ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

07 мая 2020 года с. Кинель-Черкассы

Судья Кинель-Черкасского районного суда Самарской области Казанцев И.Л., рассмотрев дело об административном правонарушении № 5-33/2020 в отношении юридического лица общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Срочноденьги», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, 

<

...>, обвиняемого в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ 

УСТАНОВИЛ:

17.03.2020 г. поступил на рассмотрение протокол об административном правонарушении в отношении ООО МК «Срочноденьги», в котором указано, что 

24.12.2019 в Управление поступило обращение Потерпевший №1, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> проведении проверки законности действий представителей ООО МКК «Срочноденьги» при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и принятии соответствующих мер.

Управлением направлен запрос в адрес ООО МКК «Срочноденьги» по факту взаимодействия с Потерпевший №1, направленного на взыскание просроченной задолженности. 

Согласно сведениям, представленным ООО МКК «Срочноденьги», между Потерпевший №1 и организацией был заключен договор займа от 27.03.2019 №. В целях возврата просроченной задолженности ООО МКК «Срочноденьги» 26.04.2019 и 12.05.2019 в адрес Потерпевший №1 были направлены смс-сообщения, в которых отсутствовало наименование кредитора.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 03.06.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересах физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в целях защиты прав и законных интересов физических лиц, настоящий Федеральный закон устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 230-ФЗ правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности (действий, направленных на возврат просроченной задолженности) осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также международными договорами Российской Федерации.

ООО МКК «Срочноденьги» допущено нарушение при взаимодействии с Потерпевший №1

Согласно ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно п. 1 ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должно быть сообщено наименование кредитора. Согласно распечатке смс-сообщений (сообщение от 26.04.2019, 12.05.2019), представленных ООО МКК «Срочноденьги» в ответ на запрос Управления, в содержании смс-сообщений, направленных Потерпевший №1, наименование кредитора отсутствует.

ООО МКК «Срочноденьги» осуществлены действия, превышающие общие гражданско-правовые пределы действий, направленных на возврат просроченной задолженности Потерпевший №1

В соответствии с ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ, юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. В отличие от физических лиц, в отношении юридических лиц, КоАП РФ формы вины не выделяет. Следовательно, в отношении юридических лиц требуется лишь установление того, что у соответствующего лица имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. Обстоятельства, указанные в ч. 1 или ч. 2 ст. 2.2 КоАП РФ применительно к юридическим лицам установлению не подлежат.

Доказательств объективной невозможности соблюдения требований действующего законодательства ООО МКК «Срочноденьги» материалы дела не содержат и обществом не представлены.

ООО МКК «Срочноденьги» не приняло всех зависящих от него мер по исполнению требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Исходя из вышеизложенного и на основании имеющихся доказательств установлено, что ООО МКК «Срочноденьги» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, а именно, нарушение, совершенное кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, выразившееся в нарушении п.1 ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, при осуществлении взаимодействия с Потерпевший №1 посредством направления смс-сообщений.

В судебное заседание представитель ООО МКК «Срочноденьги» не явился, направил в адрес суда возражения, в которых просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя юридического лица и указал, что между Потерпевший №1 и ООО МКК «Срочноденьги» был заключен договор микрозайма № от 27.03.2019 года на сумму 3 450 рублей. Договор заключен со сроком возврата до 26.04.2019 г. 

26 апреля 2019 года между заемщиком и обществом заключено дополнительное соглашение о пролонгации, в соответствии с которым срок возврата займа - 12 мая 2019 года. 

В установленный срок обязательства по договору надлежащим образом Потерпевший №1 не были исполнены, с 13 мая 2019 года у Потерпевший №1 имеется просроченная задолженность.

В протоколе об административном правонарушении административным органом указано на нарушение обществом положений п. 1 ч. 6 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, поскольку в направленных 26 апреля 2019 года и 12 мая 2019 года смс-сообщениях отсутствует наименование кредитора.

Приводит доводы о том, что текст направленных смс-сообщений не носит характер, направленный на взаимодействие с заявителем, с целью взыскания и возврата просроченной задолженности. Указанные смс-сообщения носят исключительно информационный характер (констатация факта задолженности) - «Оплатите сегодня долг или продлите договор *сумма* №». 

Кроме того, при получении смс-сообщений, направляемых обществом, получатель смс-сообщения видит имя/наименование отправителя смс-сообщения.

Таким образом, получив смс-сообщения, Потерпевший №1 на экране своего телефона при просмотре сообщения видит, что отправителем является организация «Срочноденьги». 

Деятельность микрофинансовых организаций, к числу которых относится ООО МКК «Срочноденьги», регулирует в том числе Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, Утвержденный Банком России 22.06.2017. 

Одной из главных целей указанного Стандарта является обеспечение соблюдения прав и законных интересов получателей финансовых услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями.

