Дело № 2-951/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

08 апреля 2019 года г. Ростов-на-Дону

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе председательствующего судьи Топорковой С.В.,

при секретаре Бондаренко М.Г.,

с участием истца – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КОНГА» о признании договора микрозайма незаключённым,

установил:

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ по сведениям, взятым из выписки бюро кредитных историй, истец узнал о существовании микрозайма, полученного им через систему «онлайн-Займ» в МК «КОНГО» ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты>. 

Однако никакой онлайн-заявки в МКФ «КОНГО» истец не подавал, на сайте данной компании не регистрировался, договор займа не заключал и денежных средств не получал.

Истец неоднократно связывался с оператором горячей линии МКФ «КОНГО», отправлял запросы по электронной почте для урегулирования данного вопроса, но до настоящего времени ответчик с ним не связался.

Основываясь на изложенном, истец просит суд признать договор займа незаключённым. Принять решение о восстановлении положительной кредитной истории в Бюро кредитных историй.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, представил возражение на иск.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившегося лица по правилам ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержал и просил удовлетворить.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд делает следующие выводы.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определённого количества вещей.

Согласно положениям ч. 3 ст. 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заёмщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключённым.

Как следует из материалов дела и установлено судом, в кредитной истории ФИО1, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, имеются сведения о заключении ФИО1 с ООО МФК «КОНГА» ДД.ММ.ГГГГ договора микрозайма №, который имеет статус «неизвестно» (л.д.7-9).

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ФИО1 указывал на то, что с заявлениями о выдаче ему займа (кредита) к ответчику ООО МФК «КОНГА» никогда мне обращался, договора микрозайма с ООО МФК «КОНГА» не заключал и денежных средств по указанному договору не получал.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено заявление о разъяснении информации по договору микрозайма (л.д.11-12,15), которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16). Данное заявление ответчиком оставлено без ответа.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес прокуратуры г.Иркутска направлено заявление о проведении проверки в отношении ООО МФК «КОНГА» (л.д.13,17). 

Уведомлением начальника ОП № 6 УМВД России по г.Ростову-на-Дону от ДД.ММ.ГГГГ истцу сообщено, что материал КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ по факту возможных неправомерных действий со стороны ООО МФК «КОНГА», направлен по подследственности в ОП № 7 Межмуниципального Управления МВД России по г.Иркутску (л.д.14).

Согласно сообщения ОП № 5 Межмуниципального управления МВД России «Иркутское», материал проверки по заявлению ФИО1, зарегистрированный в КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ будет направлен в УМВД России по г.Ростову-на-Дону (л.д.18).

Из представленных ответчиком документов следует, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) 

№ от ДД.ММ.ГГГГ, Согласия Заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ, подписаны электронной подписью заёмщика: №. Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей перечислены истцу на Qiwi-кошелёк.

Согласно пунктов 1.17, 3.4-3.5.2, 4.4, 4.5, 7.5-7.8 Общих условий договоров микрозайма, «Электронная подпись» - информация, содержащаяся на Сервисе, определяющая Заёмщика и Заявителя (и только его), подписывающего электронные документы с использованием Сервиса. Электронная подпись состоит из ключа электронной подписи и ключа проверки электронной подписи, как они определены ниже в соответствующем разделе Общих условий. Порядок использования Электронной подписи в части не противоречащей настоящим условиям определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Для рассмотрения Заявления, в том числе для оценки платёжеспособности Заявителя, Заявитель предоставляет следующие документы и/или совершает следующие действия: предоставление основного документа, удостоверяющего личность Заявителя, скан-копия которого может быть направлена через электронную почту, указанную Займодавцем или Личный кабинет; предоставление одного или нескольких дополнительных документов Заявителя (заграничный паспорт, свидетельство о постановке физического лица на учёт в налоговом органе по месту жительства, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение и др., скан-копия которого может быть направлена через электронную почту, указанную Займодавцем; предоставление справки о доходах Заёмщика (2-НДФЛ, справка с места работы, декларация о доходах и т.п., скан-копия которого может быть направлена через электронную почту, указанную Займодавцем или Личный кабинет. Для получения Индивидуальных условий Заёмщик должен заполнить Заявление на Сервисе и передать его Займодавцу способом, указанным на Сайте или заполнить заявление на бумажном носителе и передать его Займодавцу. Срок рассмотрения Займодавцем Заявления не может превышать 20 рабочих дней со дня предоставления Заявителем Заявления. После рассмотрения Заявления в соответствии с Правилами Займодавец может предоставить Заёмщику Индивидуальные условия. Предложенные индивидуальные условия предоставляются через Личный кабинет Заёмщика или в офисах обслуживания Займодавца, и действуют как оферта в течение пяти рабочих дней с момента предоставления. Если Заявитель согласен с Индивидуальными условиями, он должен в течение срока действия их предложения подписать их, в том числе, Электронной подписью и передать Займодавцу. Стороны соглашаются, что договоры займа и иные документы на Сайте, созданные и хранящиеся в электронной форме, подписываются Заёмщиком (Заявителем) Электронной подписью. Электронная подпись содержится в электронном документе в виде ключа проверки Электронной подписи, т.е. уникальной последовательности символов, которая соотносится на Сервисе только с одной Электронной подписью. Ключ Электронной подписи, т.е. уникальная последовательность символов, предназначенная для создания Электронной подписи, содержится на Сервисе в зашифрованном виде. Факт формирования Электронной подписи именно Заёмщиком (Заявителем) подтверждается введением им на Сайте в соответствующих полях своего ФИО2 и Пароля. Заёмщик (Заявитель), подписывающий документ, определяется на Сервисе через Авторизацию (Вход в личный кабинет).

