Дело № 2-1099/2021

35RS0010-01-2020-017473-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 17 марта 2021 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Улитиной О.А.

при секретаре Дойниковой К.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности,

установил:

06.04.2016 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил последней кредит в размере 214 000 руб. на срок 60 месяцев под 22,55% годовых. 

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика №. Страховые риски – «смерть застрахованного лица по любой причине», «установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы». Срок страхования составляет 60 месяцев. Страховая сумма - 214 000 руб. Выгодоприобретателем указан ПАО Сбербанк». 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела, заведенного после смерти заемщика, установлено, что наследником, принявшим наследство, является сын ФИО2 Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость указанной доли 648 581,54 руб.), в виде земельного участка и садового домика, находящихся по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость домика – 79 770,36 руб., участка – 114 943,80 руб.), акций ОАО «Стиль Вологды» (номинальная стоимость 2 232 руб.), прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, с причитающимися процентами и компенсациями.

По имеющимся в ПАО Сбербанк сведениям у ФИО1 ко дню смерти имелся действующий счет в банке № с остатком денежных средств в размере 432, 57 руб. и № с остатком 10 173,66 руб.

Истец направил в адрес предполагаемого наследника ФИО2 требование от 13.10.2020 с просьбой оплатить задолженность по договору в размере 55 763,99 руб. по состоянию на 13.10.2020.

Ответа на требование не поступило.

Банк, мотивируя требования тем, что ФИО1 и ее наследниками обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены, обратился в суд с иском, в котором просил расторгнуть кредитный договор № от 06.04.2016, взыскать солидарно с ответчиков в пределах стоимости наследственного имущества в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № за период с 06.07.2017 по 13.11.2020 в размере 56 506,10 руб., из которых 31 696,64 руб. – просроченная ссудная задолженность, 24 809,46 руб. – просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 895,18 руб.

Определением суда, внесенным в протокол судебного заседания, третье лицо ООО СК "Сбербанк страхование жизни" переведено в число ответчиков по делу. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в заседание также не явился, о дате заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в заседание не явился, о дате заседания извещались надлежаще.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к нижеследующему.

В соответствии со статьями 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в сроки предусмотренные договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В силу п. 2 ст. 945 ГК РФ страховщик наделен правом при заключении договора личного страхования провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено материалам дела, ФИО1 умерла в результате 

<

данные изъяты>, что соответствии с п. 3.2.1 Правил страхования жизни, утвержденных приказом Генерального директора №15 от 22.08.2012, является страховым случаем. 

Согласно справке-расчету № от 13.10.2016 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признало случай страховым и в связи с его наступлением произвело расчет подлежащего выплате страхового возмещения, который составил на 14.09.2016 (дату наступления страхового случая) 204 909,33 руб. и состоял из 203 904,29 руб. – суммы основного долга и 1005,04 руб. – задолженности по процентам.

Страховое возмещение было выплачено в пользу ПАО Сбербанк 24.05.2017 и перераспределено следующим образом: 29 276,13 руб. ушло на счет погашения просроченной задолженности по процентам, 1164,19 руб. – просроченной задолженности по процентам на просроченную задолженность, 200,06 руб. – задолженности по срочным процентам на просроченную задолженность, 2061,3 руб. – в счет погашения задолженности по срочным процентам, 18 544,35 руб. – в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу, 153 663,30 руб. – в счет погашения срочной задолженности по основному долгу.

Поскольку страховая компания осуществила выплату в полном объеме, оснований для взыскания с нее денежных сумм суд не усматривает. 

После выплаты страхового возмещения сумма задолженности по кредитному договору составила 31 696,64 руб. (просроченная ссудная задолженность) и 24 809,46 руб. (просроченные проценты на дату 13.11.2020). 

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалов наследственного дела ФИО2 07.02.2017 написал заявление нотариусу о принятии наследства по закону. Следовательно ФИО2 считается принявшим наследство.

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Учитывая вышеизложенное, в соответствии со ст.ст. 1112, 1114, 1175, 1152 ГК РФ, п.п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N "О судебной практике по делам о наследовании", учитывая, что обязательства ФИО1, вытекающие из кредитного договора, не связаны с ее личностью, кредитное обязательство не прекратилось, ФИО2 несет обязательства заемщика по указанному выше договору со дня принятия наследства и отвечает по долгам умершей в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Таким образом, учитывая, что выплаченная страховой компанией сумма страхового возмещения недостаточна для погашения задолженности по договору, а сумма задолженности не превышает размер наследственного имущества, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме в размере 56 506,10 руб. 

На основании ст. 88, 94, 98 ГПК РФ с ответчика пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7895,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от 06.04.2016, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» основной долг в сумме 31 696 рублей 64 копейки, проценты за пользование кредитом 24 809 рублей 46 копеек, расходы по оплате госпошлины 7 895 рублей 18 копеек.

В иске к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.А. Улитина

Мотивированное решение изготовлено 19.03.2021