№2-2415/2025

№58RS0018-01-2025-003670-21

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пенза 27 октября 2025 года

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Егоровой И.Б.,

при секретаре Мосейчук Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор №2722846277, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 сумму задолженности за период с 6 августа 2024 года по 4 августа 2025 года в размере 1 135 182 руб. 45 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 351 руб. 82 коп.; взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 18,09% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 5 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 5 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога квартиру по адресу: Адрес , общей площадью 38 кв.м., кадастровый Номер , путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 853 000 руб.

В обоснование иска истец указал, что 4 февраля 2020 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №2722846277, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 572 627 руб. 78 коп. под 9,84% годовых, сроком на 24 месяцев, с целью приобретения квартиры, расположенной по адресу: Адрес , общей площадью 38 кв.м., кадастровый Номер . 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

По состоянию на 4 августа 2025 года задолженность по кредитному договору составила 1 135 182 руб. 45 коп., из которых: 18 213 руб. 02 коп. – комиссия за ведение счета, 51 680 руб. 03 коп. – просроченные проценты, 1 029 428 руб. 62 коп. – просроченная ссудная задолженность, 14 385 руб. 22 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 16 512 руб. 69 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 4962 руб. 87 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заедание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд с согласия представителя истца, выраженного в письменном заявлении при подаче иска, определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 4 февраля 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №2722846277 на приобретение недвижимости на вторичном рынке, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 572 627 руб. 78 коп. на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 9,84% годовых (л.д.10-13).

Истец выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства (л.д.32-34). 

Согласно п. 26 индивидуальных условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке заемщик ознакомлен с общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», согласен с ними и обязуется их соблюдать. 

На основании п. 2.1 общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» по договору кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по условиям договора, в том числе согласованных кредитором и заемщиком в индивидуальных условиях.

Договор считается заключенным с момента подписания кредитором и заемщиком индивидуальных условий и перечисления всей суммы кредита на счет заемщику, открытый в банке (п. 2.2 общих условий).

В соответствии с п. 4.1 общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях (включительно), в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в индивидуальных условиях, и с учетом положений общих условий.

Согласно п. 4.4 общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежей. 

Заемщик обязан своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) (п. 5.1.1 общих условий).

Пунктом 6.2 общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

С обязательствами по кредитному договору, в том числе с порядком осуществления и сроком платежей, их размером, ФИО2 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписями в заявлении о предоставлении кредита на приобретение недвижимого имущества, индивидуальных условиях предоставления кредита на приобретение недвижимости на вторичном рынке и графике платежей.

Впоследствии в связи с заключением брака фамилия заемщика ФИО2 изменена на ФИО1

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, по состоянию на 4 августа 2025 года задолженность по кредитному договору составляет 1 135 182 руб. 45 коп., из которых: 18 213 руб. 02 коп. – комиссия за ведение счета, 51 680 руб. 03 коп. – просроченные проценты, 1 029 428 руб. 62 коп. – просроченная ссудная задолженность, 14 385 руб. 22 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 16 512 руб. 69 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 4962 руб. 87 коп. – неустойка на просроченные проценты.

С указанным расчетом суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора. В ходе производства по гражданскому делу каких-либо возражений как относительно исковых требований в целом, так и относительно суммы и расчета задолженности, ответчиком не представлено.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, учитывая, что задолженность по основному долгу ответчиком не погашена, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 9,84% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 5 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 5 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество в силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №2722846277 от 4 февраля 2020 года заемщик передал кредитору в залог (ипотеку) квартиру по адресу: Адрес , общей площадью 38 кв.м., кадастровый Номер .

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

В силу положений ст. 2 Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч. 2 ст. 3 Закона).

На основании ч. 1 ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу положений ч. 2 ст. 54 Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно п. 19 индивидуальных условий предоставления кредита на приобретение недвижимости на вторичном рынке сторонами согласована залоговая стоимость недвижимого имущества в размере 1 853 000 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком залоговая стоимость квартиры не оспорена, ходатайств о назначении судебной эксперты по определению рыночной стоимости квартиры не заявлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Адрес , общей площадью 38 кв.м., кадастровый Номер , путем реализации указанного имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 1 853 000 руб.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, требование истца о расторжении указанного кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Учитывая данную норму закона, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 46 351 руб. 82 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» (ИНН Номер , ОГРН Номер ) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации Номер ) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №2722846277 от 4 февраля 2020 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №2722846277 от 4 февраля 2020 года в размере 1 135 182 (одного миллиона ста тридцати пяти тысяч ста восьмидесяти двух) руб. 45 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 351 (сорока шести тысяч трехсот пятидесяти одного) руб. 82 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 9,84% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 5 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 5 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3, а именно: квартиру, расположенную по адресу: Адрес , общей площадью 38 кв.м., кадастровый Номер , путем реализации указанного имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 1 853 000 (одного миллиона восьмисот пятидесяти трех тысяч) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 31 октября 2025 года.

Судья И.Б. Егорова