной задолженности 1 306 198 рублей 37 копеек (задолженность по основному долгу срочная 1 287 624 рубля 40 копеек, задолженность по основному долгу просроченная 18 573 руб. 97 коп. (в период с 18.10.2016 по 26.05.2017), пени по основному долгу 1 076 рублей 70 коп., (в период с 18.10.2016 по 26.05.2017), задолженность по процентам просроченная 51 120 руб. 91 коп. (в период с 18.10.2016 по 26.05.2017), пени по процентам 5865 руб.73 коп. (в период с 18.10.2016 по 26.05.2017), задолженность по процентам срочная 5707 руб. 91 коп.

Представитель истца просит суд, с учетом уменьшения исковых требований:

взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 задолженность по кредитному договору 

<

...> от 16 мая 2012 г. в общей сумме 1 369 969 руб. 62 коп, в том числе: остаток ссудной задолженности 1 306 198 руб. 37 коп., пени по основному долгу 1076 руб. 70 коп, задолженность по процентам просроченная 51 120 руб. 91 коп, пени по процентам 5865 руб. 73 коп, задолженность по процентам срочная 5 707 руб. 91 коп.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 проценты за пользование кредитом, начиная с 16.03.2017 г. по день фактического погашения кредита, рассчитанные исходя из процентной ставки 14,50 % годовых по кредитному договору (сумма основного долга * % ставку * календарные дни в месяце - 365 (366))

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером 

<

...>, назначение: жилое, общая площадь 49,3 кв.м, этаж 1, адрес объекта: 

<

адрес>,

<

адрес>, установить начальную продажную стоимость 1 850 000 (один миллион восемьсот пятьдесят тысяч) рублей. Порядок реализации залогового имущества определить путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины.

В судебном заседании ответчик – ФИО2, исковые требования, с учетом их уменьшения, признал в полном объеме, в суде пояснил, что 18 мая 2017 г. им по приходному ордеру оплачено в счет задолженности по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в размере 50 000 рублей. Начальную продажную стоимость квартиры, находящуюся в залоге, в сумме 1 850 000 (один миллион восемьсот пятьдесят тысяч) рублей, он не оспаривает; с расчетом задолженности, предоставленной истцом, согласен.

Ответчики – ФИО3, ФИО4, ФИО5, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены в надлежащем порядке – судебными извещениями по месту жительства.

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, суд разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям. 

Выслушав доводы представителя истца, ответчика - ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 16 мая 2012 г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО2, ФИО3, (заемщики) заключен кредитный договор 

<

...>, из которого следует, что кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства, а заемщики солидарно обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Размер кредита – 1 572 500 рублей; процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 14,50% годовых; полная стоимость кредита – 15,49%; срок возврата кредита – 12 мая 2031 г. (п.п. 1.1 – 1.5).

Согласно п.2.1 вышеуказанного договора заемщики обязались использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения, состоящего из двух комнат, общей площадью 50,7 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 1 850 000 рублей.

Надлежащее обеспечение исполнения заемщиками своих обязательств по договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходил при его заключении. Обеспечением исполнения Заемщиками своих обязательств по кредитному договору являются в совокупности:

ипотека в силу закона (п.1 ст. 77 Закона об ипотеке) приобретенных частично с использованием средств кредита квартиры, указанного в п. 21.1 кредитного договора, - с момента государственной регистрации права собственности ФИО2;

поручительство ФИО4 в соответствии с договором 

<

...> поручительства физического лица от 16 мая 2012 г.;

поручительство ФИО5 в соответствии с договором 

<

...> поручительства физического лица от 16 мая 2012 г.

В соответствии с п. 4.7. кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов, начисленных за весь срок фактического пользования кредитом, в связи с неисполнением или с исполнением ненадлежащим образом Заемщиками обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.

Согласно п. 6.1 кредитного договора за неисполнение обязательств но уплате задолженности по кредиту банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени).

Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом какое либо свое денежное обязательство по договору, в т.ч. обязательство возвратить и (или) кредитору денежные средства: кредит или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщики обязались уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в кредитном договоре.

16 мая 2012 г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключены договора поручительства физического лица 

<

...>, 

<

...> с ФИО4, ФИО5

Согласно условиям вышеназванного договора поручительство обеспечивает исполнение должниками в соответствии с условиями кредитного договора части кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должников (п.1.2).

