Дело № 2-1441/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2017 года Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи – Турановой Н.В.,

при секретаре – Калининой У.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У с т а н о в и л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор кредитной карты № № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомлении клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащиеся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора считается момент активации карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкете. В соответствии с договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней поле даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга – 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 

<

данные изъяты> рублей, которую просят взыскать с ответчика ФИО1, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с суммой основного долга и процентами за пользовании суммой кредита согласилась, просила уменьшить штрафные проценты. 

Суд, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 подписано заявление-анкета на получение кредитной карты Тинькофф платинум, тарифный план 7.6.

ДД.ММ.ГГГГ года между банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № № о предоставлении кредита по договору кредитной линии с лимитом задолженности до 

<

данные изъяты> рублей, беспроцентный период 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 36,9% годовых, по операциям на получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых, с платой за обслуживание карты – 

<

данные изъяты> рублей, с уплатой комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 

<

данные изъяты> рублей, с промежуточным гашением кредита ежемесячными платежами и процентов за пользование кредитом ответчиком в суммах и сроки установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, плата за включение к Программе страхования составляет 0,89 % от задолженности. Плата за предоставление услуги «СМС-банк» составляет 

<

данные изъяты> рублей. 

В связи с нарушением заемщиком сроков возврата кредита по кредитному договору № № и процентов по нему у ФИО1 образовалась задолженность в виде суммы основного долга – 

<

данные изъяты> рублей, просроченных процентов – 

<

данные изъяты> рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № № в Железнодорожном районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ года судебный приказ мирового судьи судебного участка № ДД.ММ.ГГГГ в Железнодорожном районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ года о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 

<

данные изъяты> рублей, состоящей из 

<

данные изъяты> рублей – основного долга, 

<

данные изъяты> рублей – процентов за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> рублей – штрафных процентов и комиссии, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рублей, а всего 

<

данные изъяты> рублей отменен. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами, посредством почтовой телеграфной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего кодекса.

В силу ч.3 ст. 438 и ч.1 ст. 441 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В силу ч.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810, ч.1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд принимает во внимание, что ответчица согласна с условиями получения кредитной карты, договора, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.

Условия договора о предоставлении кредитной карты указаны в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, предусмотрены в общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении. Согласно условиям кредитного договора, сторонами достигнуто соглашение о комиссионном вознаграждении по операциям.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (по тексту Общие условия) Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты (л.д.26). Согласно п.3.10 Общих условий, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д.27). 

Заемщик ФИО1 получила кредитную карту и активировала ее, таким образом, с указанного времени договор между банком и клиентом считается заключенным. 

После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть договор, также ответчик вправе не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита и погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. 

Однако, ответчица пользовалась кредитной картой. 

Кредитная карта является средством безналичного платежа, предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая данный договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете. 

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки и по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, сумма которого определена в соответствии с тарифами.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчица же свои обязательства по возврату суммы кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку минимального платежа, чем нарушала условия Договора.

В соответствии с п.п. 4.6, 7.2.1 Общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты дополнительной кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплате клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита. Также клиент оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Факт получения и использования кредитных средств Банка заемщиком ФИО1 подтверждается детализацией платежей по договору.

Факт нарушения исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору № № ответчицей ФИО1 не отрицался, следовательно, Банк вправе потребовать с ответчика выплаты всей суммы задолженности с процентами за пользование суммой займа, таким образом, в пользу истца надлежит взыскать задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей, с размером которых ответчица согласилась.

Суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности, так как, штрафные санкции предусмотрены договором, просрочка исполнения обязательств имеет место быть, следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствие с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Однако, неустойка в данном рассматриваемом случае является, по сути, мерой ответственности, в отношении которой могут быть применены положения ст. 333 ГК РФ, поскольку согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 года № 263-О, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Исходя из расчета, представленного истцом, размер штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности составляет 

<

данные изъяты> рублей, учитывая заявление ответчика об уменьшении штрафных процентов, учитывая период просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита, суд полагает возможным уменьшить размер штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности до 

<

данные изъяты> рублей, взыскав данную сумму с ответчика ФИО2 в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ). 

Принимая во внимание, что при обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина, учитывая, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены, таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Тинькофф Банк» надлежит удовлетворить, взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года сумму основного долга – 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 

<

данные изъяты> рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года сумму основного долга – 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 

<

данные изъяты> рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, всего 

<

данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда с 20.03.2017 года.

Председательствующий Н.В. Туранова