Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 декабря 2019 г. г. Ефремов Тульской области 

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

судьи Шаталовой Л.В.,

при секретаре Ханахмедове Т.П.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО1 в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ ФИО3, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «Долг-контроль» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

ООО «Долг-контроль» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований ООО «Долг-контроль» указало, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании заявления, поданного в АО «ОТП Банк», получила кредитную карту, договор № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ с лимитом 121 000 руб. под 36,60 % годовых. Согласие на выпуск кредитной карты с лимитом (овердрафтом) должник дал в рамках заключения кредитного договора №. В соответствии с положениями ст.ст. 432, 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты банка, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии со ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, не допуская одностороннего отказа и одностороннего изменения условий договора. АО «ОТП Банк» выполнило свои обязательства, предоставив ДД.ММ.ГГГГ кредитную карту заемщику, однако заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не исполнялись надлежащим образом обязательства по уплате основного долга по кредитной карте и уплате начисленных процентов. По условиям кредитного договора банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Долг-контроль» был заключен договор уступки права требований №, согласно которому АО «ОТП Банк» уступило права требования по кредитной карте, договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно приложению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требований общий объем уступленных ООО «Долг-контроль» прав требований задолженности по кредитной карте составил: сумма всех комиссий 10 032,21 руб., сумма просроченного основного долга 120 907,95 руб., сумма просроченных процентов 161 051,03 руб., комиссии по картам 0,00 руб. Указанная задолженность в размере 291 991,19 руб. возникла в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени должник не погасил указанную задолженность ООО «Долг-контроль» в полном объеме. С момента уступки права требования ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время от должника денежных средств в счет погашения задолженности по кредитной карте не поступало. Определением мирового судьи ранее выданный судебный приказ был отменен.

Просит взыскать с должника ФИО1 в пользу ООО «Долг-контроль» сумму текущего остатка задолженности по кредитной карте (договор № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 291 991,19 руб., а также суммы государственной пошлины, уплаченной за подачу заявления, в размере 6 119,92 руб. (том 1, л.д. 3).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в порядке ст. 43 ГПК РФ привлечено АО «ОТП Банк».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в порядке ст. 43 ГПК РФ привлечен Территориальный отдел Управления Федеральной службы по надзору в сфере потребителей и благополучия человека по Тульской области в ФИО2, Каменском, Куркинском районах.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, в порядке ст. 43 ГПК РФ привлечены ФИО4 и ФИО5

Представитель истца ООО «Долг-контроль» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен судом надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере потребителей и благополучия человека по Тульской области в Ефремовском, Каменском, Куркинском районах в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен судом надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО5 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен судом надлежащим образом.

В соответствии с ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что действительно покупала холодильник в кредит в магазине Эльдорадо, где подписывала документы, но ей кредитную карту не выдавали, а в течение года она оплачивала кредит в кассу данного магазина. Каким образом кредитная карта оказалась у нее дома, не знает, а узнала о наличии кредитной задолженности из письма банка, но по данному вопросу никуда не обращалась. Затем был вынесен судебный приказ о взыскании с нее кредитной задолженности, который был отменен. О том, что ее дочь воспользовалась кредитной картой, узнала в период рассмотрения данного дела, в связи с чем считает, что дочь и ее бывший супруг должны оплачивать долг. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель истца ФИО1 в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что ФИО6 действительно приобретала в магазине Эльдорадо холодильник в кредит, оформленный на один год в АО «ОТП Банк», при этом заявление на получение кредита ФИО1, наверное, писала в магазине, и данный кредит ФИО1 оплатила, о чем имеются квитанции. Кредитную карту ФИО1 не видела, не получала ее и соответственно кредитными средствами не воспользовалась, в связи с чем необходимо взыскать денежные средства с того, кто воспользовался кредитной картой. Каким образом кредитная карта оказалась дома у ФИО1, не знает, при том, что вместе с ответчиком живет сын с супругой и внучкой, то есть принести карту домой мог любой, но если бы ФИО1 принесла карту домой, то она бы знала о ней. Считает, что кредитными средствами воспользовалась дочь ФИО1 и бывший супруг дочери, которые кредитную карту активировали, и на данные денежные средства организовали свадьбу, в связи с чем они должны оплачивать задолженность. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО4 в судебном заседании пояснила, что ФИО1 является ее мамой и она (ФИО4) взяла из ящика в зале квартиры, в которой проживает мама, кредитную карту АО «ОТБ Банк», при этом данная кредитная карта поступила почтовой связью, но кто именно ее принес домой, не знает, но мама, наверное, не знала, что дома имеется кредитная карта. Она (ФИО4) в 2014 году взяла данную кредитную карту вместе с копией паспорта матери и активировала ее, позвонив в банк, представившись ФИО1, назвав ее данные. Затем она (ФИО4) снимала денежные средства с помощью данной кредитной карты, при этом вносила вместе с ФИО5, с которым на тот момент состояла в гражданском браке (с которым в декабре 2014 года зарегистрировала брак), денежные средства по карте, а потом перестала платить, при этом денежные средства использовала на покупки в магазинах, на свадьбу. Маме об этом ничего не сообщала, а сказала только в период рассмотрения настоящего гражданского дела, когда ФИО3 сказала, что им известно о номере телефона ФИО5, с которого карта была активирована. 

