Дело № 2-1046/2019 г. 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

11 сентября 2019г. г. Липецк

Левобережный районный суд г. Липецка в составе:

судьи Климовой Л.В.,

при секретаре Семенихиной Ю.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 116 754,07 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3535,08 рубля, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькоф Банк» и ответчиком был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности 68000 рублей, право требования по которому ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс». Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у нее образовалась задолженность в размере 116754,07 рублей. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно не было исполнено. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства, признав неявку в суд ответчика неуважительной.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу вышеназванных положений, а также ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькоф Банк» и ответчиком был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с предоставлением кредитного лимита на сумму до 68 000 руб.

Из тарифа по кредитным картам тарифного плана 1.0. следует, что минимальный платеж составляет 6% от задолженности, при этом базовая процентная ставка составляет 12,9 % годовых, которая применима за пределами срока беспроцентного периода. 

При этом данным тарифом также установлена комиссия за выдачу наличных денежных средств размере 2,9 % + 390 руб., плата за использовании денежных средств сверх лимита в размере 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организация в размере 2,9 % +390 руб., плата за включение в программу страховой защиты в размере 0,89 % от задолженности, а также штраф за неуплату минимального платежа первый раз подряд 590 руб., второй раз подряд 1 % от задолженности +590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности +590 руб.

Согласно Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», утвержденных решением правления ТКС Банк (ЗАО) от 28.09.2011г., для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства РФ. (п. 2.3). С целью ознакомления Клиентов с Условиями и Тарифами Банк публикует Условия и Тарифы (Тарифные планы) на сайте Банка в Интернет по адресу: http:www.tesbank.ru, при этом Тарифы (Тарифные планы) публикуются из персональных страницах Клиентов и в разделе «Интернет-Банк». Дополнительно Банк может информировать Клиента иными способами, позволяющими Клиентам получить информацию и установить, что она исходит из Банка. Датой публикации указанной информации считается дата ее первого размещения на сайте Банка в Интернет по адресу http:www.tesbank.ru (п. 2.9). Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфеденциального использования (п.3.4.6). Совершать иные действия в соответствии с Общими условиями (п.3.4.7).

Из заявления –анкеты от 13.05.2013г., подписанного ответчиком следует, что он согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети интернет на сайте http:www.tesbank.ru, и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязуюсь соблюдать. Из заявления следует, что ответчик просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях КБО. 

Ответчик принял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи по договору. Свои обязательства АО «Тинькоф Банк» исполнил, указанные денежные средства были перечислены ответчику на специальный карточный счет. Эти обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле письменными доказательствами.

Судом установлено, что ФИО1 в период действия указанного кредитного договора неоднократно допускала нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность в размере 116754,07 рубля, из которых: сумма основного долга – 71295,78 рублей, сумма процентов – 30262,33 рубля, штрафные санкции – 15 195,96 рублей, что следует из расчета задолженности по договору кредитной линии за период с ДД.ММ.ГГГГ.. 

Данный расчет ответчиком не оспорен, нет и у суда оснований не согласиться с ним.

В пункте 1 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Кредитор может уступить свои права как полностью, так и частично. Таким образом, уступка денежного требования может перейти к другому лицу как полностью, так и в части.

В соответствии с пунктом 2 статьи 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как разъяснено в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", по смыслу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 389.1, статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам. Вместе с тем, на основании закона новый кредитор в силу его особого правового положения может обладать дополнительными правами, которые отсутствовали у первоначального кредитора, например правами, предусмотренными Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (пункт 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки").

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки"( далее Пленум ВС РФ21 декабря 2017 года N 54 ), должник вправе выдвигать против требования нового кредитора не только возражения, которые он уже имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору, но и возражения, основания для которых возникли к этому моменту (статья 386 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора- п.12 Постановления Пленума ВС РФ от 21 декабря 2017 года N 54.

На основании статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

ЗАО «Тинькоф Кредитные Системы» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что следует из генерального соглашения № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ дополнительного соглашения к данному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, акта приема-передачи прав требования.

