Дело № 2-656/2024

Мотивированное 

решение

 изготовлено 15 февраля 2024 года 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 февраля 2024 года город Первоуральск Свердловской области

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего судьи Кутенина А.С.,

при ведении протокола помощником судьи Мичуровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-656/2024 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Артинский районный суд Свердловской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №) за период с 15.06.2022 по 19.10.2023 в размере 83 385 руб. 48 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 701 руб. 56 коп.

В обоснование иска истец указал, что 27.07.2019 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 70000 руб. под 34,80% годовых по безналичным-наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 22.02.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров об использовании карты. Согласно данному соглашению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полно объеме все права (требования) и иные права, основанные на Договорах об использовании Карты. В соответствии с п. 1.6 Соглашения, ПАО «Совкомбанк» приобрело Уступаемые права с целью стать кредитором по соответствующим Правам (требованиям) и приняло на себя обязанности с целью обеспечить прием на обслуживание клиентов. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 раздела II Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Согласно п. 4 раздела III Общих условий договора потребительского кредита: «Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору. Предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону». Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.06.2022, на 19.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 464 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.08.2022, на 19.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 213 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 69951 руб. 74 коп. По состоянию на 19.10.2023 задолженность составляет в размере 83385 руб. 48 коп., в том числе: 69636 руб. 89 коп. – просроченная ссудная задолженность, 2345 руб. 33 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4263 руб. 70 коп. – просроченные проценты, 2737 руб. 57 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 167 руб. 61 коп. – неустойка на просроченные проценты, 500 руб. 92 коп. – штраф за просроченный платеж, 3733 руб. 46 коп. – иные комиссии. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №) от 27.07.2019 за период с 15.06.2022 по 19.10.2023 в размере 83 385 руб. 48 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 701 руб. 56 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 75), просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 4 оборот). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 М,В. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 74) судебное извещение получил лично, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не предоставил. Информация о месте и времени рассмотрения дела судом указана публично, путем размещения информации на сайте суда за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию.

С учетом вышеизложенного, и, поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, с учетом имеющегося права у каждого участника процесса на рассмотрение дела в разумные сроки, на основании ч. 4 ст. 167 суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ).

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса РФ в соотношении со ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.07.2019 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен заключен договор потребительского кредита по карте № по условиям которого истцу открыт счет №.

Индивидуальными условиями данного договора предусмотрено, что лимит кредитования составляет 70 000 руб., включая лимит для покупок вне партнерской сети - 24 000 руб. (п. 1).

Срок действия договора - бессрочно, срок кредита - до полного погашения (п. 2).

Получение наличных денежных средств за счет кредита недоступно до изменений Программы Рассрочек в этой части. Процентная ставка составляет: 0% годовых при выполнении условий Рассрочки, определенных в Общих условиях договора; 34,80% годовых во всех иных случаях, в том числе при неоплате минимального платежа и платежа по рассрочке в части кредита по карте на покупки вне партнерской сети при их наличии, а также за снятие наличных при внесении соответствующих изменений в Программу Рассрочек (п. 4)

Порядок определения платежа по Рассрочке и минимального платежа установлен Общими условиями. Банк обеспечивает клиенту доступ к сведениям о размерах платежей посредством Информационных сервисов. Банк вправе дополнительно информировать клиента о размерах платежей электронным сообщением не позднее 5-го дня с начала платежного периода. Начало расчетных периодов - 25 число каждого месяца. Период действия рассрочки - начинается с даты предоставления кредита по карте, продолжительность его составляет: на покупки вне партнерской сети - до 51 дня; на покупки в партнерской сети согласно условиям заключенного банком и партнером договора, обеспечивающего предоставление рассрочек, и доводится до клиента в порядке, установленном Программой Рассрочек (п. 6).

При частичном досрочном погашении порядок определения количества и сроков платежей не меняется, а размер платежей уменьшается в установленном Общими условиями порядке (п. 7).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Подпись заемщика в разделе «Подписи» означает согласие с Общими условиями договора и присоединение к ним (п. 14).