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает иззакона, соглашения сторон,обычаяили из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта,действийпо выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пункт 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности, при этом в соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии собычаямиили иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящимКодексом, другимизаконамиили иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Пункт 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как следует из положений п.п. 1 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3). 

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита (на приобретение холодильника Атлант стоимостью 14520 рублей) на следующих условиях: срок кредита – 12 месяцев, полная стоимость кредита – 60,73 %, процентная ставка – 48,45 %, общая сумма кредита – 14520 рублей, размер ежемесячного платежа – 1869,24 рублей, размер последнего платежа – 1621,06 рублей, при этом просила установить и указать в графике платежей в качестве даты числа ежемесячного платежа 10 число каждого месяца (дата последнего ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ) (раздел 13 заявления) (том 1, л.д. 5-7).

Согласно п. 1 заявления на получение потребительского кредита ФИО6, ознакомившись и согласившись с Условиями кредитного договора ОАО «ОТП Банк» и Тарифами по потребительскому кредитованию, просила предоставить кредит и открыть на ее имя банковский счет в рублях. 

В силу п. 3 заявления на получение потребительского кредита ФИО6, ознакомившись и согласившись с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект», а также Тарифами на услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект», просила заключить с ней договор дистанционного банковского обслуживания физического лица посредством системы «ОТПдирект», при условии, что на момент регистрации ее учетных данных в системе «ОТПдирект» такой договор уже не заключен, а также предоставить ей бесплатную услугу «ОТПдирект Интернет инфо», а в случае заключения с ней договора дистанционного банковского обслуживания обязалась соблюдать Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект» и Тарифы на услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект».

В силу п. 2 заявления на получение потребительского кредита ФИО6, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» («Тарифы»), просила: а) открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и Тарифы; б) предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами. Также просила банк в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт при условии надлежащего исполнения ею обязательств, устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в пределах – до 150000 рублей, при этом уведомлена о праве уменьшать кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного банком. Также просила открытие банковского счета и предоставление овердрафта осуществлять только после получения ею карты и при условии активации ею путем звонка по телефону, указанному на карте, а также была уведомлена о том, что активация карты является добровольной и она вправе не активировать карту; в случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта ФИО1 обязалась соблюдать Правила и Тарифы.

Таким образом, указанная просьба о предоставлении кредитной услуги в виде овердрафта является самостоятельной офертой, направленной на заключение договора с банком в случае акцепта содержащегося в заявлении предложения путем открытия банковского счета и предоставление банком ФИО6 кредитной карты с последующей ее активацией.

Факт обращения ДД.ММ.ГГГГ в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита и подписание документов ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (том 1, л.д. 91-95), с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна, для начала совершения держателем операции с использованием карты, клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону в КЦ (активация производится сотрудником КЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации) (п. 2.7.). 

Клиент обязуется принимать все необходимые меры предосторожности и конфиденциальности (секретности) в целях предотвращения компрометации и утраты карты, а также несанкционированного доступа к денежным средствам с помощью карты, реквизитов карты. В случае подозрения клиента о том, что к денежным средствам возможен несанкционированный доступ, клиент обязан незамедлительно обратиться в банк в целях блокировки карты. При несанкционированным доступе к денежным средствам с помощью карты, реквизитов карты риски ответственности распределяются между клиентом и банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п. 2.10. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк»).

Банк не несет ответственность за возникновение конфликтных ситуаций из-за не выполнения клиентом настоящих Правил, а также вследствие причин, находящихся вне сферы контроля банка (п. 2.12. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк»).

