Дело № 2-545/2019

РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

15 июля 2019 года г. Грозный

Грозненский районный суд Чеченской Республики 

в составе председательствующего судьи Бузуркаева М.Х.,

при секретаре судебного заседания Абдурахмановой А.У.,

с участием представителя АО «Россельхозбанк» ФИО1, действую 

щего по доверенности № 8 от 27 марта 2019 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-545/2019 по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк», в лице первого заместителя директора Чеченского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО6, обратилось в суд с указанным иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, мотивируя свои требования тем, что 29 декабря 2015 года между АО «Россельхозбанк» (далее – Банк, Кредитор) и гражданами ФИО2 (далее – Заемщик 1), ФИО3 (далее – Заемщик 2), ФИО4 (далее- Заемщик 3) и ФИО5 (далее-Заемщик 4) заключен кредитный договор № (далее –Договор, Кредитный договор). Размер кредита по данному Договору составил 3425500 руб. Процентная ставка по кредиту 16% годовых. Окончательный срок возврата заемных средств 29 декабря 2045 года (п.1.5 Договора). В соответствии с п.1.2 Договора Кредитор предоставляет Заемщикам кредит в размере 3425500 руб., а Заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно распоряжению о предоставлении кредита от 29.12.2015 года, со ссудного счета, открытого для отражения операций по выдаче кредита, на текущий счет Заемщиков, открытый в ЧРФ АО «Россельхозбанк», перечислена сумма предоставленного кредита в размере 3425500 руб. В соответствии с п.1.6 Кредитного договора Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив Заемщикам кредит в размере 3425500 руб., что подтверждается распоряжением о предоставлении кредита, банковским ордером № от 29.12.2015г., а также выпиской по счету.

В соответствии со ст.2 Договора Заемщики обязуются использовать полученный кредит исключительно на цели, указанные в п.2.1 Договора.

Согласно п.4.1 Договора стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом, которые начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В силу п. 4.2.1. Кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга).

В соответствии с п.4.8 Кредитного договора, стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщиков досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплаты процентов в сумме и сроки, установленные Договором. В течение действия Договора Заемщиком допускались нарушения срока уплаты ежемесячного платежа кредиту.

С 29 октября 2016 года Заемщики начали систематически нарушать свои обязательства по Договору, а с 29 апреля 2018 года и вовсе перестали выполнять свои обязательства перед Банком, допустили просрочку по срокам, определенным Договором, перестали выплачивать ежемесячные платежи по Кредиту, как по основному долгу, так и по процентам. В результате ненадлежащего исполнения Заемщиками своих обязательств по Договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п.4.8 Кредитного договора в адрес Заемщиков направлялись требования о погашении просроченной задолженности, с предостережением, что в случае оставления требования без внимания будут приняты меры по взысканию задолженности в судебном порядке, которые ими проигнорированы.

На момент обращения в суд задолженность Заемщиков ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 перед Банком составляет 4822616,29 руб., в том числе: основной долг – 3044888,80 руб.; просроченный основной долг – 202568,96 руб.; проценты за пользование кредитом – 1575158,53 руб.

Согласно п.2.1 Договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиками по Кредитному договору № от 29.12.2015 года, является жилой дом, состоящий из 6 (шесть) комнат, общей площадью 153,5 кв.м., расположенного на земельном участке из состава земель населенных пунктов общей площадью 380 кв.м., принадлежащий на праве собственности ФИО2(Заемщику №1) (ипотека в силу закона п.1 ст.77 и п.1 ст.64.1 Закона об ипотеке).

Сторонами установлена залоговая стоимость имущества, передаваемого в залог (ипотеку) в соответствии с п.5.5 Договора, в соответствии с отчетом независимого оценщика ООО «Аудиторская фирма «Аудит и оценка» № 060/)ЦН-2015-1 от 16.12.2016г., в размере 4030000 руб.

Согласно новому актуальному отчету независимого оценщика ООО «Аудит-Безопасность» № 18-413/2/2-Н от 03.04.2019 года рыночная стоимость объекта оценки переданного в залог (ипотеку) по Кредитному договору составляет 3700000 руб.

Согласно ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним.

Учитывая, что Заемщики ненадлежащим образом выполнили взятые на себя обязательства по Кредитному договору, Кредитор полагает правомерным потребовать обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору в порядке ст.ст.348 и 349 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредиту в размере 4.822616,29 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32313,08 руб., расторгнуть Кредитный договор и обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель АО «Россельхозбанк» ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении, и просил их удовлетворить. В связи с неявкой ответчиков просил рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Письменных возражений по заявленным исковым требованиям в суд не представили.

Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, поскольку все ответчики, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились и не просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные истцом доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 29 декабря 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 заключен кредитный договор 

<

***>.

По условиям кредитного договора АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить Заемщику кредит в сумме 3425500 руб., а Заемщики – солидарно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 16 % годовых. Окончательный срок возврата (погашения) кредита (основного долга) в соответствии с графиком погашения кредита – 29 декабря 2045 года.

Свои обязательства по Кредитному договору Кредитор выполнил в полном объеме и в срок, установленный п. 1.4 Кредитного договора, предоставил Заемщикам кредит в сумме 3425500 руб. Согласно распоряжения на предоставление кредита от 29.12.2015 года и банковскому ордеру № 4705 от 29.12.2015 года заемные средства перечислены на расчетный счет № ФИО2

Согласно п.2.1 Договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиками по Кредитному договору №1534071/0413 от 29.12.2015 года, является жилой дом, состоящий из 6 (шесть) комнат, общей площадью 153,5 кв.м., расположенного на земельном участке из состава земель населенных пунктов общей площадью 380 кв.м., принадлежащий на праве собственности ФИО2(Заемщику №1) (ипотека в силу закона п.1 ст.77 и п.1 ст.64.1 Закона об ипотеке).

