Дело № 2- 3669/2019 18 июля 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

судьи Муравлевой О.В.,

при секретаре Башиловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

25.09.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор № 0701-Р-11759911980 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка № с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях с лимитом кредита в размере 490 000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых.

Во исполнение кредитного договора ПАО «Сбербанк России» выпустил и передал клиенту кредитную карту.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Обязательный платеж – сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 10 % или 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. 

В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. 

Истец ПАО «Сбербанк России», ссылаясь на то, что ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность, обратились в суд с иском, и просят: взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России», задолженность по кредитной карте № от 25.09.2018 года за период с 27.09.2018 года по 23.05.2019 года в размере 547 239 рублей 57 копеек, из которых: 489 976 рублей 56 копеек – просроченный основной долг, 43 923 рублей 90 копеек – просроченные проценты, 13 336 рублей 11 копеек – неустойка. Также просят взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 672 рубля 40 копеек (л.д. 5-8).

Истец – ПАО «Сбербанк России» о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в суд представитель не явился, просили рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик – ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в суд не явился.

Представитель ответчика – ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не оспаривал в части основного долга и процентов, считал начисленную неустойку завышенной, просил снизить ее размер до разумных пределов в соответствии со ст.333 ГК РФ, однако не оспаривал, что ответчик пользовался кредитной картой, а последний платеж по погашению кредита он произвел в 2018 году, и с 2019 года оплату по кредиту не производит. 

Суд, исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, считает, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 25.09.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка № с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях с лимитом кредита в размере 490 000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых.

Во исполнение кредитного договора ПАО «Сбербанк России» выпустил и передал клиенту кредитную карту.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Обязательный платеж – сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 10 % или 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. 

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России, отчет – ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведенных по счету за отчетный период.

Отчетный период – период времени между датами формирования отчета.

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Согласно п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. 

ФИО1 ознакомился и согласился со всеми условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка (л.д.14-22).

Во исполнение кредитного договора ПАО Сбербанк выпустил и передал клиенту кредитную карту. 

Таким образом, ПАО Сбербанк России свои обязательства по Кредитному договору выполнил.

ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако в нарушение условий кредитного договора, ФИО1 не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

22.04.2019 года Сбербанком России составлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 22.05.2019 года (л.д.26-27). Данное требование было направлено ответчику заказным письмом.

Однако ФИО1 в добровольном порядке требование о досрочном возврате суммы кредита в установленный срок не исполнил.

Обратного ответчиком не представлено.

Согласно представленного расчета, у ответчика ФИО1 образовалась задолженность по кредиту за период с 27.09.2018 года по 23.05.2019 года в размере 547 239 рублей 57 копеек, из которых: 489 976 рублей 56 копеек – просроченный основной долг, 43 923 рублей 90 копеек – просроченные проценты, 13 336 рублей 11 копеек – неустойка (л.д. 30-34).

Учитывая, что на сегодняшний день задолженность по кредитному договору и просроченные проценты не погашены, образовавшуюся задолженность надлежит взыскать с заемщика ФИО1

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка надлежит взыскать просроченный основной долг в размере 489 976 рублей 56 копеек; просроченные проценты в размере 43 923 рублей 90 копеек.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч.3 ст.55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки – они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Согласно ч.1 ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Суд считает возможным уменьшить размер неустойки по следующим основаниям.

Так, в соответствии с условиями Кредитного договора Банк имеет право досрочно истребовать сумму кредита и уплату процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по договору. 

Поскольку ответчик не осуществил очередные платежи в размере и сроки, определенные условиями кредитного договора и графиком платежей, то в соответствии с Условиями предоставления кредита, требование о досрочном истребования кредита истец мог направить ответчику уже в январе 2019 года и в случае неудовлетворения требования о досрочном погашении кредита, обратиться в суд с иском. 

Однако, как следует из материалов дела, Банк направил требование о досрочном погашении задолженности 22.04.2019 года (л.д. 26-27), а в суд с исковым заявлением Банк обратился лишь в июне 2019 года. 

Таким образом, несоразмерному росту неустойки способствовало не выставление требования о досрочном погашении кредита и предъявление иска в суд в установленные кредитным договором сроки, что расценивается судом как непринятие истцом разумных действий по минимизации таких последствий. 

Кроме того, размер, рассчитанной неустойки, явно несоразмерен сумме задолженности по основному долгу.

В соответствии с ч.1 ст.404 ГК РФ, указанные обстоятельства являются основанием для уменьшения ответственности должника - в данном случае в виде уменьшения размера штрафной неустойке, подлежащей взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах суд считает целесообразным уменьшить размер нестойки до 2 000 рублей. В удовлетворении остальной части следует отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в размере 8 559 рублей 03 копейки.

На основании изложенного, ст.ст. 309, 310, 330, 333, 401, 807, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 56, 59, 60, 98, 167, 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по Кредитной карте № в размере просроченного основного долга – 489 976 рублей 56 копеек; просроченных процентов – 43 923 рублей 90 копеек; неустойки – 2 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 559 рублей 03 копейки, а всего 544 459 (пятьсот сорок четыре тысячи четыреста пятьдесят девять) рублей 49 копеек.

В остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Кировский районный суд Санкт-Петербурга.

СУДЬЯ О.В.Муравлева