УИД: 42RS0032-01-2023-001792-43

Производство №2-1489/2023

РЕШЕНИЕ

Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Прокопьевск 10 октября 2023 года

Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дубовой О.А.

при секретаре судебного заседания Кожевниковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения 

<

...> обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк на основании кредитного договора 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1, кредит в сумме 329670,33 руб. на срок 60 мес. под 16,5 % годовых, для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключен договор поручительства 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

В соответствии с п.п.3.1., 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 14.06.2022 года на основании ст.129 ГПК РФ.

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 20.11.2017 года по 21.06.2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 63773,14 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. 

Просят взыскать солидарно с ответчиков в его пользу задолженность по кредитному договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 63773,14 руб., в том числе: просроченные проценты, начисленные за период с 20.11.2017г. по 21.06.2023г. в сумме 63773,14 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины – 2113,19 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причина неявки не известна, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4). Представителем истца представлены пояснения по иску, в связи с поступлением от ответчика ходатайства о пропуске срока исковой давности с уточненными требованиями и расчетом задолженности (вх. 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ, вх. 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчики ФИО1, ФИО2, представитель ответчика ФИО1 – адвокат Москвитин И.Д. действующий на основании ордера №287 от 09.08.2023 г., в суд не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В суд от представителя ответчика Москвитина И.Д. поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также ходатайство, в котором просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям и удовлетворить иск частично.

Представитель третьего лица ОСП по г. Прокопьевску и Прокопьевскому району не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статья 809ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 18.08.2014 года между ПАО Сбербанк и ФИО1, был заключен кредитный договор 

<

...>, в соответствии с которым ПАО Сбербанк приняло на себя обязательство предоставить, а ответчик возвратить потребительский кредит на следующих индивидуальных условиях потребительского кредита: сумма кредита – 329670,33 руб., срок действия договора – до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка – 16,5 % годовых, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора (л.д. 21-22, 38-40).

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита и содержанием Общих условий кредитования ответчик ФИО1, была ознакомлена, с ними согласна, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

Истцом обязательство по договору исполнено путем зачисления денежных средств (суммы кредита) на счет ФИО1, что стороной ответчика не оспаривается.

Поручителем по указанному кредитному договору выступила ФИО2, что подтверждается договором поручительства №102555302 от 26.10.2016г. (л.д.29).

Согласно п.1.1 договора поручительства от 26.10.2016г. поручитель взял на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств по договору. В соответствии с п.1.2 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, по всем условиям договора.

Согласно п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 договора поручительства от 26.10.2016г. поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором за выполнение заемщиком условий договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору заемщиком.

Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.3.Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Договором определено 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8104,79 руб. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1. Общих условий кредитования.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает (ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования п.3.2.1 Общих условий кредитования.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ответчиком ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, ответчик производил выплаты по кредитному договору нерегулярно и не в полном размере, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. 

Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 63773,14 руб., в том числе: просроченные проценты, начисленные за период с 20.11.2017г. по 21.06.2023г. в сумме 63773,14 руб.

Ссылаясь на то, что ответчики не произвели возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ.

Представителем ответчика Москвитиным И.Д. было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Статьей 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ 

<

...> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 25 указанного Постановления, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При этом, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ 

<

...>).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из представленной банком выписки по счету, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны исполняться заемщиком согласно графику осуществления платежей (л.д. 23-26), то есть в данном случае исполнение обязательств представляет собой уплату денежных сумм по частям - отдельными платежами, размер и срок внесения которых определен графиком.

Согласно общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - общие условия кредитования) проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца, (п. 3.2.1. - 3.2.2.Общих условий кредитования).

Согласно п. 3.11. Общих условий кредитования суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п. 3.3. Общих условий кредитования, на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту; на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

Согласно п. 4.4. Общих условий кредитования обязанности заемщика/созаемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В связи с этим, банк обратился к мировому судье судебного участка 

<

...> Рудничного судебного района г. Прокопьевска с заявлением о вынесении судебного приказа в части довзыскания процентов.

Исходя из условий кредитного договора, а также представленного в материалы графика платежей, платежи по кредитному договору должны были вноситься ФИО1 не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 8104,79 рублей. 

Как следует из материалов дела судебным приказом мирового судьи судебного участка 

<

...> Рудничного судебного района г. Прокопьевска 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.08.2014г. по 30.07.2018г. в размере 258263,70 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2891,32 руб.

Поскольку судебным приказом мирового судьи судебного участка 

<

...> Рудничного судебного района г. Прокопьевска 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор не был, расторгнут, банк продолжил начисление процентов на сумму просроченной задолженности по основному долгу, согласно условиям договора, до фактического исполнения вышеуказанного судебного приказа (окончания исполнительного производства -ДД.ММ.ГГГГ).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка 

<

...> Рудничного судебного района г.Прокопьевска 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по состоянию на 14.04.2022 г. по кредитному договору 

<

***> от 18.08.2014 г. в сумме 63773,14 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме1056,60 руб.

Определением мирового судьи судебного участка 

<

...> Рудничного судебного района г. Прокопьевска от 14.06.2022 года судебный приказ 

<

...> мирового судьи судебного участка 

<

...> Рудничного судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, отменен (л.д. 16).