Между ЗАО «Тинькоф Кредитные Системы» Банк (банк) и ООО «Феникс» (компания) ДД.ММ.ГГГГ. заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), согласно которому каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения. (пп. 4 п. 2.1). Компания обязуется оплатить Банку уступаемые Банком Компании в рамках соответствующего Дополнительного соглашения права (требования) к Заемщикам по кредитным договорам, указанным в Реестре, в размере, порядке и сроки, определенные разделом 6 настоящего Генерального соглашения № «Оплата уступаемых Банком Компании прав (требований)» (п. 2.2). компания имеет право перепродать приобретенные по настоящему договору права (требования) сторонней организации и/или использовать для сбора задолженности сторонние коллекторские агентства/коллекторов (резидентов РФ) (п. 2.3). С учетом изложенного в п. 2.1, 3.2-3.9 настоящего Генерального соглашения № Банк уступает Компании в отношении каждого Кредитного договора, указанного в Реестре, права (требования) на получение всей Задолженности, при этом к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить Заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. (п.3.1). В рамках соответствующего Дополнительного соглашения Банком уступаются компании права (требования) по обязательствам (в отношении денежных сумм), выраженным в валюте РФ (рубли РФ) (п.3.2). Компания не получает право на начисление с даты заключения соответствующего Дополнительного соглашения процентов за пользование Кредитом в рамках кредитного договора, указанного в Реестре и взимание таких процентов (начисленных с даты заключения такого Дополнительного соглашения) (п.3.3). Права (требования), уступаемые банком Компании в рамках каждого Дополнительного соглашения, переходят в собственность Компании (компания становится собственником таких прав (требований) на следующий рабочий день после дня поступления полной оплаты Прав требований в соответствии с разделами 2 и 6 настоящего Генерального соглашения (далее-Дата перехода прав). Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав требования к Заемщикам указывается в Акте приема-передачи прав требования на Дату перехода прав, который подписывается обеими Сторонами. (п.3.4). Компания самостоятельно (с учетом изложенного ниже в настоящем разделе 8 «Уведомление Заемщиков об уступке прав (требований)») и за свой счет осуществит уведомление каждого из Заемщиков, указанных в Реестре, о следующих фактах: о произошедшей уступке Банком к Компании прав (требований)к такому Заемщику по Кредитному договору, заключенному между Банком и таким Заемщиком и указанному в Реестре, (с учетом изложенного в пункте 8.1.2 настоящего Генерального соглашения №); о правах (требованиях)к такому Заемщику по Кредитному договору, заключенному между Банком и таким Заемщиком и указанному в Реестре, которые были уступлены Банком Компании в рамках соответствующего Дополнительного соглашения (которые перешли к Компании в рамках соответствующего Дополнительного соглашения), в том числи об их размере и составе. (п. 8.1, п. 8.1.1, п. 8.1.2). Компания обязуется направить Первоначальные уведомления каждому из Заемщиков, указанных в Реестре, в течение 60 дней с даты заключения соответствующего Дополнительного соглашения. (п. 8.3). В случае получения Банком денежных средств от Заемщиков, указанных в Реестре, или иных лиц в исполнение обязательств Заемщиков по Кредитным договорам, указанным в Реестре, Банк будет перечислять на Счет компании такие денежные средства (п.11.2). Права требования переходят от банка к компании ДД.ММ.ГГГГ. в объеме, указанном в акте приема-передачи на дату перехода прав, который подписывается сторонами (п.5 дополнительного соглашения к генеральному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ.) 

Из материалов дела следует, что АО «Тинькоф Банк» ответчику направлялось уведомление об уступке права требования.

Из материалов дела следует, что АО «Тинькоф Банк» ответчику направлялся заключительный счет образовавшейся задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной карты, в размере 116754,07 рубля, из которых: сумма основного долга – 71295,78 рублей, сумма процентов – 30262,33 рубля, штрафные санкции - 15195,96 рублей, с просьбой погасить имеющуюся задолженность.

Оплата по договору от ответчика не поступила. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Право суда на уменьшение неустойки призвано обеспечить баланс прав и интересов должника и кредитора в части соотношения меры ответственности и размера действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 22.04.2004 N 154-О).

Согласно пункту 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.07.1997 N 17 "Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Таких обстоятельств судом не установлено.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истица задолженность по кредиту в сумме 71295,78 рублей, проценты в сумме 30262,33 рубля, штраф в сумме 15195,96 рубля.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину в размере 3535 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 116754,07 рублей, а также госпошлину в размере 3535 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, изготовленного 16.09.2019 г..

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Л.В.Климова