Гр. дело № 2-520/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Оричи 10 октября 2017 года

Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Васильева С.В.,

при секретаре Александровой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные требования истец мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору. Однако определением мирового судьи судебного участка № 33 Оричевского судебного района Кировской области от 05.03.2015 судебный приказ отменен. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с данным требованием в порядке искового производства

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили 6 февраля 2013 года кредитный договор 

<

***> на сумму 179219 рублей, в том числе 160000 рублей - сумма к выдаче, 19219 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 44,90 % годовых. Полная стоимость кредита - 57,02 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 179219 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 160000 рублей получены заёмщиком в кассе банка, денежные средства в размере 19219 рублей перечислены на транзитный счет партнера.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.

Заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа – 26 февраля 2013 года, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

При заключении договора ФИО1 был получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору.

Кроме того, заемщик в своей заявке просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения с информацией по Кредиту (п. 27 Заявки). Согласно п. 1.2 памятки «Извещение по почте» услуга является платной. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Согласно графика платежей по кредитному договору, полученному заемщиком, размер комиссии за предоставление Услуги составляет 29 рублей.

Однако, в нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 

В связи с чем 5 октября 2014 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковским продуктам по кредитному договору, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № 21 от 30.07.2012, и действующих с 7 августа 2012 года, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с десятого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

5 октября 2014 года банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 20 июля 2016 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 5 октября 2014 года по 20 июля 2016 года в размере 56787 рублей 64 копейки, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 12 июля 2017 года задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.02.2013 составляет 236139 рублей 02 копейки, из которых: сумма основного долга – 140320 рублей 57 копеек; проценты по договору – 24647 рублей 11 копеек; штрафы – 14238 рублей 70 копеек; убытки (проценты после выставления требования) – 56787 рублей 64 копейки; комиссии за услугу «Извещения по почте» - 145 рублей.

Банком была оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 5561 рубль.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.02.2013 в размере 236139 рублей 02 копейки, из которых: сумма основного долга – 140320 рублей 57 копеек; проценты по договору – 24647 рублей 11 копеек; штрафы – 14238 рублей 70 копеек; убытки (проценты после выставления требования) – 56787 рублей 64 копейки; комиссии за услугу «Извещения по почте» - 145 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5561 рубль.

В судебное заседание представитель общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился. Представитель истца по доверенности ФИО2 просит рассмотреть гражданское дело без участия представителя Банка. 

Ответчик ФИО1, будучи извещенной надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. В письменном отзыве ответчик указала, что в течение 15 месяцев исправно и в установленные сроки осуществляла все выплаты по кредиту. Но в связи со сложившейся жизненной ситуацией не смогла своевременно выполнять договорные обязательства и вынуждена была их нарушить. Об этом сразу же сообщила кредитору, направив 14 июля 2014 года заявление с просьбой уменьшить ежемесячные выплаты, что не противоречит действующему законодательству об изменении условий договора. В ответ в течение четырех месяцев получала оскорбительные телефонные звонки и СМС-сообщения. Согласна выплачивать задолженность лишь по основному долгу в размере 140320 рублей 57 копеек. Считает, что Банк 37 месяцев не хотел обратиться в суд о взыскании с нее задолженности в судебном порядке. Просит рассмотреть гражданское дело без ее участия.

Изучив доводы истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд удовлетворяет заявленные исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом часть 2 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из представленных в материалы дела доказательств, 6 февраля 2013 года ФИО1 была оформлена заявка на получение кредита и в этот же день с ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор 

<

***>, по которому заемщику выдан кредит в размере 179219 рублей, из которых 160000 рублей - сумма к выдаче, 19219 рублей - страховой взнос на личное страхование, под 44,90 % годовых. Полная стоимость кредита - 57,02 % годовых. Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были осуществляться заемщиком ежемесячно, начиная с 26 февраля 2013 года в сумме 8579 рублей 54 копейки. В заявке ФИО1 просит банк оказывать ей услугу «извещение по почте», которая является платной.

Данные обстоятельства подтверждены представленными суду копией кредитного договора 

<

***> от 06.02.2013 (л.д. 11), распоряжением клиента по кредитному договору 

<

***> от 06.02.2013 (л.д. 12), заявлением на добровольное страхование 

<

***> (л.д. 13), Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (л.д. 14-18), Тарифами по кредитам (л.д. 19), Памяткой по услуге «Извещения по почте» (л.д. 20).

Направляя заявку на рассмотрение в банк, истец тем самым выразила желание воспользоваться соответствующими услугами банка, свое согласие со всеми условиями договора, в том числе и с теми, которые изложены в Условиях Договора и Тарифах Банка.

Перечисление во исполнение условий договора Банком денежных средств в размере 160000 рублей на счет ответчика, подтверждено выпиской по счету №, открытом ООО «ХКФ Банк» на имя ФИО1, и последней не оспаривается (л.д. 23-27)

Согласно п. 4 раздел III Условий договора Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей Задолженности по Кредиту при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредиту, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течении 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Согласно п. 2 Раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Согласно п. 3 указанного раздела Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора, расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору за ней образовалась задолженность, которая по состоянию на 20 июля 2017 года составила 236139 рублей 02 копейки, из которых: сумма основного долга – 140320 рублей 57 копеек; проценты по договору – 24647 рублей 11 копеек; штрафы – 14238 рублей 70 копеек; убытки (проценты после выставления требования) – 56787 рублей 64 копейки; комиссии за почтовые уведомления - 145 рублей (л.д. 28-34)

Представленный истцом расчет задолженности ответчик не оспорила, контррасчет не представила.

5 октября 2014 года Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, которое ответчиком не исполнено, что последней не оспаривается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании изложенного, учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в заявленном размере.

Доказательств вины кредитора в возникшей задолженности ответчиком не представлено. Боле того, из материалов дела следует, что 25 февраля 2015 года судебным приказом № 2-512 мирового судьи судебного участка № 33 Оричевского судебного района Кировской области по заявлению истца с ФИО1 в пользу Банка была взыскана задолженность по договору о предоставлении кредитов от 06.02.2013 в размере 236139 рублей 02 копейки и госпошлина в размере 2780 рублей 70 копеек, который был отменен определением мирового судьи от 5 марта 2015 года по заявлению ФИО1 (л.д. 8)

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы в сумме 5561 рубль, понесенные уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в Оричевский районный суд (л.д. 9, 10)

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.02.2013 в размере 236139 рублей 02 копейки, из которых: сумма основного долга – 140320 рублей 57 копеек; проценты по договору – 24647 рублей 11 копеек; штрафы – 14238 рублей 70 копеек; убытки (проценты после выставления требования) – 56787 рублей 64 копейки; комиссии за услугу «Извещения по почте» - 145 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5561 рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия путем подачи жалобы через Оричевский районный суд. 

Председательствующий Васильев С.В.