В соответствии с п. 2 ст. 11 Стандарта Микрофинансовая организация обязана с учетом требований применимого законодательства Российской Федерации информировать получателя финансовой услуги по договору потребительского займа о факте, сроке, суммах, составе и последствиях неисполнения обязательств по возврату просроченной задолженности, запрашивать у получателя финансовой услуги информацию относительно причин возникновения просроченной задолженности.

Таким образом, ООО МКК «Срочноденьги», направляя смс-сообщения Потерпевший №1, исполняло свою обязанность об информировании заемщика о необходимости принять меры по недопущению возникновения просроченной задолженности в целях предотвращения дальнейшего роста и увеличения долговых обязательств заемщика, при этом, взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности в понимании Закона 230-ФЗ, Обществом не осуществлялось.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ № 230-ФЗ указанный Федеральный закон устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Согласно указанной административным органом ссылки на нарушение п. 1 ч. 6 ст. 7 ФЗ № 230-ФЗ «в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены...». Понятие «должник» закреплено в ст. 2 ФЗ № 230-ФЗ, в соответствии с которой должник - физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

Таким образом, направленные обществом в период, указанный в протоколе №-АП, смс-сообщения не носят характер, направленный на взаимодействие с Потерпевший №1 с целью взыскания и возврата просроченной задолженности. Указанные смс-сообщения носят исключительно информационный характер (констатация необходимости оплатить долг, а при невозможности - продлить договор). Цель данного сообщения - напомнить заемщику о сроке возврата займа и уплаты начисленных процентов. Иными словами, указанные действия Общества не подпадают под регулирование ФЗ № 230-ФЗ.

Протокол административным органом составлен в отношении микрокредитной компании на основании запроса о предоставлении сведений. 

В связи с чем, общество полагает, что в данном случае имеется нарушение порядка привлечения юридического лица к административной ответственности, поскольку в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230, Указом Президента РФ от 15.12.2016 № 670 Федеральная служба судебных приставов является органом, осуществляющим контроль за деятельностью лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. 

Согласно п. 1-2 Указа Президента РФ от 13.10.2004 № 1316 Федеральная служба судебных приставов является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов, исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц, правоприменительные функции и функции по контролю и надзору в установленной сфере деятельности, а также уполномоченным на ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (далее - государственный реестр), и на осуществление федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью указанных юридических лиц, включенных в государственный реестр. 

Компания «Срочноденьги» является микрокредитной организацией, основным видом деятельности которой, является микрофинансовая деятельность, осуществляемая в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Привлечение к административной ответственности должно происходить в рамках соблюдения требований КоАП РФ. То есть путем проведения в отношении ООО «Срочноденьги» административного расследования в рамках положений статьи 28.7 КоАП РФ с вынесением протокола об административном правонарушении, или воспользоваться статьей 26.10 КоАП РФ, в соответствии с которой УФССП вправе вынести определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела. Указанные действия не совершались.

В связи с чем, процедура привлечения Общества к административной ответственности нарушена, что существенно ущемляет права и законные интересы лица, привлекаемого к административной ответственности.

В соответствии с ч. 1,2,3,6 ст. 26.1 КоАП РФ, по делу об административном правонарушении подлежат выявлению: наличие события административного правонарушения; лицо, совершившее противоправные действия (бездействия); виновность лица в совершении административного правонарушения; обстоятельства, исключающие производство по делу об административном правонарушении.

Установление лица, совершившего противоправное действие (бездействие), за которое КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, в соответствии с п. 2 ст. 26.1 КоАП РФ входит в предмет доказывания и относится к обстоятельствам, подлежащим выяснению судом по делу об административном правонарушении.

Отсутствие состава административного правонарушения является одним из обстоятельств, при которых производство по делу об административном правонарушении не может быть начато, а начатое производство подлежит прекращению (пункт 2 части 1 статьи 24.5 КоАП РФ).

При таких обстоятельствах, производство по делу об административном правонарушении в отношении ООО МКК «Срочноденьги» подлежит прекращению на основании п. 1 ч.2 ст. 24.5 КоАП РФ в связи с отсутствием состава вменяемого административного правонарушения.

Кроме того, обществом заявлено ходатайство о передаче дела по подсудности, поскольку, согласно ч. 1 ст. 29.5 КоАП РФ дело об административном правонарушении рассматривается по месту его совершения, которое, по мнению, представителя общества, совпадает с местом нахождения юридического лица.

Исследовав материалы дела об административном правонарушении, изучив доводы представителя ООО МКК «Срочноденьги», суд не усматривает оснований для передачи дела по подведомственности в Советский районный суд г. Нижний Новгород.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 29.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, дело об административном правонарушении рассматривается по месту его совершения.

В соответствии с подпунктом "з" пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2005 г. N 5 "О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях", местом совершения административного правонарушения является место совершения противоправного действия независимо от места наступления его последствий.

Совершение ООО МКК «Срочноденьги» действий, выразившихся во взаимодействии с Потерпевший №1 посредством передачи ей текстовых сообщений, связано с местом ее жительства. При таких обстоятельствах оснований для передачи дела об административном правонарушении суд не усматривает.

