ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 25 августа 2023 года по делу № 2-1121/2023

УИД 43RS0034-01-2023-001025-79

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Дурсеневой Т. Е., 

при секретаре Бурмистровой Д. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 29 января 2022 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 207 199 рублей под 15,7 % годовых на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом. Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (его части) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 26 марта 2022 года. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 8 000 рублей. Общая задолженность по состоянию на 14 октября 2022 года составляет 212 738 рублей 22 копейки, из которых: 447 рублей – комиссия за ведение счета, 1180 рублей – комиссии, 8 002 рубля 36 копеек – просроченные проценты, 202 366 рублей 01 копейка – просроченная ссудная задолженность, 264 рубля 58 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 327 рублей 98 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 150 рублей 29 копеек – неустойка на просроченные проценты. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Учитывая, что требование Банка осталось без удовлетворения, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 212 738 рублей 22 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5327 рублей 38 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 167, частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно статье 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (пункт 1 статьи 779, пункт 1 статьи 781 ГК РФ).

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 29 января 2022 года между Банком и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор потребительского кредита 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 207 199 рублей сроком на 36 месяцев. При этом заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Процентная ставка по договору составляет 15,7 % годовых, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий общее количество платежей, осуществляемых заемщиком в погашение задолженности, составляет 36; размер минимального ежемесячного обязательного платежа – 7400 рублей 65 копеек (за исключением последнего, размер которого составляет 7400 рублей 42 копейки), дата внесения платежа – 25 число каждого месяца.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, положениям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ответчик обязался уплатить Банку неустойку в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору (по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Также ФИО1 выразил согласие на то, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если заемщик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренных договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через Систему ДБО, офис Банка.

Выпиской по счету заемщика № 40817810050154094225 подтверждается факт передачи Банком суммы кредита заемщику путем зачисления денежных средств в сумме 207 199 рублей на депозитный счет.

Из представленной истцом выписки по счету, а также расчета задолженности по кредитному договору следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору (платежи производил с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению).

В пункте 5.2 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно представленному истцом расчету просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 26 марта 2023 года. По состоянию на 14 октября 2022 года общая задолженность ФИО1 по договору составляет 212 738 рублей 22 копейки, из которых: 447 рублей – комиссия за ведение счета, 1180 рублей – комиссии, 8 002 рубля 36 копеек – просроченные проценты, 202 366 рублей 01 копейка – просроченная ссудная задолженность, 264 рубля 58 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 327 рублей 98 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 150 рублей 29 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Контррасчет взыскиваемых сумм, а также доказательства отсутствия задолженности ответчиком суду не представлены.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору предъявление истцом требований о досрочном взыскании основного долга, процентов, неустойки, комиссий за оказанные услуги «Возврат в график» является правомерным. 

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая неуплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности, соотношение общей суммы неустойки с суммой основного долга, длительность неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств, суд полагает, что взыскиваемая неустойка соразмерна последствиям нарушенных обязательств, а потому не находит оснований для ее уменьшения по правилам статьи 333 ГК РФ.

Сумма комиссий по своей правовой природе не является неустойкой, поскольку представляет собой вознаграждение за оказанные Банком услуги. Возможность снижения комиссий законом не предусмотрена.

Вместе с тем требование Банка о взыскании комиссии за ведение счета не подлежит удовлетворению, поскольку оно противоречит положениям пункта 19 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

На основании вышеприведенных норм права, условий заключенного договора иск ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению за исключением требования о взыскании комиссии за ведение счета. 

Истцом уплачена государственная пошлина за подачу иска в суд в размере 5327 рублей 38 копеек.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных требований с ответчика в пользу Банка в возмещение расходов по уплате госпошлины следует взыскать 5323 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 29 января 2022 года в размере 212291 рубль 22 копейки, из которых: 1180 рублей – комиссии, 8 002 рубля 36 копеек – просроченные проценты, 202 366 рублей 01 копейка – просроченная ссудная задолженность, 264 рубля 58 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 327 рублей 98 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 150 рублей 29 копеек – неустойка на просроченные проценты; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5323 рубля.

Ответчик вправе подать в Слободской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - подпись Т.Е. Дурсенева

Копия верна, судья -