Дело № 2-3086/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2017 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе: 

судьи Тултаева А.Г., 

при секретаре Шумовской А.С.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 01.08.2013 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят} на следующих условиях: Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме { ... } руб. на срок с 01.08.2013 г. по 01.08.2018 г. с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 22,2 % годовых. В соответствии с п. 2.7 Правил кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте кредита на основании заявления («банковский счет №1»). Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк в полном объеме выполнил 01.08.2013 г., что подтверждается выпиской по счету Заемщика. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором (22,2 % годовых), начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу (п. 2.8 Правил), ежемесячно 10 числа. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться Заемщиком в валюте кредита в виде равных ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа, рассчитанная в соответствии с п. 2.11 Правил кредитования, включает в себя сумму процентов и сумму основного долга, и составляет { ... } руб. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, последний платеж совершен 07.02.2015 г. Согласно расчету задолженности, общая сумма, подлежащая уплате заемщиком по кредитному договору на 24.03.2017 г. составляет { ... } руб., в том числе: { ... } рубль – задолженность по основному долгу, { ... } руб. - задолженность по плановым процентам, { ... } руб. – пени по просроченному основному долгу, { ... } руб. – задолженность по комиссии за присоединение к программе коллективного страхования. Истец уменьшает взыскиваемую по настоящему заявлению сумму пени в 10 раз от рассчитанной. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в общей сумме { ... } руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере { ... } руб.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ 24 (ПАО) не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 и его представитель по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, считали размер взыскиваемой банком неустойки чрезмерно завышенным, просили его уменьшить. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В судебном заседании установлено, что 01.08.2013 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил кредитования (Общих условий). 

Подписав согласие на кредит, должник заключил с Банком путем присоединения кредитный договор, состоящий из правил кредитования (Общие условия кредитного договора) и согласия на кредит.

Кредитный договор был заключен на следующих условиях: Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме { ... } руб. на срок с 01.08.2013 г. по 01.08.2018 г. с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 22,2 % годовых.

В соответствии с п. 2.7 Правил кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте кредита на основании заявления («банковский счет №1»). 

Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк в полном объеме выполнил 01.08.2013 г., что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором (22,2 % годовых), начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу (п. 2.8 Правил), ежемесячно 10 числа.Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться Заемщиком в валюте кредита в виде равных ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа, рассчитанная в соответствии с п. 2.11 Правил кредитования, включает в себя сумму процентов и сумму основного долга, и составляет { ... } руб.

Также Заемщик изъявил желание быть застрахованным по программе страхования, по условиям которой заемщик обязался ежемесячно уплачивать комиссию за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности в размере 0,40 % от суммы кредита, но не менее { ... } руб.

Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, последний платеж совершен 07.02.2015 г. Доказательств обратного в материалы дела не представлено. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В случае неисполнения обязательств по полному или частичному возврату кредита и / или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в договоре - 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. 

Согласно расчету задолженности, общая сумма, подлежащая уплате заемщиком по кредитному договору по состоянию на 24.03.2017 г. составляет { ... } руб., в том числе: { ... } рубль – задолженность по основному долгу, { ... } руб. - задолженность по плановым процентам, { ... } руб. – пени по просроченному основному долгу и на несвоевременно уплаченные проценты, { ... } руб. – задолженность по комиссии за присоединение к программе коллективного страхования. Истец уменьшил взыскиваемую по настоящему заявлению сумму пени в 10 раз от рассчитанной. 

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору составляет { ... } руб., в том числе: { ... } рубль – задолженность по основному долгу, { ... } руб. - задолженность по плановым процентам, { ... } руб. – пени по просроченному основному долгу, { ... } руб. – пени на несвоевременно уплаченные проценты, { ... } руб. – задолженность по комиссии за присоединение к программе коллективного страхования.

Представленный расчет судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

По смыслу названной правовой нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Как следует из п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. №6/8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Поскольку сумма заявленной истцом неустойки по отношению к сумме задолженности по кредитному договору является значительной, учитывая характер возникшего между сторонами правоотношения, материальное положение ответчика, просившего снизить размер неустойки, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, при изложенных обстоятельствах у суда имеются основания для уменьшения размера неустойки, размер которой суд определяет в { ... } рублей, из них: { ... } руб. - пени на несвоевременно уплаченные проценты, { ... } руб. - пени по просроченному основному долгу.

В соответствии с п. 3.2.3 Правил кредитования, в случае нарушения Заемщиком сроков возврата очередной части кредита и / или срока уплаты процентов, Кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.

Во исполнение указанных требований по обязательствам, предусмотренным указанным выше кредитным договором, банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее 24.01.2017 г. и уведомил о своем намерении досрочно истребовать задолженность, однако до настоящего времени требования истца заемщиком не выполнены.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности заемщиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от 01.08.2013 г. обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме { ... } руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ 24 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ 24 задолженность по кредитному договору, в том числе остаток ссудной задолженности в размере { ... } руб., задолженность по плановым процентам в размере { ... } руб., пени на несвоевременно уплаченные проценты в размере { ... } руб., пени по просроченному основному долгу в размере { ... } руб., комиссия за присоединение к программе коллективного страхования в размере { ... } руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ 24 расходы по оплате государственной пошлины в размере { ... } руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Кирова в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21.06.2017 г.

Судья А.Г.Тултаев