Дело № 2-300/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Южноуральск 29 мая 2019 года

Южноуральский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Реутовой И.М.,

при секретаре Варнавской С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредитную карту под 29 % годовых, сроком на 72 месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1183 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 874 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 58 184 рубля 28 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 71 131 рубль 75 копеек, их них: просроченная ссуда 25 769 рублей 56 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 32 167 рублей 01 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 7 495 рублей 18 копеек, страховая премия 4 800 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 71 131 рубль 75 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 333 рубля 95 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без участия представителя ПАО «Совкомбанк». 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени проведении судебного заседания извещена надлежащим образом, в телефонограмме указала, что исковые требования признала, просила уменьшить размер неустойки.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно заявлению-оферте о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 просила ООО ИКБ «Совкомбанк», посредством акцепта настоящего Заявления-оферты, заключить с ней договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления – оферты.

Ответчик ФИО1 подтвердила своей росписью, поставленной в заявлении-оферте, что она ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, которые являются неотъемлемой частью заявления-оферты.

В соответствии с условиями кредитования (п. 3.1), банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. Банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептирует заявление-оферту или отказывает в акцепте (п. 3.2). Акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем: открытия заемщику банковского счета; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на банковский счет (п. 3.3) (л.д. 19-оборотная сторона).

Согласно заявлению-оферте в разделе «Б» и на странице № 5 указано, что ежемесячная плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков 0,80 % от суммы лимита кредитования, ежегодная комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты – согласно тарифам банка.

Из параметров потребительского кредита, указанных в разделе «Б» заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что лимит кредитования составляет 30 000 рублей, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 29 % годовых, размер минимального обязательного платежа 3 000 рублей.

Факт открытия счета и зачисления ответчику банком денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, открытого у кредитора (л.д. 11-16).

Согласно п. 3.8. условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на фактически использованную сумму кредита за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется с даты, следующей за датой фактического использования суммы кредита, по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Следовательно, сторонами при заключении настоящего договора о потребительском кредитовании определено постоянное начисление процентов на сумму остатка задолженности по кредиту до полного погашения задолженности.

Как следует из пунктов 4.1.1. и 4.1.2. условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании №, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать проценты банку за пользование кредитом и иные платежи по договору.

Согласно разделу «Г» заявления-оферты, ФИО1 обязалась исполнять обязательства по договору: путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, указанный в разделе «В», через кассу или устройство самообслуживания банка; путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет; путем перечисления денежных средств по указанным в настоящем разделе реквизитам.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Разделом «Б» указанного заявления-оферты предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, истец согласился и не возражал против данных условий договора.

Решением единственного участника от 01 сентября 2014 года банк ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. Полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Как установлено судом и подтверждено выпиской по счету, представленной банком, ФИО1 обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись ненадлежащим образом, а именно ответчик вносил платежи несвоевременно и не в полном объеме, а в последующем платежи не вносил совсем, связи с чем, кредитором начислялась неустойка за каждый день просрочки платежа. 

Как следует из представленного расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность в размере 71 131 рубль 75 копеек, их них: просроченная ссуда 25 769 рублей 56 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 32 167 рублей 01 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 7 495 рублей 18 копеек, страховая премия 4 800 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции России, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, в силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации на суд возложена обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. При этом, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Учитывая соотношение сумм неустойки и взысканных сумм основного долга, просроченных процентов, период просрочки, длительность неисполнения обязательств, размер неустойки (120 % годовых), суд полагает необходимым снизить размеры требуемых истцом к взысканию неустоек: штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - до 16 083 рубля 50 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – до 3 747 рублей 59 копеек.

Суд полагает, что указанные суммы неустоек отвечают требованиям разумности и справедливости, способствует восстановлению прав истца вследствие нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитных денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Расходы истца ПАО «Совкомбанк» по уплате государственной пошлины в размере 2 333 рубля 95 копеек подтверждены платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, представленным в материалы дела (л.д. 5, 6). 

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 333 рубля 95 копеек.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 300 рублей 65 копеек, в том числе просроченная ссуда 25 769 рублей 56 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 16 083 рубля 50 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 3 747 рублей 59 копеек, страховую премию 4 800 рублей, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты 900 рублей, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 333 рубля 95 копеек, всего: 53 634 (пятьдесят три тысячи шестьсот тридцать четыре) рубля 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Южноуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 03 июня 2019 года.

Председательствующий подпись И.М. Реутова

Копия верна:

Судья И.М. Реутова