Надзорным органом действия ООО МКК «Срочноденьги» правильно квалифицированы по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Объективная сторона административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ состоит в совершении кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 14.57 КоАП РФ.

В соответствии с п. 1 ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ

(ред. от 02.12.2019) "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Из материалов дела следует о наличии договорных отношений между ООО МКК «Срочноденьги» и Потерпевший №1 Между Потерпевший №1 и ООО МКК «Срочноденьги» был заключен договор микрозайма № от 27.03.2019 года на сумму 3 450 рублей. Договор заключен со сроком возврата до 26.04.2019 г. 

26 апреля 2019 года между заемщиком и обществом заключено дополнительное соглашение о пролонгации, в соответствии с которым срок возврата займа - 12 мая 2019 года. 

В установленный срок обязательства по договору надлежащим образом Потерпевший №1 не были исполнены

Из текста переданных Потерпевший №1 сообщений буквально следует, что они переданы в целях возврата просроченной задолженности, а сам текст сообщения не содержит обязательной информации – наименование кредитора.

При таких обстоятельствах, суд не принимает довод ООО МКК «Срочноденьги» о том, что сообщения носили лишь информативный характер.

Доказательствами, подтверждающими факт совершения указанного административного правонарушения и виновность юридического лица являются: протокол №-АП от 27.02.2020 г., который составлен уполномоченным лицом, в соответствии с требованиями КоАП РФ;

Заявление Потерпевший №1 в адрес Руководителя УФССП России по Самарской области о наличии фактов обращения к ней неизвестных ей лиц в целях возврата просроченной задолженности;

Договор микрозайма № от 27.03.2019 г. со сроком возврата 26.04.2019 г.; дополнительное соглашение о сроке возврата 12.05.2019 г.;

Таблица переданных сообщений, из которой следует, что в сообщениях 26.04.2019 г. в день возврата займа и 12.05.2019 г. отсутствует обязательная для указания информация.

Суд не соглашается с доводами ООО МКК «Срочноденьги» о нарушении порядка привлечения к административной ответственности, поскольку протокол составлен надлежащим должностным лицом в порядке п. 104 ч. 2 ст. 28.3 КоАП РФ.

Отсутствие определения о проведении административного расследования не является препятствием для составления протокола об административном правонарушении, поскольку решение о проведении административного расследования, в соответствии с ч. 1 ст. 28.7 КоАП, принимается должностным лицом при наличии необходимости проведения экспертиз или иных процессуальных действий, требующие значительных временных затрат.

Материалы дела не содержат заключения экспертизы, либо сведений о проведении процессуальных действий, потребовавших значительных временных затрат.

Протокол содержит информацию о дате, времени и месте совершенного юридическим лицом правонарушения, подробно изложено событие административного правонарушения, указаны нормы закона, нарушение которых вменяется, приведены доказательства, протокол составлен в отсутствие привлекаемого к административной ответственности лица, в установленном порядке извещенного о месте и времени составления протокола, все существенные данные, прямо перечисленные в части 2 статьи 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, протокол содержит, содержит подпись должностного лица, его составившего.

Данные доказательства оформлены уполномоченными на то должностными лицами УФССП России по Самарской области, непосредственно выявившими нарушение Обществом требований по соблюдению законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, при этом нарушений требований закона при их составлении не допущено, все сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в них отражены, они согласуются между собой и с фактическими данными, являются достоверными и допустимыми, отвечают требованиям, предъявляемым к доказательствам в соответствии со статьей 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и не доверять им оснований не имеется.

Обстоятельств, смягчающих либо отягчающих административную ответственность, не установлено.

При решении вопроса о назначении административного наказания, суд учитывает характер совершенного административного правонарушения и считает возможным назначить правонарушителю наказание в виде штрафа в минимальных пределах санкции статьи, при отсутствии отягчающих административную ответственность обстоятельств.

Руководствуясь ст.ст. 14.57, 29.9, 29.10, 29.11 КоАП РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

Признать юридическое лицо - общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Срочноденьги», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

Реквизиты для оплаты штрафа: 

Получатель: УФК по Самарской области (УФССП России по Самарской области)

Лицевой счет 

<

***>

Расчетный счет № 

<

***>;

БИК 043601001; КПП 631101001; ИНН 

<

***>; ОКТМО 36701305; Код бюджетной классификации 322 1 16 01141 01 9000 140.

Банк получателя отделение Самара г. Самара

УИН 32263000200000015018

Разъяснить лицу, привлеченному к административной ответственности, что в соответствии со ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 КоАП РФ.

При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении шестидесяти дней со срока, указанного в части 1 ст. 32.2 КоАП РФ, судья, вынесший постановление, направляет соответствующие материалы судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы административного штрафа в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

Постановление может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения путем подачи жалобы через Кинель-Черкасский районный суд Самарской области.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>