Согласно Общим условиям договора минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку каждый платежный период при наличии задолженности по кредиту по карте; платежный период - составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода. При наличии задолженности по кредиту по карте клиент обязан обеспечить наличие суммы минимального платежа на текущем счете в течение платежного периода (п. п. 14, 20 раздела I).

После заключения договора банк обеспечивает клиенту доступ к сведениям о размере текущей задолженности по кредиту по карте, датах и размерах погашенных минимальных платежей, при наличии задолженности, погашаемой в рассрочку, - датах и размерах платежей по рассрочке, о наличии просроченной задолженности, а также иной информации по договору посредством информационных сервисов. Дополнительно банк может предоставлять клиенту вышеуказанную информацию, а также иную информацию для поддержания клиентских отношений путем направления электронного сообщения. В случае изменения процентной ставки в соответствии с условиями п. 4 Индивидуальных условий по Кредиту по Карте, Банк также вправе направить клиенту электронное сообщение (п. 5 раздела III).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету №№ (л.д. 47-51).

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату долга по договору потребительского кредита по карте № от 27.07.2019 образовалась задолженность в размере 83385 руб. 48 коп., в том числе: 69636 руб. 89 коп. – просроченная ссудная задолженность, 2345 руб. 33 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4263 руб. 70 коп. – просроченные проценты, 2737 руб. 57 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 167 руб. 61 коп. – неустойка на просроченные проценты, 500 руб. 92 коп. – штраф за просроченный платеж, 3733 руб. 46 коп. – иные комиссии.

22.02.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение №1 об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров об использовании карты. Согласно данному соглашению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полно объеме все права (требования) и иные права, основанные на Договорах об использовании Карты. В соответствии с п. 1.6 Соглашения, ПАО «Совкомбанк» приобрело Уступаемые права с целью стать кредитором по соответствующим Правам (требованиям) и приняло на себя обязанности с целью обеспечить прием на обслуживание клиентов (л.д. 33 оборот - 36). 

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Кредитный договор заключен ответчиком добровольно. ФИО1 был ознакомлен с условиями договора, подписал его, получил денежную сумму по договору, в разумный срок со дня заключения договора каких-либо возражений относительно неосведомленности об условиях кредитования не заявлял, с требованием об отказе от исполнения условий договора и возврате суммы кредита не обращался.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик предоставляет Банку право уступать третьим лицам права (требования) по Договору. Указанное право действительно до момента получения Банком заявления Заемщика о запрете уступки в порядке, указанном в Информации для Клиентов об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита по Карте. Заемщик вправе уступать свои права требования к Банку только с письменного согласия последнего.

Таким образом, условие о праве Банка уступать требования по договору любому третьему лицу сторонами при заключении договора надлежащим образом согласовано, в установленном законом порядке не оспорено и недействительным не признано.

Согласно расчету банка задолженность по договору потребительского кредита по карте №) от 27.07.2019 составляет 83385 руб. 48 коп., в том числе: 69636 руб. 89 коп. – просроченная ссудная задолженность, 2345 руб. 33 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4263 руб. 70 коп. – просроченные проценты, 2737 руб. 57 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 167 руб. 61 коп. – неустойка на просроченные проценты, 500 руб. 92 коп. – штраф за просроченный платеж, 3733 руб. 46 коп. – иные комиссии.

Проверив представленный банком расчет, суд, признает его правильным, соответствующим условиям заключенного сторонами договора и требованиям закона. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности задолженность по кредитному договору по кредитному договору №) от 27.07.2019 за период с 15.06.2022 по 19.10.2023 в размере 83 385 руб. 48 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от 24.10.2023 на сумму 2 701 руб. 56 коп. (л.д. 6).

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 2 701 руб. 56 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №№) от 27.07.2019 за период с 15.06.2022 по 19.10.2023 в размере 83 385 руб. 48 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 701 руб. 56 коп., всего 86 087 руб. 04 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: