<

данные изъяты>

дело № 2-1402/2024

56RS0026-01-2024-001932-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2024 г. г. Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Фризен Ю.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Бервольд В.В.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью ПКО «ТРАСТ» к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

Изначально, ООО ПКО «ТРАСТ» (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 05.12.2019 года АО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту именуемый «Банк) и ФИО9 (далее по тексту именуемый «Заемщик») заключили договор потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком № № (далее по тексту именуемый «Кредитный договор»), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 303 000 руб. сроком на 60 месяцев под 14,99 % годовых.

В соответствии с ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021г.) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Для заключения Договора о выдаче кредита наличными и дальнейшего исполнения обязательств необходимо присоединиться к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - «ДКБО») и открыть в Банке текущий счет в валюте Российской Федерации (п. 9 кредитного договора).

Согласно п. 14 кредитного договора Заемщик ознакомился и полностью согласен с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, и его условия определяют по своему усмотрению.

В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенна.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита, перечислив Заемщику денежные средства в полном объеме.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. Таким образом, заемщик нарушил положения ст. 309, 310 ГК РФ.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 13 кредитного договора Банк имеет право на уступку права (требования).

16.03.2023 г. между Банком и ООО «ТРАСТ» (далее по тексту - «Истец») был заключен договор уступки прав (требований) № №, по которому цедент (Банк) уступил цессионарию (Истцу) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

По акту приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права и в отношении заемщика ФИО10. по Кредитному договору № № от 05.12.2019, сумма задолженности по основному долгу составила 261 563,04 руб., сумма задолженности по процентам – 12 809,06 руб.

При заключении договора цессии Обществу не было известно о смерти Заемщика, в связи с чем, права требования были переданы в числе прочих.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №

<

данные изъяты> области № № от 28.07.2021 г. удовлетворены требования АО «

<

данные изъяты>» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 05.12.2019г. 

В ходе исполнительного производства Истцу стало известно о том, что Заемщик — ФИО11. умерла ДД.ММ.ГГГГ года.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с наследников ФИО12. указанную сумму задолженности, а также сумму оплаченной государственной пошлины. 

Определением Октябрьского районного суда г. Орска Оренбургской области от 11 сентября 2024 г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2.

Определением Октябрьского районного суда г. Орска Оренбургской области от 17 октября 2024 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства

Ответчики ФИО1, ФИО2, в судебное заседание не явились, судом о слушании настоящего дела надлежащим образом извещались. Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Постановлением Правительства РФ N 21 от 15.04.2005, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

В соответствии со статьей 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что 05.12.2019 года АО «

<

данные изъяты> (далее по тексту именуемый «Банк) и ФИО13. (далее по тексту именуемый «Заемщик») заключили договор потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком № №далее по тексту именуемый «Кредитный договор»), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 303 000 руб. сроком на 60 месяцев под 14,99 % годовых Также установлено, что свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства заемщику на указанную сумму. Однако, заемщик свои обязательства по соглашению исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у заемщика образовалась задолженность перед банком.

Согласно имеющейся у Банка информации заемщик ФИО14 умерла ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно расчету истца, у ФИО15. образовалась задолженность в размере 274 372 руб. 10 коп.

В ходе разбирательства по делу судом установлено, что после смерти ФИО16 с заявлением о принятии наследства обратились дочери наследодателя ФИО1, ФИО2 (привлеченные к участию в деле в качестве ответчиков).

В соответствии с частью 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Способы принятия наследства установлены ст. 1153 ГК РФ: принятие наследства осуществляется, в том числе, подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В силу пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 59 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из приведенного следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Вместе с тем, в силу разъяснений, содержащихся в п. 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО17 в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что после смерти ФИО18 нотариусом заведено наследственное дело №№ согласно которому с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО1 и дочь ФИО2 

Согласно сведениям, предоставленным ООО «АльфаСтрахование -Жизнь» следует, между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО4 был заключен договор страхования № № на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №№ (далее – Условия страхования).

Согласно разделу «Страховые случаи (страховые риски)» Договора страхования страховыми рисками являются:

Смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»);

Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного)

Дожитие Застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п.1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п. 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы).

В разделе «Выдержки из Условий страхования, исключения из страхового покрытия, особые условия страхования» в разделе 4 Условий страхования содержатся исключения из страхового покрытия. 

Судом установлено, что смерть ФИО19 не может быть признана страховым случаем, поскольку причиной смерти установлено: 

<

данные изъяты> что является исключением из страхового покрытия согласно п. 4.1.19.4. Условий страхования «вследствие заболеваний системы кровообращения, крови, кроветворных органов (например: ИБС, гипертоническая болезнь III-IV степени, атеросклероз, сердечная недостаточность, сердечная астма, анемии, а также иные хронические заболевания, относящиеся, согласно международной классификации болезней (МКБ-10), к заболеваниям системы кровообращения, крови, кроветворных органов).

Как следует из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ г. причиной смерти ФИО20 является 

<

данные изъяты>

Согласно выписному эпикризу №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. следует, что ФИО21 установлен диагноз: 

<

данные изъяты>

Из выписки из амбулаторной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ г. следует, что ФИО22 также установлен диагноз 

<

данные изъяты>

Проанализировав представленные доказательства подтверждающие, что болезнь диагностировано до присоединения застрахованного к договору страхования, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО23 не является страховым случаем, в связи с чем правовых оснований для удовлетворения заявленных требований к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» не имеется.

Из представленного наследственного дела судом установлено, что наследственное имущество состоит из: жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то в силу части 1 статьи 416 ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Из данных Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> составляет 464364,86 руб.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества в судебном заседании представлено не было.

Как видно из представленного истцом расчета, который судом проверен и принят как достоверный, общая задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО24 составила 274 372,10 руб., из которых: 261 563,04 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 12 809,06 руб. – сумма задолженности по процентам.

Исходя из цены иска (274 372,10 руб.), кадастровой стоимости наследственного имущества, принятого ответчиками в порядке наследования, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества позволяет взыскать кредитную задолженность умершего заемщика с его наследников ФИО1, ФИО2, которые приняли наследство в виде жилого помещения.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные требования ООО ПКО «ТРАСТ» к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования подлежащими удовлетворению в солидарном порядке.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что при подаче иска Банк уплатил государственную пошлину в размере 5 944 руб., суд приходит к выводу о том, что данная сумма в силу положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «ТРАСТ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № № от 5 декабря 2019 г. в размере 274 372 рубля 10 копеек, из которых: из которых: 261 563,04 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 12 809,06 руб. – сумма задолженности по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 944 рублей.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью ПКО «ТРАСТ» к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 9 января 2025 года

Председательствующий (подпись) Ю.А. Фризен