Клиент соглашается с тем, что использование номера карты и телекода является надлежащей и достаточной идентификацией клиента и подтверждением права осуществлять необходимые действия через систему IVR (п. 2.15. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк»).

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита (п. 5.1.1.) За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно, при этом клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором; размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются Тарифами (п. 5.1.3). Сроки погашения задолженности определяются договором (п. 5.1.4.). В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами (п. 5.1.5). Клиент обязуется соблюдать конфиденциальность в отношении реквизитов выданной ему карты и переданного ему ПИН-кода, не допускать случаев незаконного использования карты (п. 8.1.3.). Клиент обязуется предпринимать все возможные меры для предотвращения утери, кражи карты или ее несанкционированного использования (п. 8.1.7.). Клиент обязуется в случае предоставления кредита погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору (п.п. 8.1.9.1., 8.1.9.2.). Банк имеет право взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку (п. 8.4.4.3.).

Согласно Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект» (том 1, л.д. 70-89), с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна, при обращении клиента в банк через контакт-центр банка идентификация клиента осуществляется по фамилии, имени, отчеству клиента и (или) по двадцатизначному номеру банковского счета и (или) шестизначному номеру карты, предоставленной банком клиенту, и (или) реквизитам документа, удостоверяющего личность, и дате рождения (п. 3.3). В случае утери, кражи, изъятия документа, удостоверяющего личность, телефона, сим-карты с зарегистрированным номером, номерами информирования, возникновения риска несанкционированного использования зарегистрированного номера, средств аутентификации (пароля, кодового слоя) или кода (АСП) клиент обязан незамедлительно сообщить об этом в банк с просьбой о блокировании доступа к системе «ОТПдирект» (п. 3.6). Клиент поставлен в известность и понимает, что использование им системы «ОТПдирект» для получения по каналам доступа информации по кредитам клиента, в том числе данных о денежных средствах на счета и проведенных операциях, увеличивает риск несанкционированного получения этой информации сторонними лицами. Клиент несет ответственность за несвоевременное и полное уведомление банком в порядке, предусмотренном в Правилах дистанционного банковского обслуживания, об обстоятельствах, имеющих значение для исполнения сторонами своих обязательств в рамках договора дистанционного банковского обслуживания. В случае несвоевременного или неполного уведомления банка о таких обстоятельствах ответственность за возможные отрицательные последствия полностью возлагается на клиента (п. 14.3).

Согласно Тарифам плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН банков составляет 2,99 % + 290 рублей; плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН банков составляет 2,99 % + 299 рублей; плата за обслуживание карты составляет 99 руб.; неустойка за пропуск минимального платежа второй раз подряд составляет 10 % (минимум - 1000 руб., максимум – 1500 руб.), неустойка за пропуск минимального платежа третий раз подряд составляет 10 % (минимум - 1800 руб., максимум – 2000 руб.); плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков составляет 39 руб., плата за использование смс-сервиса составляет 59 руб. (том 1, л.д. 102).

Согласно письму АО «ОТП Банк» от ДД.ММ.ГГГГ карта по договору № направлялась посредством «Почты России» и была активирована ДД.ММ.ГГГГ (том 1, л.д. 139).

Ответчик ФИО1 и третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО4 в судебном заседании пояснили, что кредитная карта не была получена и активирована ФИО1, а взяла данную кредитную карту ее дочь ФИО4 из квартиры, в которой проживает ФИО1, после чего ФИО4 активировала кредитную карту, воспользовалась совместно с бывшим супругом кредитными денежными средствами.

Вместе с тем ответчик ФИО1, оспаривая факт получения кредитной карты, зная о наличии требований истца о взыскании задолженности (поскольку ранее был вынесен ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений ответчика), не предприняла никаких мер по выяснению обстоятельств того, когда, кем и какие операции по кредитной карте совершались, с заявлениями по данным вопросам в АО «ОТП Банк» или ООО «Долг-контроль» не обращалась. Кроме того, ответчиком ФИО1 не представлено бесспорных и допустимых доказательств, свидетельствующих о том, что операции по карте были совершены другим лицом без ее согласия, в том числе в результате мошеннических действий, при том, что представленными суду документами подтверждается факт активации кредитной карты, снятие денежных средств и внесение денежных средств. Представленные стороной истца доказательства по делу согласуются между собой и подтверждают получение заемщиком кредитной карты, ее активацию. 