ПАО Сбербанк обратилось в Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области с исковым заявлением после отмены судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, ФИО2 по кредитному договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ посредством электронного оборота (л.д. 1,3,46).

Поскольку обращение банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа имело место ДД.ММ.ГГГГ, что усматривается из штемпеля на почтовом конверте, судебный приказ отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ (судебная защита осуществлялась 40 дней), то срок исковой давности с учетом даты подачи иска в суд ДД.ММ.ГГГГ и даты платежа по графику, по платежам (процентам) за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не истек.

Учитывая вышеизложенное, с учетом применения срока исковой давности к каждому периодическому платежу в совокупности со сроком договора и согласованным сторонами графиком платежей, суд полагает, что на момент обращения истца с данным исковым заявлением пропущен трехлетний срок исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически неверным. Ответчиками указанный расчет оспорен, представлен представителем ответчика контррасчет. Расчет процентов за пользование кредитом произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора с учетом процентной ставки, определенной договором.

Истцом также представлен суду уточненный расчет с учетом поступивших от представителя ответчика возражений (вх. 17202 от ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3804,99 руб., исходя из следующего расчета процентов в соответствии с условиями кредитного договора с учетом процентной ставки, определенной договором:

за период с 03.06.2020г. по 16.06.2020г. сумма процентов составит: 94473,18 (остаток основного долга)*16,5% (процентная ставка) / 365*14 (кол-во дней) =597,90 рублей;

за период с 17.06.2020г. по 07.07.2020г. сумма процентов составит: 94463,18 (остаток основного долга)*16,5% (процентная ставка) / 365*21 (кол-во дней) =896,75 рублей;

за период с 08.07.2020г. по 17.07.2020г. сумма процентов составит: 67854,31 (остаток основного долга)*16,5% (процентная ставка) / 365*10 (кол-во дней) =306,74 рублей;

за период с 18.07.2020г. по 13.08.2020г. сумма процентов составит: 6554,31 (остаток основного долга)*16,5% (процентная ставка) / 365*27 (кол-во дней) =800,12 рублей;

за период с 14.08.2020г. по 01.09.2020г. сумма процентов составит: 44843,35 (остаток основного долга)*16,5% (процентная ставка) / 365*19 (кол-во дней) =385,16 рублей;

за период с 02.09.2020г. по 04.09.2020г. сумма процентов составит: 44833,35 (остаток основного долга)*16,5% (процентная ставка) / 365*3 (кол-во дней) =60,80 рублей;

за период с 05.09.2020г. по 11.09.2020г. сумма процентов составит: 44823,35 (остаток основного долга)*16,5% (процентная ставка) / 365*7 (кол-во дней) =141,83 рублей;

за период с 12.09.2020г. по 18.09.2020г. сумма процентов составит: 30406,21 (остаток основного долга)*16,5% (процентная ставка) / 365*7 (кол-во дней) =96,21 рублей;

за период с 19.09.2020г. по 02.10.2020г. сумма процентов составит: 30393,95 (остаток основного долга)*16,5% (процентная ставка) / 365*14 (кол-во дней) =192,36 рублей;

за период с 03.10.2020г. по 19.10.2020г. сумма процентов составит: 30378,86 (остаток основного долга)*16,5% (процентная ставка) / 365*17 (кол-во дней) =233,45 рублей; 

за период с 20.10.2020г. по 26.10.2020г. сумма процентов составит: 9644,92 (остаток основного долга)*16,5% (процентная ставка) / 365*7 (кол-во дней) =30,5 рублей;

за период с 27.10.2020г. по 30.10.2020г. сумма процентов составит: 9634,92 (остаток основного долга)*16,5% (процентная ставка) / 365*4 (кол-во дней) =17,42 рублей;

за период с 31.10.2020г. по 13.11.2020г. сумма процентов составит: 7071,24 (остаток основного долга)*16,5% (процентная ставка) / 365*14 (кол-во дней) =44,75 рублей;

за период с 14.11.2020г. по 16.11.2020г. сумма процентов составит: 742,85 (остаток основного долга)*16,5% (процентная ставка) / 365*3 (кол-во дней) =1 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по процентам по спорному кредитному договору суд отказывает, в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены частично, то на основании ст. 98 ГПК РФ, с учетом положений пп.2, 3 п.1 ст. 333.19 НК РФ с ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения 

<

...> к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, 

<

...> ФИО2, 

<

...> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3804,99 (три тысячи восемьсот четыре) рубля 99 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись О.А. Дубовая 

Решение в окончательно форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись О.А. Дубовая