Дело №2-48/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 марта 2019 года город Удомля

Удомельский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Мининой С.В.,

при секретаре Кутчиевой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных исковых требований, указано, что 23 декабря 2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №102764310. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 23 декабря 2012 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

23 декабря 2012 года Клиент обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование карты.

Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление от 23 декабря 2012 года, ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты. 

23 декабря 2012 года Клиент обратился в Банк за получением карты, 23 декабря 2012 года Банк передал карту Клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении от 23 декабря 2012 года, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении от 23 декабря 2012 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении от 23 декабря 2012 года подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Истец полагает, что таким образом ФИО1 при подписании Заявления от 23 декабря 2012 года располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя права и обязанности, предусмотренные договором. 

В период с 27 декабря 2012 года по 26 января 2014 года Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки): 69269 рублей 33 копейки.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 8-12, 15, 160, 309, 310, 393, 421, 432, 433, 434, 435, 438, 809, 810, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 3, 24, 32, 56, 71, 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №102764310 в размере 69269 рублей 33 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 2278 рублей 08 копеек.

Гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, поступило в Удомельский городской суд Тверской области 09 января 2019 года, и было принято определением от 14 января 2019 года для рассмотрения в порядке упрощенного производства, поскольку формально подпадало под перечень дел, рассматриваемых в порядке статьи 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

В связи с необходимостью выяснениями дополнительных обстоятельств по рассматриваемому делу, определением Удомельского городского суда Тверской области от 30 января 2019 года принято процессуальное решение о переходе к рассмотрению дела в общем порядке искового производства. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании не присутствует, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом своевременно и надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствует, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом своевременно и надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление ответчика ФИО1 о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пункт 2 статьи 434 того же Кодекса о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно пункту 2 статьи 432 этого же Кодекса договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2.2.2 Условий, договор заключается путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента.

Указанный порядок заключения договоров соответствует требованиям статей 432, 433, 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 819 этого же Кодекса к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Акцептовав оферту ответчика о заключении Договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту и, в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществлял кредитование этого счета.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключение случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Судом установлено, что 23 декабря 2012 года между сторонами был заключен кредитный договор №102764310 на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Согласно заявления, составными и неотъемлемыми частями Договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия и Тарифы, которые ответчик обязался неукоснительно соблюдать. Ответчик ФИО1 согласилась с размером процентной ставки по кредиту, условиями и тарифами, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.

Кроме того, ФИО1 была ознакомлена с Тарифным планом ТП 237/2 и примерным графиком погашения задолженности. Согласно Тарифного плана на сумму кредита, предоставляемого для осуществления расходных операций по оплате товаров начисляются проценты - 37% годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций – 39 % годовых, размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата – 37 % годовых, за выдачу наличных денежных средств взимается плата за счет кредита – 4,9 % (минимум 100 руб.), за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете - 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей), минимальный размер платежа составляет 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 рублей, второй раз подряд – 500 рублей, третий раз подряд – 1000 рублей, четвертый раз подряд – 2000 рублей, в целях совершения перевода PayPal в пределах остатка на счете – 1%, за счет кредита – 4,9%, плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемого Банком на основании письменных заявлений Клиента, оформленных в подразделениях Банка, в пределах остатка на счете – 2,5% (минимум 50 рублей, максимум 500 рублей), комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная - 0,8%, комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы», ежемесячная – 150 рублей, комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от добровольной потери работы» (расширенная), ежемесячная – 300 рублей, комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества», ежемесячная – 50 рублей, комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование личных вещей», ежемесячная – 50 рублей, комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от несчастных случаев, ежемесячная – 50 рублей, плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты, ежемесячная – 50 рублей, неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке – 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи.

Согласно пункту 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментов востребования задолженности банком-выставлением клиенту заключительного Счета-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предоставления банком требования погасить задолженность в полном объеме.

На основании пункта 5.28 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и пункта 29 Тарифного плана за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке взимается неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке, за каждый день просрочки.

Как следует из выписки по лицевому счету № и расчету задолженности, с учетом частичного внесения ответчиком денежных средств, за ответчиком образовалась задолженность в сумме 69269 рублей 33 копейки, так как платежи ответчиком производились не регулярно. Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Порядок расчета задолженности по договору о карте №102764310 от 23 декабря 2012 года за период с 14 ноября 2012 года по 14 ноября 2018 года приложен представителем истца к исковому заявлению, а также расчет задолженности по договору о карте №102764310 от 23 декабря 2012 года представлен в ходе рассмотрения дела за период с 23 декабря 2012 года по 18 февраля 2019 года. 

Указание ответчиком о том, что исковые требования завышены, а так же то, что истцом произведен расчет поступивших средств до 07 февраля 2017 года опровергается вышеназванными расчетами задолженности по договору о карте №102764310 от 23 декабря 2012 года, Выпиской по лицевому счету №. 

Все квитанции, представленные ответчиком в подтверждении доводов о том, что ею вносились денежные средства в счет погашения основного долга, нашли свое отражение в ежемесячных выписках по счету, все суммы были учтены банком и списаны в счет погашения долга.

Иных доказательств, опровергающих размер задолженности ответчика перед банком, ФИО1 не представлено.

Кроме того, условия и тарифы по карте содержат собственноручные подписи ответчика ФИО1 под данными документами, которые она не оспорила.

Заключенный сторонами договор подписан ими без разногласий, следовательно, ответчик согласилась с предложенными кредитором условиями, содержащимися в договоре, Условиях и Тарифах, после чего получила от истца кредитную карту, активировав ее, и воспользовалась денежными средствами. 

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт АО «Русский Стандарт» ответчик была обязана обеспечить возврат предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных минимальных платежей. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на своем счете для списания банком денежных средств в погашения задолженности в безакцептном порядке.

Однако, ФИО1 нарушались сроки оплаты минимальных платежей, необходимых для погашения суммы предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке в исследуемый период подтверждается отсутствием денежных средств на ее счете.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку представленными доказательствами подтверждается факт невыполнения ответчиком ФИО1 обязательств по погашению кредита, а также размер задолженности по кредитному договору №102764310 от 23 декабря 2012 года в сумме 69269 рублей 33 копейки, суд считает исковые требования банка подлежащими удовлетворению в полном объеме. При этом суд учитывает, что вся необходимая и достоверная информация была предоставлена ответчику при заключении договора, ответчик был согласен со всеми положениями договора, и обязалась их выполнять.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно статье 88 того же Кодекса, к судебным расходам относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

С учетом размера удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 2278 рублей 08 копеек. Факт уплаты государственной пошлины в указанном размере подтверждается представленным суду платежным поручением №657911 от 08 ноября 2018 года.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №102764310 от 23 декабря 2012 года в размере 69269 (Шестьдесят девять тысяч двести шестьдесят девять) рублей 33 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2278 (Две тысячи двести семьдесят восемь) рублей 08 копеек, а всего, 71547 (Семьдесят одна тысяча пятьсот сорок семь) рублей 41 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Удомельский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07 марта 2019 года.

Председательствующий С.В. Минина