Дело №2-2619/18 

Решение

 

именем Российской Федерации 

15 июня 2018 года г. Нижнекамск, РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан РФ в составе председательствующего судьи Адгамовой А.Р., при секретаре Бронниковой Н.В., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

установил:

ПАО НБ «Траст» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в размере ... рублей, судебных расходов в сумме ... рублей.

В обосновании иска указало, что в соответствии с условиями договора банк перечислил ответчику ... рублей с обязательством уплаты 23 % годовых на срок 113 месяцев. Ответчик на протяжении длительного времени нарушает условия договора о возврате кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем банк просит взыскать задолженность по состоянию на ... в сумме ... рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере ... рублей, задолженность по процентам в размере ... рублей, комиссии в сумме ... рублей.

Определением мирового судьи судебного участка ... по ... от ... отменен судебный приказ от ... о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности в сумме ... рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей. 

Заочным решением Нижнекамского городского суда РТ от ... иск был удовлетворен. Определением суда от ... заочное решение было отменено по заявлению должника.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, банк и ответчик ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие их представителя. Суд полагает возможным рассмотреть спор в отсутствие на основании ст. 167, 243 Гражданского процессуального Кодекса РФ.

В письменном возражении ФИО1 (фамилия в связи с заключением брака изменена на ...) иск не признала, указав, что расчет задолженности произведен незаконно, завышен, просит применить срок исковой давности к требованиям банка.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ... между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 в акцептно-офертной форме было заключено соглашение об открытии банковского счета, предоставлении кредитной карты с установлением кредитного лимита, в соответствии с которым ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом в размере ... рублей, с обязательством уплаты 39,37 % годовых (л.д.л.д.11-12). 

Из представленных истцом доказательств видно, что после активации кредитной карты и получения денежных средств в размере ... рублей с ... ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на ... возникла задолженность по кредиту в размере ... рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере ... рублей, задолженность по процентам в размере ... рублей, комиссии за ведение счета в сумме ... рублей.

Проанализировав условия кредитного договора, содержащиеся в анкете- -заявлении на предоставлении карты, расписке в получении карты, Тарифах и Условиях банка, суд приходит к следующему.

Из содержания иска следует, что срок действия договора составляет 113 месяцев.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, датой начала действия договора является .... 

В соответствии с п. 2 Условий банк заключает договор путем акцепта ферты клиента, содержащегося в анкете-заявлении, а именно путем открытия счета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении кредитной карты путем выпуска карты. Клиент акцептует установленный ему кредитный лимит путем подписания расписки и передачи банку. Датой заключения договора является дата открытия счета.

Однако, расписка в получении карты и пин-кода и анкета - заявление датированы .... Таким образом, датой заключения договора является ....

В части определения срока действия договора суд приходит к следующему.

В расписке в получении карты указано, что срок кредита равен сроку действия кредитной карты.

Согласно п. 2.5. Условий, кредитная карта действительна до последнего дня месяца, указанного на карте. Окончание срока действия кредитной карты не означает окончание срока кредита, кроме случаев расторжения договора, указанных в п.9.5. Условий. В соответствии с примечанием 1 к п.2.5. Условий срок действия карты составляет 2 года.

В тарифах и условиях НБ «Траст» по обслуживанию международных банковских карт, приложенных к иску, срок договора не определен.

Согласно п.4.1., 4,2 Условий банк самостоятельно определяет и устанавливает клиенту индивидуальный размер кредитного лимита. Кредит считает предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, представленных банком, по счету клиента.

В соответствии с п.п.4.3, 4.4, 4.6. Условий проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком за каждый день пользования. Начисленные за расчетный период проценты отражаются в выписке, выставляемой клиенту к оплате в платежном периоде, следующим за расчетным. Клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в соответствии с Тарифами

Согласно счета - выписки первая операция по счету произведена ..., следовательно, датой предоставления кредита является .... 

Из расчета задолженности видно, что задолженность по основному долгу в размере 12 518 рублей возникла в период с ... по ....

Продолжительность платежного периода, расчетного периода, понятие которых изложено в разделе 1 Условий, сумма минимального платежа банком не определены, исходя из содержания документов, предоставленных банком суду, определить их применительно к договору с ответчиком невозможно.

Сведения о формировании банком и направлении клиенту счетов- выписок по окончании расчетного периода материалы дела не содержат.

Анализ вышеприведенных условий договора свидетельствует о том, что срок оплаты процентов и основного долга по кредитному договору сторонами не определен, и следовательно, по правилам ГК, определяется моментом востребования.

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с разделом 1 Условий заключительная выписка – документ, являющийся требованием банка о расторжении договора, возврате кредитных карт, выпущенных к счету, в банк и погашении клиентом задолженности в полном объеме, формируется по заявлению клиента либо по инициативе банка.

Такого документа банком не предоставлено.

Однако, из расчета суммы иска видно, что вся сумма задолженности, включая проценты, иные платы и комиссии была предъявлена банком по окончании первого периода – .... 

В соответствии с ч.1 ст. 196 Гражданского Кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При таких обстоятельствах суд полагает, что банком пропущен трехлетний срок исковой давности, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Нижнекамского 

городского суда РТ А.Р. Адгамова