Дело №2-2287/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июня 2017 года

г.Рубцовск 

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Максимец Е.А.,

при секретаре Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества С в лице Алтайского отделения С к В.Н, о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное Акционерное Общество С в лице Алтайского отделения С обратилось с иском к В.Н, о взыскании задолженности по счету кредитной карты.

В обоснование иска указав, что *** истцом Публичным Акционерным Обществом С в лице Алтайского отделения Алтайского отделения С (далее Банк) на основании заявления гражданина С В.Н, (далее Клиент) была выдана международная карта ОАО «С» Visa Momentum Credit с разрешенным лимитом кредита *** рублей. В связи с чем, Банком был открыт банковский счет в валюте РФ – российский рубль. Клиент ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты С (далее Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, что подтверждается заявлением Клиента. Таким образом, между истцом (Банком) и ответчиком В.Н, был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты С.

Банк, ссылаясь на п.1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» -П от *** (согласно которого кредитная карта предназначена для совершения ее С операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора), а также на п.1.8 Положения ЦБ РФ (в соответствии с которым конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом) и п.1.15 Положения ЦБ РФ (согласно которого конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом. По условиями выпуска и обслуживания кредитной карты С предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а С обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа, дата и сумма которого указываются в отчете, предоставленном Банком С карты). В соответствии с Условиями на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых от суммы кредита. В соответствии с Тарифами банка, установленными пунктом 1.7.5.1 Тарифов Банка за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. 

Истец, указывая о том, что ответчиком за последний отчетный период с *** по *** допущена просрочка, которая по состоянию на *** составляет *** коп., в том числе: просроченный основной долг по кредиту *** коп., неустойка *** коп., которую он просит взыскать с ответчика.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу судебные издержки в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере *** коп.

Представитель истца – Открытого акционерного общества «С» в лице Алтайского отделения С, а также ответчик В.Н,, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. От представителя истца поступило адресованное суду письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие и согласии на рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки надлежаще извещенных лиц, участвующих в деле, в том числе и ответчика (извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие), принимая во внимание неявку истца и его согласие на рассмотрение дела в пределах заявленных им ранее требований, суд разрешает дело в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, разрешая дело в пределах заявленных истцом требований (ст.196 ГПК РФ, принимая во внимание, что определение содержания (размера) того материально-правового требования к ответчику, удовлетворения которого посредством судебного разбирательства добивается истец, является важнейшим диспозитивным правом последнего), принимая во внимание то обстоятельство, что ответчиком произведенный истцом размер суммы задолженности не оспаривается, оценив указанные доказательства, как в отдельности, так и в совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца.

При этом суд руководствуется следующим: 

ОАО «С» осуществляет свою деятельность в качестве юридического лица, уполномоченного на осуществление банковских операций. В судебном заседании установлено, что организационно-правовая форма Банка изменена с «ОАО» на «ПАО», в настоящее время фирменное наименование Банка: Публичное акционерное общество «С» (ПАО «С»). 

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Статья 11 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется в судебном порядке. 

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

На основании ст. 432 ГК РФ если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Одновременно с этим, возможность заключения договора присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, предусмотрена п. 1 ст. 428 ГК РФ.

Пунктом 2 ст. 428 ГК РФ установлено, что присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения, хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Порядок предоставления кредитов регламентирован Положением Центрального Банка РФ от *** -П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», действовавшим в период заключения договора. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. 

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ПАО «С» (далее Банк) на основании заявления В.Н, от *** была выдана международная кредитная карта ОАО «С» Visa Momentum Credit с разрешенным лимитом кредита *** рублей. В связи с чем, Банком был открыт банковский счет в валюте РФ – российский рубль. В связи с чем, установлено, что между Банком и В.Н, был заключен договор путем присоединения к индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты С, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на предоставление кредитной карты от ***.

Согласно Основным условиям, содержащимся в разделе I заявления на получение кредитной карты CREDIT срок кредита составляет 12 мес., длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 19,0% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0% от размера задолженности. В соответствии с разделом IV Условий кредит предоставляется в размере кредитного лимита сроком на 3 года.

Из выписки по лицевому счету следует, что ответчиком исполнялись обязательства по кредитному договору, что свидетельствует о признании ею факта заключения кредитного договора и возникновения у нее обязательств на условиях, предусмотренных договором.

Из материалов дела следует, и указанное обстоятельство не оспаривается ответчиком В.Н,, что свои обязательства по своевременному исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик исполнял ненадлежащим образом. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из указанных положений закона и содержания договора займа, на заемщика может быть возложена обязанность по возврату займодавцу невозвращенной суммы займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Ст.ст.309, 310 ГК РФ устанавливают, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если не вытекают из договора или закона.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена п.1 ст.807 ГК. При этом предусмотрено, что обязанность заемщика - возвратить сумму займа должна быть исполнена в срок и в порядке, определенным договором.

В соответствии с п.1.5 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П) кредитной картой является банковская карта, предназначенная для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 вышеназванного Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Из содержания п.1.15 Положения ЦБ РФ следует, что конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты С предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита (*** рублей), а С обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указывается в отчете, предоставляемом Банком С карты.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом 1.7.5.1 Тарифов Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Указанное условие договора займа, с которым согласилась В.Н,, поставив собственноручно подпись на заявлении, не противоречит нормам п.2 ст.811 ГК РФ. 

Согласно ст.450 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении одной стороной по договору своих обязательств, по требованию другой стороны договор может быть изменен или расторгнут. 

В судебном заседании установлено, что заемщик В.Н, ненадлежащим образом исполняла обязательства, взятые на себя по договору от ***, в связи с чем с *** допустила образование просроченной задолженности, которая по состоянию на *** года составляет *** коп. (в том числе просроченный основной долг в размере *** руб., неустойка, начисленная на основной долг за период с *** по *** в сумме *** руб.). Размер просроченной задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который не оспаривается ответчиком, проверен судом и признан правильным. 

На основании вышеизложенного, проверив расчеты истца, суд считает, что в силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования истца о взыскании задолженности с ответчика подлежат удовлетворению.

При указанных обстоятельствах суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика как суммы основного долга, так и штрафной неустойки (пени), поскольку уплата штрафной неустойки предусмотрена условиями заключенного между сторонами договора займа. 

При этом суд также учитывает, что штрафная неустойка (пеня) является одним из наиболее распространенных способов обеспечения исполнения обязательств, представляющую собой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательств (ст.330 ГК РФ). 

Оснований для уменьшения в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ размера неустойки суд не усматривает, поскольку заявленный истцом размер пени является соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства с учетом длительного неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств.

При указанных обстоятельствах, у суда имеются основания для удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В данном случае, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** коп.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества С в лице Алтайского отделения С к В.Н, о взыскании задолженности по счету кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества С в лице Алтайского отделения С сумму задолженности по счету международной банковской карты ОАО «С» Visa Momentum Credit в размере *** рублей *** копеек (в том числе просроченный основной долг в размере *** руб., неустойка, начисленная на основной долг за период с *** по *** в сумме *** руб.), а также *** копеек в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд, а всего *** (Восемьдесят одну тысячу восемьсот восемьдесят восемь) рублей *** копейку.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.А. Максимец