Мотивированное 

решение

 составлено 18.12.2023

№ 2-1406/2023

66RS0003-01-2023-002129-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«27» ноября 2023 года п.Белоярский

Белоярский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Акуловой М.В.,

при секретаре судебного заседания Оберюхтиной И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив граждан «ГорЗайм Урал» (далее – КПКГ «ГорЗайм Урал») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

В обоснование исковых требований указано, что 13.02.2017 между КПКГ «ГорЗайм Урал» и ФИО2 заключен договор потребительского займа №3 УЗ 248/17, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику займ в размере 27000 рублей на срок 7 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом в размере 72,62% годовых. Заемщик также обязался оплачивать ежемесячный членские взносы в размере, установленном Уставом. Истец обязательства по договору потребительского займа исполнил надлежащим образом. Однако ответчик ФИО3 (ФИО2) принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла. Поскольку обязанность по возврату долга и уплате процентов ответчиком не исполнена, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением. У ответчика возникла задолженность, размер которой составил 68077 рублей, в том числе: проценты на просроченный основной долг 34290 рублей, сумма задолженности по неустойке 26087 рублей, членские взносы в размере 7700 рублей. Помимо этого, заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2242 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена о дате и времени судебного заседания, в судебном заседании 14.09.2023 выразила частичное согласие с исковыми требованиями. Пояснила что 19.11.2020 ответчик вышла из кооператива, в связи с чем, исковые требования в части взыскания членских взносов ею не признаются. Ранее задолженность по договору займа была взыскана судебным приказом, было возбуждено исполнительное производство, в рамках которого ответчиком перечислено 95967 рублей 75 копеек. По мнению ответчика с нее в ползу истца может быть взыскан только размер задолженности в размере 5046 рублей 86 копеек..

Представитель третьего лица – Кредитного потребительского кооператива «ГозЗайм», привлеченный судом к участию в деле, в судебное заседание не явился, об отложении слушания дела не просил.

Кроме того, сведения о рассмотрении дела размещены на «Интернет-сайте» районного суда.

При таких обстоятельствах и с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 116 Гражданского кодекса Российской Федерации потребительским кооперативом признается добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Согласно положениям статьи 3 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (здесь и далее нормы приводятся в редакции, действовавшей на дату заключения договора), кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.

В соответствии с пунктом 6 части 3 статьи 1 приведенного Закона, взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В силу части 2 статьи 4 приведенного Закона, кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Согласно пункту 1 части 1 статьи 6 вышеизложенного закона кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимися его членами.

В соответствии с пунктом 5 части 3 статьи 1 названного Закона член кредитного кооператива (пайщик) - физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

В силу пункта 4 части 1 статьи 8 Закона условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов должен предусматривать устав кредитного кооператива.

Из материалов дела следует, что ФИО2 (в настоящее время - ФИО3) являлась членом КПКГ «ГорЗайм», будучи членом кооператива, приняла на себя обязательства, предусмотренные Уставом кооператива.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, здесь и далее в редакции на дату заключения договора).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируется нормами указанного Федерального закона.

Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 5 указанного Закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 6 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Закона.

Как установлено в судебном заседании, 13 февраля 2017 года между КПКГ «ГозЗайм Урал» (ОГРН 

<

***>) и членом кооператива (пайщиком) ФИО2 заключен договора потребительского займа №3 УЗ 2487/17, в соответствии с которым займодавец передал ответчику денежные средства из фонда финансовой взаимопомощи в сумме 27 000 рублей, сроком на 7 месяцев, а ответчик обязался возвратить такую же сумму денег и проценты в размере 72,62% годовых.

Факт выдачи суммы займа ФИО2 подтверждается расходным кассовым ордером №68 от 13 февраля 2017 года (л.д.10).

В соответствии с Уставом КПКГ «ГорЗайм Урал» член (пайщик) обязан ежемесячно вносить членский взнос в размере 350 рублей в течение действия договора.

13 сентября 2018 КПКГ «ГозЗайм Урал» (ОГРН 

<

***>) переименован в КПКГ «ГорЗайм Урал», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц № ЮЭ9965-23-44465415 от 30.03.2023, копией уведомления о снятии с учета Российской организации в налоговом органе (л.д.16-18).

