Дело № 2-1747/2023

УИД 18RS0023-01-2023-001596-59

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2023 года г. Сарапул 

Решение в окончательной форме принято 16 октября 2023 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья Косарев А.С.,

при секретаре Валовой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Датабанк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

АО «Датабанк» обратилось в Сарапульский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска приведены доводы о том, что 23.01.2018 года АО «Датабанк» (ранее АКБ «Ижкомбанк») и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, согласно которому истец представляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере 80 000 рублей; сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат внесению в банк заемщиком не позднее 20.01.2023 года. Согласно платежному поручению № 405 от 24.01.2018 года денежные средства были предоставлены ответчику путем перечисления на счет. Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в Графике платежей согласно Приложению № 1 к кредитному договору, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Согласно п. 4 Индивидуальных условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых. Согласно п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) плате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых ФИО1 неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, а также в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита и суммы платы процентов за пользование кредитом, до настоящего времени указанная в требовании сумма не выплачена. Задолженность ответчика на 16.06.2023 года составила 92 219,30 рублей. 

Просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 23.01.2018 года, заключенный между АО «Датабанк» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» задолженность на 16.06.2023 года по кредитному договору в размере 92 219,30 рублей, в том числе: задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 31 436,84 рублей; пени по просроченному основному долгу – 42 245,18 рублей; пени по просроченным процентам – 19 922,63 рубля. Взыскать с ФИО1 пени за нарушение сроков и уплаты процентов по кредиту в размере 20% годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 31 436,84 рублей с учетом последующего погашения, начиная с 17.06.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 966,68 рублей. 

В судебное заседание представитель истца, АО «Датабанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства (регистрации), однако почтовая корреспонденция вернулась в суд без вручения адресату с отметкой «истёк срок хранения». Указанные обстоятельства свидетельствуют об уклонении ответчика от получения судебного извещения.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности явиться за судебным извещением в отделение связи, ответчик не представил.

Каких-либо иных причин, объективно свидетельствующих о невозможности получения ответчиком почтового отправления, судом не установлено. При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен судом о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела также была размещена на сайте Сарапульского городского суда Удмуртской Республики.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, проверив и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Из материалов дела следует, что 23 января 2018 года между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор 

<

***> на следующих Индивидуальных условиях договора потребительского кредита: банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 80 000 рублей под 14% годовых, дата полного погашения кредита 20.01.2023 года, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит: количество и размер платежей заемщика на дату подписания настоящих Индивидуальных условий указывается в Графике платежей, приведенном в Приложении № 1 к Индивидуальным условиям. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, кроме последнего, уплачиваются заемщиком в срок с 11 по 20 число календарного месяца, следующего за расчетным. Последний платеж подлежит уплате не позднее даты полного погашения кредита. 

Согласно графику платежей, ответчик обязался по полученному им кредиту уплатить истцу сумму в размере 108 737,02 рублей, в том числе основной долг – 80 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 28 737,02 рублей, начиная с 20.02.2018 года ежемесячно выплачивать платежи установленные графиком.

Кредитный договор составлен в письменной форме, подписан сторонами: представителем АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО1

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор 

<

***> от 23.01.2018 года соответствует предъявляемым к нему Гражданским кодексом Российской Федерации требованиям.

Выпиской из протокола внеочередного общего собрания акционеров № 03 от 25.10.2019 года, изменено наименование банка - АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) на АО «Датабанк».

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 80 000 рублей была перечислена заемщику на счет 24.01.2018 года, что подтверждается платежным поручением № 405 от 24.01.2018 года

Возражения относительно заключения кредитного договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Из выписки о произведенных платежах, расчета задолженности по кредитному договору следует, что задолженности по основному долгу не имеется, сумма основного долга (оставшееся часть) погашена ответчиком 01.09.2022 года. 

Истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору КРС/18-017 от 23.01.2018 года, а именно о взыскании процентов за пользование кредитом по состоянию на 16.06.2023 года в размере 31 436,84 рублей. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрено взимание процентов за пользование кредитом до дня возврата суммы долга.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" предусмотрено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

АО «Датабанк» заявлена сумма задолженности по процентам в размере 31 436,84 рублей по состоянию на 16.06.2023 года.

Вместе с тем, из представленного истцом расчета следует, что проценты на срочную задолженность за период с 25.01.2018 года по 25.12.2018 года составляют 9 538,71 рублей, проценты на просроченную задолженность за период с 21.03.2018 года по 01.09.2022 года составляют 29 900,87 рублей, всего 39 439,58 рублей, с учётом погашения процентов в размере 9 388,09 рублей, размер задолженности по процентам составляет 30 051,49 рубль (39 439,58 руб. - 9 388,09 руб.). 

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет), расчет проверен судом и признан арифметически верным. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» по кредитному договору КРС/18-017 от 23.01.2018 года, по состоянию на 16.06.2023 года подлежит взысканию задолженность по процентам в размере 30 051,49 рубль, в связи с чем, в данной части исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам, суд приходит к следующему. 

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. 

Таким образом, предусмотренная п. 12 кредитного договора неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом. 

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету истца, последним в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей ответчику исчислена и заявлена к взысканию неустойка за непогашение кредита в срок в размере 42 245,18 рублей (с учётом оплаты 470,23 руб.) за период с 21.03.2018 года по 01.09.2022 года; неустойка за непогашение процентов в срок в размере 19 922,63 рубля за период с 21.03.2018 года по 16.06.2023 года. 

Вместе с тем, суд учитывает, что Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497, с 01.04.2022 года на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве в отношении юридических лиц, одним из последствий которого является установление запрета на начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1 и абзац 9 пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Правила о моратории, установленные указанным постановлением распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

В этой связи неустойка за период с 01.04.2022 года по 30.09.2022 года начислению не подлежит.

В соответствии с расчетом истца неустойка по просроченному основному долгу за период с 21.03.2018 года по 31.03.2022 года составляет 41 707,03 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Неустойка по просроченным процентам составит: за период с 21.03.2018 года по 31.03.2022 года (223 дня) в размере 3 765,51 рублей; за период с 01.10.2022 года по 16.06.2023 года (228 дней) в размере 3 849,94 рублей; за период с 17.05.2023 года по 16.06.2023 года (31 день) в размере 454,51 рубля, всего 8 069,96 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки по просроченному основному долгу, нестойки по просроченным процентам подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, из расчета 20% годовых, начиная с 17.06.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, начисляемой на сумму задолженности процентов за пользование кредитом – 30 051,49 рубль.

Разрешая требования АО «Датабанк» о расторжении кредитного договора 

<

***> от 23.01.2018 года, суд пришёл к следующему.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как усматривается из уведомления АО «Датабанк» от 20.09.2022 года, направленного в адрес ответчика ФИО1, ответчику предложено расторгнуть кредитный договор, а также предъявлено требование досрочно уплатить проценты за пользование кредитом в течение 30 календарных дней с момента отправки данного уведомления. 

Ответчиком ФИО1 в адрес банка отказ на предложение расторгнуть договор направлен не был, в связи с чем по истечении срока, указанного в предложении, банк обоснованно предъявил требования о расторжении кредитного договора. 

Суд находит, что наличие задолженности по кредитному договору является существенным нарушением со стороны ответчика условий данного кредитного договора, поскольку истец в результате такого нарушения в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении указанного кредитного договора.

В связи с чем, требования АО «Датабанк» о расторжении кредитного договора 

<

***> от 23.01.2018 года, заключенного с ФИО1 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 966,58 рублей.

При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 2 966,58 рублей, что подтверждается платежным поручением № 69 от 10.02.2023 года на сумму 1 475,05 рублей; платежным поручением № 123 от 22.06.2023 года на сумму 1 383,15 рублей; платежным поручением № 130 от 23.06.2023 года на сумму 108,38 рублей.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ). 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 2 567,98 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Датабанк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 23.01.2018 года, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и Р-вым 

<

данные изъяты>. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> (паспорт серии №) в пользу АО «Датабанк» (ИНН 

<

***>) по кредитному договору 

<

***> от 23.01.2018, по состоянию на 16.06.2023 года в размере 79 828,48 рублей, в том числе:

- проценты за пользование кредитом в размере 30 051,49 рубль;

- неустойка по просроченному основному долгу в размере 41 707,03 рублей;

- неустойка по просроченным процентам в размере 8 069,96 рублей. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> (паспорт серии №) в пользу АО «Датабанк» (ИНН 

<

***>) неустойку за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту, начисляемую на сумму задолженности по процентам 30 051,49 рублей, с учётом её уменьшения в случае погашения, исходя из ставки 20% годовых, начиная с 17.06.2023 года по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу АО «Датабанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 567,98 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Косарев А.С.