Дело № 2-639/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 декабря 2019 года г. Пласт

Пластский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Данилкиной А.Л.,

при секретаре Долгополовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Конкурсный управляющий Банка «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору 

<

***> от 08 декабря 2016 года по состоянию на 19 сентября 2019 года в размере 237 132 руб. 41 коп., из них: задолженность по основному долгу – 140 373 руб. 08 коп., задолженность по процентам за период с 09 декабря 2016 года по 18 сентября 2019 года – 48 213 руб. 57 коп., задолженность по неустойке за период с 07 марта 2017 года по 18 сентября 2019 года – 48 545 руб. 76 коп.; проценты за пользование кредитом (частью кредита) начиная с 19 сентября 2019 года из расчета 22,00 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец указал, что 08 декабря 2016 года между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании 

<

***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 146 975 руб. 08 коп. на потребительские нужды на срок 36 месяцев до 05 декабря 2019 года. Стороны договорились, что размер процентов за пользование кредитом в период с 09 декабря 2016 года по 05 мая 2017 года составляет 36,43% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 22,00% годовых. Банк выполнил обязательства по договору по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные договором. 

Протокольным определением Пластского городского суда Челябинской области от 09 декабря 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «Русские Финансы».

Представитель истца Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 65). 

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание не явился (л.д. 67). В письменном заявлении с исковыми требованиями согласился частично, просил учесть внесенные им платежи, пояснил, что платежи по кредиту не вносил, поскольку банк закрылся и он не знал куда оплачивать, а также просил снизить размер неустойки и рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 68).

Представитель третьего лица ООО «Русские Финансы», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился (л.д. 66), мнение по иску не представил, ответ на судебный запрос не направил.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 08 декабря 2016 года между Банк «СИБЭС» (АО) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании 

<

***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 146 975 руб. 08 коп. на срок 36 месяцев до 05 декабря 2019 года, с процентной ставкой 36,43 % годовых с даты предоставления кредита по 05 мая 2017 года, 22,00 % годовых с 06 мая 2017 года по 05 декабря 2019 года. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком в размере 5 908 руб. 70 коп. ежемесячно в соответствии с графиком платежей, за исключением последнего платежа 05 декабря 2019 года в размере 5 910 руб. 55 коп. (л.д. 9-14).

Согласно п. 12 договора о потребительском кредитовании предусмотрено, что при нарушении сроков погашения кредита (части кредита) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Пунктами 8 и 8.1 договора о потребительском кредитовании 

<

***> от 08 декабря 2016 года предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента кредитора – ООО МФО «Русские финансы».

Согласно п. 26 договора лица, имеющие право предъявлять инкассовые требования к банковскому счету заемщика – ООО МФО «Русские Финансы», Банк «СИБЭС» (АО). 

В приложении № 2 к договору о потребительском кредитовании 

<

***> от 08 декабря 2016 года указаны, в том числе, адреса пунктов приема оплаты платежей ООО МФО «Русские Финансы» (л.д. 13).

Ответчик получил денежные средства по договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 29), и не оспаривается ответчиком.

Заемщик свои обязательства по возврату денежных средств выполнял ненадлежащим образом, за весь период действия кредитного договора внес три платежа, которые учтены Банком при расчете задолженности (л.д. 7-8, 56). Согласно расчета задолженность по состоянию на 19 сентября 2019 года составила 237 132 руб. 41 коп., из них: задолженность по основному долгу – 140 373 руб. 08 коп., задолженность по уплате процентов за период с 09 декабря 2016 года по 18 сентября 2019 года – 48 213 руб. 57 коп., задолженность по неустойке за период с 07 марта 2017 года по 18 сентября 2019 года – 48 580 руб. 52 коп. (л.д. 7-8).

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года по делу № А46-6974/2017 АО Банк «СИБЭС» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 39-40).

27 июля 2017 года Банк в лице Конкурсного управляющего направил ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 22-27). Между тем, ответчик требование Банка не выполнил.

Представленный истцом расчет задолженности произведен с учетом поступивших сумм в счет погашения кредита и процентов по кредиту, проверен судом и признан соответствующим условиям договора, данным выписки по счету, в которой отражены предоставленные денежные средства и внесенные платежи. Ответчиком указанный расчет не оспорен, доказательств внесения иных денежных средств в счет погашения указанного кредитного договора не представил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика. 

Ответчик ФИО1 ходатайствовал о снижении размера неустойки по договору. 

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, а именно: последствия нарушения обязательства по кредитному договору, соразмерность тяжести указанных последствий и размер основного неисполненного ответчиком обязательства, период просрочки, суд полагает необходимым снизить размер неустойки до 10 000 рублей.

Разрешая требование истца в части взыскания с 19 сентября 2019 года процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 22,00% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям, данным в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года, по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

С учетом изожженного, требования истца о взыскании с ответчика в пользу АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» процентов за пользование кредитом в размере 22,00% годовых и неустойки за нарушение сроков погашения кредита и (или) начисленных процентов из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств, начиная с 19 сентября 2019 года и по день фактической уплаты денежных средств подлежат удовлетворению.

В силу с ч. 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 9 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22 декабря 2011 года № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» рассматривая вопросы о распределении между сторонами расходов по уплате государственной пошлины в случаях уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки, арбитражным судам необходимо учитывать, что согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки (штрафов, пеней) и проценты.

Если истец уменьшил размер требования о взыскании неустойки, излишне уплаченная государственная пошлина возвращается истцу органом Федерального казначейства как уплаченная в размере большем, чем предусмотрено законом (подпункт 3 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации).

Если размер заявленной неустойки снижен арбитражным судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 571 руб. 00 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 С.ча в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредитования 

<

***> от 08 декабря 2016 года по состоянию на 19 сентября 2019 года в размере 198 586 (сто девяносто восемь тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей 65 копеек, из них: 140 373 (сто сорок тысяч триста семьдесят три) рубля 08 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 48 213 (сорок восемь тысяч двести тринадцать) рублей 57 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 09 декабря 2016 года по 18 сентября 2019 года, 10 000 (десять тысяч) рублей 00 копеек – неустойка за период с 07 марта 2017 года по 18 сентября 2019 года.

Взыскать с ФИО1 С.ча в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 22,00 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 19 сентября 2019 года по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Взыскать с ФИО1 С.ча в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Взыскать с ФИО1 С.ча в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 571 (пять тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Пластский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено 31 декабря 2019 года.