Из искового заявления следует, что задолженность по основному долгу ответчиком погашена, Однако, в нарушение условий договора займа, ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и процентов за пользование займом, также по внесению членского взноса, ввиду чего образовалась задолженность.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Применительно к пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что 12.08.2022 мировым судьей судебного участка №10 Кировского судебного района города Екатеринбурга по заявлению КПКГ «ГорЗайм Урал» вынесен судебный приказ, с ФИО2 взыскана задолженность по договору займ №3 УЗ 24/17 от 13 февраля 2017 года за период с 14.05.2020 по 07.02.2022, проценты в размере 34290 рублей, членские взносы в размере 7700 рублей, неустойка в размере 26087 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1121 рубль (л.д. 37, оборот). Определением от 22.11.2022 судебный приказ отменен (л.д. 39, оборот - 40).

Истцом 07.02.2022 от ответчика получены денежные средства в размере 86883 рубля, которые приняты в счет погашения задолженности, отражены в представленном расчете задолженности. Согласно искового заявления, а также письменных возражений на отзыв ответчика по гражданскому делу, в расчет задолженности не включается сумма основного долга, который был погашен 07.02.2022, именно с этой даты начисления по займу были полностью остановлены.

Из искового заявления следует, что задолженность ответчика по договору составила 68077 рублей, из которых 34290 рублей – задолженность по процентам, начисленным за период с 14.05.2020 по 07.02.2022, исходя из ставки 72,62% годовых, неустойки в размере 26087 рублей за период с 14.05.2020 по 07.02.2022, членских взносов в размере 7700 рублей. 

Расчеты задолженности, представленные истцом судом проверены, признаны обоснованными, математически верными, соответствующими условиям заключенного сторонами договора.

Так как проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время пользования займом, если в договоре не предусмотрено иное, требование о начислении процентов после окончания срока действия договора (срока возврата займа) является законным и обоснованным.

Заемщик подтвердил, что ознакомлен с общими условиями договора потребительского займа, полностью согласен с ними, понимает их содержание и обязуется неукоснительно соблюдать. Расписался в получении экземпляра общих условий (пункт 14 Индивидуальных условий).

Подписывая договор займа, заемщик подтверждает, что условия договора, в том числе размер полной стоимости займа, платежей, неустойки (штрафа, пени) заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными, ему понятны условия настоящего договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размер переплаты и процентной ставки (пункт 23 Индивидуальных условий).

Что касается требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Как установлено судом по настоящему делу, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора потребительского займа кредитором применяется неустойка, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа), размер неустойки составляет 20% годовых на сумму неисполненного платежа за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита (пункт 12 Индивидуальных условий).

Часть 21 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» императивно устанавливает, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», вступивший в силу 01 июля 2014 года, содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Таким образом, расчет пени выполнен в соответствии с нормами закона и условиями договора.

Вместе с тем, учитывая полное погашение основного долга, процентов по договору, суд полагает что размер неустойки в соответствии с ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит снижению до 5000 рублей, что является соразмерным последствиям неисполнения обязательства. В удовлетворении остальной части требования о взыскании неустойки истцу надлежит отказать.

Доводы ответчика относительно выхода из состава членов кооператива в 2011 году судом не принимаются, поскольку материалами дела подтверждается что ФИО4 исключена из членов КПКН «ГорЗайм Урал» протоколом №07/00002213 заседания Правления кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал» от 28.02.2022.

Как указано в договоре (пункт 2 Индивидуальных условий), договор займа действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Получение платы за использование займа, исходя из системного толкования положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование заемными средствами в согласованном сторонами размере уплачиваются за весь срок пользования заемными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

Представленный ответчиком расчет задолженности судом не принимается, поскольку не основан на условиях заключенного договора займа и требованиях законодательства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО3 (ФИО2) задолженности по договору потребительского займа, подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2242 рубля, что подтверждается платежным поручением №506 от 30.03.2023 (л.д.4). Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично (69,024%), с ответчика в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину размере 1547 рублей 51 копейку.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины в объеме 1547 рублей 51 копейку.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных требований в рамках настоящего гражданского дела сторонами не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 (паспорт гражданина 

<

...>) в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал» в счет задолженности по договору потребительского займа от 13.02.2017 № 3 УЗ 248/17 за период с 14.05.2020 по 07.02.2022 в размере 46990 рублей, в том числе: 34290 рублей проценты на просроченный основной долг, 5000 рублей - сумма задолженности по неустойке, 7700 рублей – членские взносы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1547 рублей 51 копейку.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Белоярский районный суд Свердловской области 

Судья М.В.Акулова