Мотивированное 

решение

 составлено 20.02.2024.

Копия

Дело № 2-3/2024

УИД 66RS0001-01-2022-007206-57

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижние Серги 13 февраля 2024 года

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Глухих Г.А., 

при секретаре судебного заседания Коневой Л.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» о расторжении кредитного договора, взыскании в его пользу солидарно с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В обоснование иска указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 416 000 руб. 00 коп. на срок 60 мес. под 16,9% годовых. Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку платежи по Кредитному договору производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком образовалась просроченная задолженность. В ПАО Сбербанк поступила информация о смерти Заемщика ФИО2 По имеющейся у Банка информации ответчик является наследником Заемщика.

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 337 579 руб. 47 коп., в том числе: 35 637 руб. 92 коп. – просроченные проценты, 301 941 руб. 55 коп. – просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 575 руб. 79 коп.

Определением суда от 19.01.2024 (л.д. 140-142) к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ФИО3, ФИО4

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена о дне рассмотрения дела, представила возражение на исковое заявление (л.д. 104-106) и отзыв (л.д. 152-155), в которых указала, что требования банка незаконны, поскольку при получении кредита ее отец застраховал свою ответственность по кредитному договору в случае своей смерти, в качестве выгодоприобретателя указал ПАО Сбербанк России. Решением Нижнесергинского районного суда Свердловской области от 09.08.2023 по гражданскому делу по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, с последнего в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» взыскано страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк России и ФИО2 на дату наступления страхового случая.

Третьи лица ФИО4, ФИО3 в судебное заседание не явились, представителей не направили, о дне рассмотрения дела извещены.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор № (л.д. 12), в соответствии с которым последнему выдан кредит в размере 416 000 руб. сроком на 60 месяцев, под 16,900% годовых при оплате аннуитетными платежами ежемесячно согласно графика платежей.

ФИО2 воспользовался кредитом, что следует из выписки о движении денежных средств по счету (л.д. 16-19), истории операций по договору (л.д. 21-23). В период действия кредита вносил платежи, в счет погашения обязательств по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер (л.д. 20, 97), после его смерти платежи по кредиту не производились, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно претензии ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64-65), направленной нотариусу по месту открыты наследства ФИО2, у последнего осталась задолженность по уплате кредита по указанному выше договору в размере 310 475 руб.08 коп.

Пунктом 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства по правилам ст. 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 14 названного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ отмечено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются определение круга наследников, принятие наследниками наследства, состава наследственного имущества, его стоимость, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 36 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 Гражданского кодекса РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст. 1154 Гражданского кодекса РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Таким образом, в силу ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п.п. 60, 61, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

По заявлению дочери заемщика ФИО2 - ФИО1 открыто наследственное дело (л.д. 10-оборот, 51-67). Сыновья наследодателя ФИО4 и ФИО3 (л.д. 95-97) с заявлениями о принятии наследства к нотариусу не обращались, ФИО4 фактически принял наследство, поскольку зарегистрирован совместно с наследодателем, что следует из ответа нотариусу (л.д. 67).

Сведений о выдаче наследнику (наследникам) умершего ФИО2 свидетельства (свидетельств) о праве на наследство материалы наследственного дела не содержат.

При проверке имущественного положения заемщика установлено, что на таковом самоходная техника не зарегистрирована (л.д. 94), было зарегистрировано 2 транспортных средства (л.д. 88-91), последние сняты с регистрационного учета в связи с наличием сведений о смерти собственника в автоматическом режиме (л.д. 147). Также у наследодателя установлено наличие в собственности жилого помещения и земельного участка (л.д. 25, 100, 102, 115-116, 127, 128). 

Из претензии ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11) следует, что у ФИО2 осталась задолженность перед ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 332 412 руб. 89 коп.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В день заключения кредитного договора № (ДД.ММ.ГГГГ) ФИО2 подписал заявление № № на согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, срок страхования 60 месяцев, страховая сумма составила 416 000 рублей. В соответствии с п.5 заявления выгодоприобретателем указан ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ОАО «Сбербанк России». В остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти - наследники застрахованного лица. 

После смерти ФИО2 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилась дочь умершего ФИО1, просила рассмотреть вопрос о возможности страховой выплаты после смерти отца. В выплате страховой суммы ФИО1 было отказано, в связи с чем последняя обратилась в суд.

Решением Нижнесергинского районного суда Свердловской области от 09.08.2023, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, удовлетворены частично, с последнего в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» взыскано страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк России и ФИО2 на дату наступления страхового случая в размере 304 038 руб. 60 коп., в т.ч. 301 941 руб. 55 коп. -остаток задолженности по кредитному договору, 2 097 руб. 05 коп. - остаток задолженности по процентам (л.д. 135-139, 163-168, 171-180). 

Указанным решением установлено, что остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк России и ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата страхового случая) составил 304 038 руб. 60 коп. (остаток задолженности по кредиту 301 941 руб. 55 коп., остаток задолженности по процентам – 2 097 руб. 05 коп., выгодоприобретателем по договору страхования в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту является ПАО Сбербанк.

Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО Сбербанк, суд пришел к выводу, что указанная сумма страховой выплаты подлежит взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и перечислению в пользу ПАО Сбербанк. Оснований для взыскания страховой выплаты в пользу ФИО1 не установлено. 

При рассмотрении настоящего дела судом установлено и не оспаривается сторонами, что задолженность по указанному кредитному договору ФИО1 не погашалась. 

Таким образом, при установленных по делу обстоятельствах следует вывод о том, что смерть ФИО2 является страховым случаем по вышеназванному договору страхования, заключенному с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а поскольку заключенный ФИО2 договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ПАО Сбербанк, то требования последнего к истцу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Поскольку факт существенного нарушения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО2 не нашел своего подтверждения в судебном заседании, последний до дня смерти вносил платежи по договору в размере и сроки, предусмотренные условиями договора, застраховал свою ответственность на случай смерти, размер страхового возмещения (на дату наступления страхового случая) в пользу истца взыскан со страховой компании решением суда от ДД.ММ.ГГГГ, которое вступило в законную силу, то отсутствуют предусмотренные законом основания для расторжения кредитного договора по изложенным в иске основаниям.

В соответствии со ст.100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом представлен договор поручения от ДД.ММ.ГГГГ на оказание услуг, заключенный с ИП ФИО5 (л.д. 158-160), на основании которого исполнитель принял на себя обязательства, связанные с подготовкой возражения на исковое заявление и отзыва на исковое заявление в суд по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, а также подачу документов в суд. Стоимость вознаграждения по договору составила 10 000 руб., из которых стоимость составления возражения 5 000 руб., стоимость составления отзыва 5 000 руб. Указанные услуги оказаны, что следует из акта выполненных работ (л.д. 161) и имеющихся в материалах дела документов: возражения (л.д. 104-106) и отзыва (л.д. 152-155), оплачены заказчиком ФИО1, что следует из текста расписки, выполненной на последнем листе договора поручения (л.д. 160). Суд считает, что сумма расходов на услуги представителя, заявленная истцом, отвечает требованиям разумности, с учетом категории дела, его объема и объема проделанной Исполнителем работы, в связи с чем подлежит взысканию с истца, проигравшего спор в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.100,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ (№ №, выдан 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 (десять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Нижнесергинский районный суд.

Судья (подпись)

Копия верна. Судья Г.А. Глухих