Дело № 2 –272/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2020года городской округ г. Бор 

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кандалиной А.Н., при секретаре Токаревой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1 в лице наследника ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возврате уплаченной государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратилось с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возврате уплаченной государственной пошлины.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее – Договор) и соглашение № об использовании кредитной карты (далее по тексту - Соглашение).

Согласно условиям Соглашения установлен лимит кредитования (овердрафта). Факт заключения данного Соглашения подтверждается текстом Договора/Соглашения, и заявлением на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по Банковскому продукту от 12.12.2013г. (№).

В рамках вышеуказанного соглашения, Банк обязался производить обслуживание текущего счета заемщика и его кредитование, в свою очередь заемщик обязался своевременно оплачивать образующуюся задолженность. Для исполнения условий данного соглашения, Банком на имя заемщика, по его письменному заявлению, был открыт текущий счет №, осуществлялось его обслуживание и кредитование в пределах установленного лимита.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по карте. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и, в соответствии со ст. 421 ГК РФ, содержит положения договора банковских счетов и определяет порядок:

предоставления потребительского кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету;

кредитования Текущего счета, т.е. осуществлении Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика (кредит в форме овердрафта).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий по настоящему Соглашению Банк обязуется осуществлять кредитование Текущего счета в форме овердрафта, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Клиентом с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Клиента (далее - Кредит по Карте). Клиент имеет право на неоднократное получение Кредитов по Карте. Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы. Лимит овердрафта первоначально равен наименьшему из вариантов лимитов, перечисленных в Тарифах по соответствующему карточному продукту, предложенному Банком для Клиента на дату Активации Карты. Клиент имеет право обратиться в Банк для изменения Лимита овердрафта.

В соответствии с Тарифами по Банковскому продукту Карта «Стандарт» (составная часть Договора об использовании карты), являющихся неотъемлемой частью Соглашения и подписанных Ответчиком, процентная ставка по кредиту по карте составляет 34,9 % годовых, минимальный платеж, который необходимо внести заемщику разместить на счете 5% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей, согласно п. 15 Тарифов комиссия за выдачу наличных составляет 299 рублей за 1 операцию, согласно п. 16 Тарифов компенсация расходов банка при оплате страховых взносов - 0,77% от суммы задолженности.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В нарушение Условий Договора, Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 152117 рублей 59 коп., из которых: сумма основного долга – 147315 рублей 94 коп., сумма процентов – 4742 рубля 65 коп., сумма комиссий – 59 рублей. 

Согласно представленным нотариусом ФИО3 материалам наследственного дела, наследником после смерти ФИО1, принявшим наследство, является его жена – ФИО2.

Определением суда в качестве ответчика по настоящему делу привлечена ФИО2

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не представила, ранее суду пояснила, что с иском не согласна по причине того, вступила в права наследства после умершего мужа только на автомобиль, оценочная стоимость которого составляет 18 000 рублей.

Представитель ответчика – адвокат Суднева Ю.А., действующая на основании ордера, в судебное заседание не явилась, ранее суду пояснила, что с иском не согласна по причине того, что ФИО2 вступила в права наследства после умершего мужа только на автомобиль, оценочная стоимость которого составляет 18 000 рублей.

Согласно ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно части 2 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. 

Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст.6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание - его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебномразбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы гражданского дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее – Договор) и соглашение № об использовании кредитной карты (далее по тексту - Соглашение).

Согласно условиям Соглашения установлен лимит кредитования (овердрафта) в размере 150 000 рублей. 

Факт заключения данного Соглашения подтверждается текстом Договора/Соглашения, и заявлением на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по Банковскому продукту от 12.12.2013г. (№).

В рамках вышеуказанного соглашения, Банк обязался производить обслуживание текущего счета заемщика и его кредитование, в свою очередь заемщик обязался своевременно оплачивать образующуюся задолженность. Для исполнения условий данного соглашения, Банком на имя заемщика, по его письменному заявлению, был открыт текущий счет №, осуществлялось его обслуживание и кредитование в пределах установленного лимита.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В нарушение Условий Договора, Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Как следует из п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В ст.811 ГК РФ содержится положение о том, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ходе исполнения обязательств по кредитному договору заемщик неоднократно допускал просрочки по уплате основного долга и процентов по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (

<

данные изъяты>).

Как следует материалов наследственного дела, представленным нотариусом ФИО3, наследником после смерти ФИО4, принявшим наследство, является его жена – ФИО2

В состав наследственного имущества входят денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в Волго-Вятском банке ПАО Сбербанк, автомобиль марки ГАЗ 310290, 1994 года выпуска, земельный участок и жилой дом под №, расположенные по адресу: 

<

адрес>

Согласно ответа ПАО Сбербанк на запрос нотариуса у наследодателя ФИО1 имеются следующие вклады:

В подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк (№счета – №) – остаток по счету 0,00 рублей;

В подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк (№счета – №) – остаток по счету 0,00 рублей;

Общая сумма имеющихся денежных средств на вкладах – 0 рублей 00 коп. (

<

данные изъяты>).

Согласно акта оценки стоимости автомототранспортного средства для органов нотариата, среднерыночная стоимость транспортного средства ГАЗ 310290, 1994 года выпуска на сентябрь 2018 года составляла 18000 рублей.

Согласно сообщению врио нотариуса ФИО5, свидетельство о праве на наследство по закону на жилой дом под №, расположенный по адресу: 

<

адрес> выдать не представляется возможным по причине отсутствия регистрации права собственности на указанный жилой дом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 152117 рублей 59 коп., из которых: сумма основного долга – 147315 рублей 94 коп., сумма процентов – 4742 рубля 65 коп., сумма комиссий – 59 рублей. 

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества(пункт 1 статьи 416ГК РФ).

Как следует из п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Поскольку ответчик ФИО2 вступила в права наследования на автомобиль ГАЗ 310290, 1994 года выпуска, следовательно, она приняла на себя обязательства по погашению кредитной задолженности в соответствии с условиями кредитного договора. Сумма задолженности превышает стоимость наследственного имущества, что подтверждается материалами дела.

Таким образом с ФИО2 подлежит взысканию денежная сумма в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества - 18000 рублей 00 коп.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в счет оплаты расходов на оплату государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере 501 рубль 88 коп., из расчета:

18000 х 100 / 152117,59 = 11,83%

4242,35 х 11,83/100 = 501,88.

Руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 000 рублей 00 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 501 рубль 88 коп, в остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья А.Н. Кандалина