УИД 30RS0014-01-2020-001097-36 № 2-651/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Астраханская область, г. Харабали 05 ноября 2020 года

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Елизаровой И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Куваншкиреевой А.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Восточный и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 200000 руб. на 60 месяцев под 32 % годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных минимальных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены договором. Ответчик надлежаще не исполняет взятые на себя обязательства. Сумма задолженности составила 254879,54 руб., из которых: сумма основного долга – 175265,37 руб., сумма начисленных процентов – 79614,17 руб.

Между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор №1061 уступки прав (требований) по настоящему договору. Просил суд взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 254879,54 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5748,80 руб.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, обратилась с заявлением о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие и снижении размера исковых требований, в котором с учетом поданного ответчиком заявления о пропуске срока исковой давности просила взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100216,89 руб., а также расходы по оплате госпошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, в размере 3204 руб., а также просила вернуть излишне уплаченную сумму госпошлины в размере 2544,80 руб.

Ответчик ФИО1 обратилась с заявлением о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие и о применении срока исковой давности, указав, что ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском о взыскании денежных средств только ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с датой заключения договора уступки прав, то есть после истечения срока исковой давности. Считает, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ она не совершала никаких действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга, поэтому срок исковой давности должен отчитываться именно с ДД.ММ.ГГГГ Просила в иске отказать.

Представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из нормы ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК Российской Федерации).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с п.1 ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

На основании п.п. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

В соответствии со ст. 845 ГК Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счёте денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Восточный и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 200000 руб. на 60 месяцев под 29% ( после изменения ставки 32 % ) годовых, сумма ежемесячного платежа 6348 руб. (после изменения ставки 6721,96 руб., последний платеж – 6109,45 руб.), дата ежемесячного гашения в соответствии с графиком платежей (11, либо 12, либо 13 числа месяца).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия были согласованы в заявлении о заключении кредита, Типовых условиях договора потребительского кредита и индивидуальных условий.

Согласно п. 1.2 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с БСС денежных средств в размере ежемесячного взноса, предусмотренного заявлением клиента, в дату погашения либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа. Если денежные средства на БСС внесены клиентом по истечении операционного дня либо в выходной день, то Банк осуществляет погашение кредитной задолженности в ближайший следующий за ним операционный день. 

В соответствии с п. 1.3 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить установленные в разделе «Б» заявления клиента процентную ставку по кредиту, о чем клиент уведомляется через информационные стенды внутренних структурных подразделений Банка не менее, чем за 30 календарных дней. 

Во исполнение условий кредитного договора истец перечислил заемщику денежные средства в размере 200000 рублей. 

Ответчик выразил свое согласие на участие в программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». 

Из п. 1.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае, если клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, клиент обязан уплатить Банку неустойку (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашений кредитной задолженности) за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед Банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Период начисления неустойки ограничивается 10 днями за каждое нарушение. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Клиент в течение месяца с момента нарушения даты очередного погашения кредитной задолженности обязан внести денежные средства на БСС, в сумме, необходимой для полного погашения возникшей просроченной кредитной задолженности, а Банк погашает просроченную кредитную задолженность путем безакцептного списания денежных средств с БСС. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом данного обязательства клиент обязан внести денежные средства для досрочного погашения всей суммы кредитной задолженности, а Банк досрочного погашает всю сумму кредитной задолженности в безакцептном порядке.

Все необходимые условия договора согласованы в заявлении на заключение соглашения о кредитовании, анкете заявителя на оформление кредита, ответчик ознакомлен с общими условиями соглашения о кредитовании, ознакомлен с условиями предоставления кредита, был с ними согласен и обязался их выполнять, обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные кредитным договором, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о заключении договора кредитования. Следовательно, ответчик ФИО1 изъявила желание получить кредит у истца на указанных условиях. Таким образом, до заемщика была доведена необходимая информация о существенных условиях договора до его заключения.

Между сторонами в форме, не противоречащей требованиям действующего законодательства, было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Таким образом, договор между сторонами был заключен в порядке ст. 432 ГК Российской Федерации с использованием офертно-акцептной формы, в связи с чем, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался.

Из материалов дела усматривается, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, заемщик ФИО1 свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору образовалась задолженность в размере 254879,54 руб., из которых: сумма основного долга – 175265,37 руб., сумма начисленных процентов – 79614,17 руб.

Между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор №1061 уступки прав (требований) по настоящему договору. Ответчику было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Статьей 382 ГК Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу положения п. 1 ст. 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты

Пунктом 2 ст. 389.1 ГК Российской Федерации, предусмотрено, что требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик подтвердил, что согласен с тем, что Банк имеет право передать право требования по исполнению обязательств по кредиту другим лицам с последующим уведомлением его об этом.

Поскольку ООО «ЭОС» стало правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», на основании вышеупомянутого договора об уступке права требования, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в судебный участок №1 Харабалинского района Астраханской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

Мировым судьей судебного участка №1 Харабалинского района Астраханской области ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ №2-194/2020 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 254879,54 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 2874,40 руб., который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения. 

При этом, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления иска в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 201 ГК Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что по смыслу ст. 201 ГК Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, то срок давности для защиты этого права следует исчислять с того момента, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из выписки движения по счету, ДД.ММ.ГГГГ ответчик совершил последний платеж по кредиту, последний платеж по кредитному договору должен был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ 

В силу п. п. 1, 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника был отменен ДД.ММ.ГГГГ, в суд с иском о взыскании задолженности банк обратился ДД.ММ.ГГГГ (срок исковой давности прерывался на 36 дней), и следовательно, срок исковой давности истек по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; по платежам с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не истек.

Общая сумма задолженности по платежам за указанный период (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.), согласно представленному истцом расчету, составляет 100216,89 руб. Доказательства, которые могли бы свидетельствовать об ином размере задолженности ответчика по кредитному договору, в материалы дела не представлены.

При указанных обстоятельствах, суд находит заявленные требования истца (с учетом уменьшения) подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 100216,89 руб.

Доводы ответчика об исчислении начала срока исковой давности, который, по его мнению, должен начинаться с даты заключения договора уступки прав требования, то есть, с ДД.ММ.ГГГГ. и истекает через три года, основаны на неверном толковании норм материального права, регулирующих исчисление срока исковой давности, в том числе по обязательствам о повременных платежах.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК Российской Федерации).

В соответствии со ст.98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Государственная пошлина в размере пропорционально удовлетворенных судом исковых требований (3204 руб.), оплаченная истцом, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая ходатайство о возвращении излишне уплаченной госпошлины, суд исходит из того, что при подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в размере 5748,80 руб. по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ. №.

В силу подпункта 3 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 данного Кодекса.

При этом, государственная пошлина возвращается лишь тогда, когда уменьшение размера исковых требований принято судом.

С учетом удовлетворенной части первоначально заявленных исковых требований в связи с уменьшением истцом размера исковых требований, сумма излишне уплаченной государственной пошлины в размере 2544,80 руб. в силу подпункта 3 пункта 1 статьи 333.22 НК Российской Федерации подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 100216 рублей 89 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3204 рубля, а всего взыскать 103420 (сто три тысячи четыреста двадцать) рублей 89 копеек.

Вернуть ООО «ЭОС» излишне уплаченную сумму госпошлины по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ. № в размере 2544 (две тысячи пятьсот сорок четыре) рубля 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 06 ноября 2020 года.

Судья