Судом также установлено, что процедура идентификации потенциального заёмщика осуществляется следующим образом: заёмщик подаёт заявку на получение займа займодавцу через сайт, указывает все данные, отмеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, даёт свое согласие на обработку и передачу займодавцу своих персональных данных, а также на передачу займодавцем этих данных в Бюро кредитных историй, присоединяется к Общим условиям договоров микрозайма, указывает о своём согласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа, а также на использование иных способов, направленных на возврат задолженности по договору займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. 

В силу положений ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей. 

Таким образом, в силу положений указанного законодательства, договор займа является реальным и считается заключённым с момента передачи денежных средств.

Согласно ст. 5 Федерального закона от дата № 63-ФЗ «Об электронной подписи», видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не указал, какие именно виды подписи были использованы при подписании заявок и договоров (простая, усиленная неквалифицированная или усиленная квалифицированная), а также не была представлена сама подпись в электронном виде и сведения об удостоверяющем её центре.

Оценив в совокупности представленные по делу доказательства по правилам ст., ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, принимая во внимание, что ответчиком ООО МФК «КОНГА» не представлены отвечающие требованиям относимости, допустимости и достоверности письменные доказательства, подтверждающие факт обращения истца ФИО1 за получением займа (кредита), заключения с ним договора потребительского займа и выдаче ему денежных средств в качестве займа, суд приходит к выводу о признании договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «КОНГА», не заключённым. 

Представленные ответчиком документы, в том числе анкета, индивидуальные условия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, не содержат никаких сведений, позволяющих бесспорно утверждать, что именно ФИО1 зарегистрировался на сайте МФК «КОНГА». 

Кроме того, доказательства, подтверждающие наличие волеизъявления истца на заключение оспариваемого договора займа, также отсутствуют.

Разрешая требования истца в части восстановления положительной кредитной истории в Бюро кредитных историй, суд полагает, что они удовлетворению не подлежат. При этом исходит из следующего.

В силу ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьёй 4 настоящего Федерального закона, в том числе о сумме задолженности по договору займа (кредита), в отношении заёмщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включённое в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на её представление.

Кроме того, в соответствии с ч. ч. 3 и 4 ст. 8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определённых настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив её у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

В соответствии с ч. 5 ст. 8 Закона о кредитных историях, бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

В силу ч. 7 ст. 8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления. 

По смыслу приведённых норм изменения и (или) дополнения в кредитную историю субъекта вносятся непосредственно бюро кредитных историй после подачи субъектом кредитной истории соответствующего заявления и проведения дополнительной проверки информации, входящей в состав кредитной истории.

Согласно пояснениям истца в бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений в его кредитную историю он не обращался. В каком именно бюро кредитных историй содержится информация о его кредитной истории, истцом не выяснялось, соответствующее юридическое лицо к участию в настоящем гражданском деле судом не привлекалось. 

Тогда как в силу ч. 6 ст. 3 Закона о кредитных историях бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КОНГА» о признании договора микрозайма незаключённым, удовлетворить частично.

Признать незаключённым договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «КОНГА» и ФИО1.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения.

Мотивированное решение изготовлено 09 апреля 2019 года.

Судья С.В.Топоркова