Судом достоверно установлено, что между банком и ответчиком в порядке ст. ст. 434, 438 ГК РФ на основании акцепта банком оферты истца - заявления от ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, обязательство банка по предоставлению кредитных денежных средств полностью выполнено, с момента зачисления денег на банковский счет ответчик ФИО1 получила реальную возможность распоряжаться поступившими денежными средствами. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Пояснения стороны ответчика ФИО1 и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО4 относительно того, что ФИО4 самостоятельно, без ведома ФИО1 взяла кредитную карту и активировала ее, суд не может признать бесспорными доказательствами по делу, поскольку иных доказательств в обоснование данных пояснений суду в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено, при том, что именно ФИО1 несет ответственность за все операции с использованием ее кредитной карты, независимо от того, кто в действительности пользовался заемными денежными средствами. Вместе с тем, ответчик ФИО1 не лишена возможности обратиться за восстановлением своих нарушенных прав и возмещением ущерба, причиненного противоправными действиями третьих лиц, в предусмотренном законом порядке.

Вина банка в недобросовестном использовании информации о личных данных клиента – ФИО1 не установлена, доказательств наличия в действиях сотрудников банка мошеннических действий в отношении предоставленных лимитных денежных средств на имя ответчика не представлено.

В то же время именно ответчик ФИО1 при обращении с заявлением ДД.ММ.ГГГГ в АО «ОТП Банк» просила предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта, произвести открытие банковского счета и предоставление овердрафта только после получения ею карты и при условии активации ею путем звонка по телефону, указанному в карте, а также была уведомлена о том, что активация карты является добровольной и она вправе не активировать карту, а в случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта обязалась соблюдать Правила и Тарифы, то есть ФИО1 приняла на себя обязательства выполнять общие условия кредитования, тем самым форма договора была соблюдена. Действия АО «ОТП Банк» по перечислению денежных средств ФИО1 соответствовали требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

АО «ОТП Банк» открыло ФИО1 счет, сумма кредита была перечислена банком на счет кредитной карты, что свидетельствует об акцепте банка предложения (оферты) клиента о заключении договора, при этом ФИО1 должна была соблюдать необходимые меры предосторожности и конфиденциальности (секретности) в целях предотвращения компрометации и утраты карты, а также несанкционированного доступа к денежным средствам с помощью карты, реквизитов карты, а в случае утери, кражи, изъятия документа, удостоверяющего личность, или возникновения риска несанкционированного использования зарегистрированного номера, средств аутентификации (пароля, кодового слоя) обязана была незамедлительно сообщить об этом в банк с просьбой о блокировании доступа к системе «ОТПдирект», и именно ФИО1 несет ответственность за несвоевременное и полное уведомление банком об обстоятельствах, имеющих значение для исполнения сторонами своих обязательств в рамках договора дистанционного банковского обслуживания, а также несет ответственность за возможные отрицательные последствия в случае несвоевременного или неполного уведомления банка о таких обстоятельствах.

Из представленного стороной истца расчета задолженности по кредитной карте (договор № от ДД.ММ.ГГГГ) задолженность ответчика составляет: сумма всех комиссий 10 032,21 руб., сумма просроченного основного долга 120 907,95 руб., сумма просроченных процентов 161 051,03 руб., а всего в размере 291 991,19 руб., при этом возникла задолженность в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Судом проверен расчет задолженности, представленный стороной истца, и данный расчет суд признает арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона. Доказательств обратного суду не представлено. 

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 8.4.8. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Долг-контроль» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому цедент (АО «ОТП Банк») уступает, а цессионарий (ООО «Долг-контроль») принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков (том 1, л.д. 11-22).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Долг-контроль» было заключено дополнительное соглашение № к договору уступки прав (требований) №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает детальный реестр заемщиков, составленный по форме приложения № к договору (том 1, л.д. 24), при этом в приложении № указана заемщик ФИО1 (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ) и ее задолженность в размере 291 991,19 руб., из них: сумма всех комиссий 10 032,21 руб., сумма просроченного основного долга 120 907,95 руб., сумма просроченных процентов 161 051,03 руб. (том 1, л.д. 25).

Доказательств погашения ответчиком ФИО1 имеющейся задолженности суду не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Долг-контроль» суммы текущего остатка задолженности по кредитной карте (договор № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 291 991,19 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6119,91 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Долг-контроль» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Долг-контроль» сумму текущего остатка задолженности по кредитной карте (договор № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 291 991,19 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6119,91 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ефремовский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 декабря 2019 г. 

Судья Л.В. Шаталова