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор принял на себя обязательство предоставить должникам денежные средства в размере 1 572 500 рублей на приобретение жилого помещения по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 1 850 000 рублей по договору купли продажи. 

Поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.7 договора поручительства поручитель дал свое согласие безусловно отвечать за должников так, как установлено договором.

Поручители и должники отвечают перед кредитором солидарно (п.2.1).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должниками своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должники, т.е. в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе, возврата суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, штрафов, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора (п.2.2).

Из свидетельства о регистрации права Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Мордовия от 22.05.2012 г. следует, что собственником квартиры, общей площадью 49,3 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, является ФИО2 Зарегистрировано существующее ограничение (обременения) права: ипотека в силу закона.

16 мая 2017г. ответчиком ФИО2, по приходному кассовому ордеру 

<

...> оплачено в счет оплаты кредита 50 000 рублей.

Согласно расчету задолженности, предоставленному представителем истца, по состоянию на 26 мая 2017 г. (за период с 18.10.2016 по 26.05.2017 включительно) за заемщиком ФИО2 числится задолженность по кредитному договору 

<

...> в размере 1 369 969 рублей 62 копейки, из которых: остаток ссудной задолженности 1 306 198 руб. 37 коп., срочная задолженность по основному долгу 1 287 624 руб. 40 коп, задолженность по основному долгу (просроченная с 18.10.2016 по 26.05.2017) 18 573 руб. 97 коп, пени по основному долгу - 1076 руб. 70 коп, задолженность по процентам просроченная 51 120 руб. 91 коп, пени по процентам 5865 руб. 73 коп, задолженность по процентам срочная 5 707 руб. 91 коп.

Суд, проверив расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору, находит его правильным и берет в основу решения. Ответчик ФИО2 в судебном заседании согласился с предоставленным расчетом, от иных ответчиков возражений или иных расчетов по задолженности не поступало.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как следует из статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пункта 3 части 2 вышеназванной статьи закона, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданского кодекса Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, нормы гражданского законодательства, действующие как на момент возникновения залоговых правоотношений сторон, так и в настоящее время, предусматривают возможность обращения взыскания на предмет залога, в том числе, принадлежащий третьим лицам, предоставившим данный предмет в залог, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником его обязательств перед кредитором.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности все представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Каких-либо достоверных доказательств, свидетельствующих об изменении стоимости заложенного имущества, суду не представлено. Сторонами ходатайств о проведении оценки рыночной стоимости спорного имущества не заявлено. Указанную стоимость залогового имущества ответчики не оспаривали, каких-либо возражений относительно залоговой стоимости недвижимого имущества не представили.

При таких обстоятельствах, руководствуясь указанными нормами права, суд обращает взыскание на предмет залога, определив способ его реализации с публичных торгов.

Согласно части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Соответственно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 098 рублей 80 копеек, оплаченные платежным поручением №10042 от 10.04.2017, в равных долях, по 5 274 рубля 70 копеек с каждого.

Согласно статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему убеждению, основываясь на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся доказательств.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, 

руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору 

<

...> от 16 мая 2012 г. в общей сумме 1 369 969 (один миллион триста шестьдесят девять тысяч девятьсот шестьдесят девять) руб. 62 коп.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом, начиная с 16.03.2017 г. по день фактического погашения кредита, рассчитанные исходя из процентной ставки 14,50 % годовых по кредитному договору (сумма основного долга * % ставку * календарные дни в месяце - 365 (366)).

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером 

<

...>, назначение: жилое, общая площадь 49,3 кв.м, этаж 1, адрес объекта: 

<

адрес>,

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость 1 850 000 (один миллион восемьсот пятьдесят тысяч) рублей. Порядок реализации залогового имущества определить путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ответчика – ФИО2, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 5 274 рубля 70 копеек.

Взыскать с ответчика – ФИО3, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 5 274 рубля 70 копеек.

Взыскать с ответчика – ФИО4, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 5 274 рубля 70 копеек.

Взыскать с ответчика – ФИО5, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 5 274 рубля 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья Октябрьского районного суда

г.Саранска Республики Мордовия В.Н. Светкина

Мотивированное решение изготовлено 02 июня 2017 года

Судья В.Н. Светкина