Сторонами установлена залоговая стоимость имущества, передаваемого в залог (ипотеку) в соответствии с п.5.5 Договора, в соответствии с отчетом независимого оценщика ООО «Аудиторская фирма «Аудит и оценка» № 060/ОЦН-2015-1 от 16.12.2016г., в размере 4030000 руб.

Согласно новому актуальному отчету независимого оценщика ООО «Аудит-Безопасность» № 18-413/2/2-Н от 03.04.2019 года рыночная стоимость объекта оценки переданного в залог (ипотеку) по Кредитному договору составляет 3700000 руб. 

На основании ст.11 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) в момент государственной регистрации права собственности Покупателя на Квартиру Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Чеченской Республике в обеспечение обязательств, принятых покупателем по вышеуказанному Кредитному договору, возникла ипотека в силу закона (без дополнительного заключения договора залога недвижимости),

Переход права собственности на жилой дом к Заемщику зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Чеченской Республике 0812.2015 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости.

Одновременно с регистрацией перехода собственности возникла ипотека, как обременение имущества.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. 

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются свои обязанности перед истцом по погашению суммы основного долга и процентов: начиная с 29 октября 2016 года.

Пункт 4.7 Кредитного договора устанавливает, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредита, в том числе в случае неисполнения Заемщиками обязанностей в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.

Согласно ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустимы, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии с п.6.1 Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если Заемщики не исполнят и/или исполнят/ исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в т.ч. обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства и/или начисленные на него проценты, а Заемщики обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст.ст.6.1.1, 6.1.2 настоящего Договора.

16 октября 2017 года ответчикам направлены требования о необходимости погашения образовавшейся по кредитному договору задолженности, однако, до настоящего времени требования банка не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 20 мая 2019 года у ответчиков имеется задолженность по Кредитному договору в размере 3247457,76 руб., в том числе: основной долг – 3044888,80 руб.; просроченный основной долг – 202568,96 руб.. 

В силу п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст.323 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно заявленная задолженность по кредитному договору.

В соответствии с п.2 ст.1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно пунктов 1 и 2 ст.3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, аналогичную норму содержит и ст.334 ГК РФ.

В силу ст.ст.334, 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1 ст.50, п.5 ст.54.1 Закона об ипотеке если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст.77 Закона об ипотеке квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, залогодержателем по данному залогу является банк.

Согласно пунктов 1 и 2 ст.78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в такой квартире, при условии, что такая квартира была заложена по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение квартиры. Квартира, которая заложена по договору об ипотеке и на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Суд находит, что истцом представлены достаточные доказательства неисполнения ответчиками своих обязательств, в связи с чем, требование истца об обращении взыскания на жилой дом, общей площадью 153,5 кв.м., расположенного на земельном участке из состава земель населенных пунктов общей площадью 380 кв.м., кадастровый №, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п.5.5 Кредитного договора сторонами установлена залоговая стоимость дома, передаваемого в залог (ипотеку), согласно отчета независимого оценщика ООО «Аудит и оценка» № 060/ОЦН-2015-1 от 16.12.2016г., в размере 4030000 руб.

Согласно новому актуальному отчету независимого оценщика ООО «Аудит-Безопасность» № 18-413/2/2-Н от 03.04.2019 года рыночная стоимость объекта оценки переданного в залог (ипотеку) по Кредитному договору составляет 3700000 руб. 

Поскольку ответчиками не представлено возражений по определению стоимости предмета залога, исходя из ее рыночной стоимости, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость указанного жилого дома в размере 3700000 руб.

Согласно ст.ст.450 и 451 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут.

Принимая решение, суд полагает возможным удовлетворить требование Банка о расторжении Кредитного договора, поскольку ответчики, не исполняя условия договора, наносят истцу такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Согласно ч.3 ст.453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 32313,08 руб., уплаченные истцом при обращении в суд..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 и 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО3,ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 в солидарном порядке в пользу Чеченского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору 

<

***> от 29 декабря 2015 года в сумме 4822616 (четыре миллиона восемьсот двадцать два) руб. 29 коп., в том числе: сумма основного долга в размере – 3044888 (три миллиона сорок четыре тысячи восемьсот восемьдесят восемь) руб. 80 коп.; сумма просроченного основного долга в размере – 202568 (двести две тысячи пятьсот шестьдесят восемь) руб. 96 коп; сумма процентов за пользование кредитом в размере – 1575158 (один миллион пятьсот семьдесят пять тысячи сто пятьдесят восемь) руб. 53 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 32313 (тридцать две тысячи триста тринадцать) руб. 08 коп., а всего взыскать – 4854929 (четыре миллиона восемьсот пятьдесят четыре тысячи девятьсот двадцать девять) руб. 37 коп.

Обратить взыскание на жилое помещение – дом ФИО2 переданного в залог АО «Россельхозбанк» по Кредитному договору 

<

***> от 29 декабря 2015 года, общей площадью 153,5 кв.м., расположенный на земельном участке из состава земель населенных пунктов общей площадью 380 кв.м., кадастровый №,5 кв. м., установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 3700000 (три миллиона семьсот тысяч) руб., с определением порядка реализации залогового имущества – путем продажи с публичных торгов.

При превышении цены заложенного имущества размеру взысканной задолженности – с выплатой разницы в цене ФИО2.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 29 декабря 2015 года, заключенный между дополнительным офисом Чеченского регионального филиала № 3349/34/07 АО «Россельхозбанк», ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о предоставлении кредита в размере 3425500 (три миллиона четыреста двадцать пять тысячи пятьсот) руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копий этого решения.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чеченской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления.

Судья 

(подпись) 

М.Х.Бузуркаев 

Копия верна: 

Судья: 

Секретарь: