ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23.11.2023 город Саянск

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Курдыбана В.В., при секретаре судебного заседания Максименко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-758/2023 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору №21/5900/0038К/101075 (4664365986), заключенному 10.04.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и Т.А.С., в сумме 524853,31 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8448,53 руб. Из текста искового заявления следует, что 10.04.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком Т.А.С. заключен кредитный договор №21/5900/0038К/101075 (4664365986), в соответствии с которым Т.А.С. предоставлен кредит в сумме 300000 рублей под 23,8 % годовых на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3. ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из кредитного договора. Согласно ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в порядке универсального правопреемства. 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

В порядке и сроки, предусмотренные указанным кредитным соглашением, Т.А.С. обязался вернуть сумму полученного кредита, уплатить кредитору проценты за пользование кредитом, а также неустойку при несвоевременном перечислении платежа в погашение основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом. Однако, заемщик свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов и неустойки исполнил ненадлежащим образом, в связи с чем, сумма задолженности по основному долгу составила 524853,31 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Т.А.С. умер 26.09.2021. 

Определением Шелеховского городского суда Иркутской области от 11.08.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Определением Шелеховского городского суда Иркутской области от 04.09.2023 данное гражданское дело передано по подсудности в Саянский городской суд Иркутской области.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в ходатайстве, изложенном в исковом заявлении, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, представителя не направил, возражений по поводу исковых требований не представил, извещалась о дате и времени судебного заседания в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции по адресу, указанному в исковом заявлении.

Учитывая неявку ответчика, суд определил гражданское дело рассмотреть в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания. 

Третье лицо ООО «СК «Ренессанс Жизнь» своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. Выводы суда основаны на следующем.

Судом установлено, что 10.04.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Т.А.С. заключен договор «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» 

<

***> (4664365986), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 300000 руб. под 23,8 % годовых на срок до востребования. 

В соответствии с п.6 кредитного договора (договор кредитования), размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 11396 руб., погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы не менее МОП на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 3075 руб. Продолжительность льготного периода – 6 месяцев с даты заключения договора. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и Дате платежа. 

Банком выполнено обязательство по предоставлению суммы кредита, сумма в размере 300000 руб. предоставлена Т.А.С., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Составными частями кредитного договора являются: анкета-заявление на получение потребительского кредита, договор кредитования, Общие условия кредитования счета.

Т.А.С. ознакомился с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, договором кредитования, Общими условиями кредитования счета, что подтверждается его подписями.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Факт заключения письменного договора о предоставлении Т.А.С. «Восточный экспресс банк» (ПАО) кредита в сумме 300000 руб. и получения указанной суммы подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами - кредитным договором 

<

***> (4664365986) от 10.04.2021, выпиской из лицевого счета заемщика.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из кредитного договора. Согласно ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в порядке универсального правопреемства.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, размер задолженности Т.А.С. составляет 524853,31 руб., из которых: 8321,40 – дополнительный платеж, 178500,14 руб. – просроченные проценты, 299914,90 руб. – просроченная ссудная задолженность, 4525,64 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 192,18 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3106, 45 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 30292,60 руб. – неустойка на просроченные проценты.

26.09.2021 Т.А.С. умер, не выплатив сумму кредита, проценты за пользование заемными денежными средствам, иные предусмотренные договором платежи. 

Факт смерти подтверждается копией свидетельства о смерти 

<

номер изъят> от 28.09.2021 и копией записи акта о смерти 

<

номер изъят> от 28.09.2021, место государственной регистрации акта – Отдел по 

<

адрес изъят>.

Согласно ст. 1110, 1112 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положениям ст. 1141 - 1143, 1152 и 1153 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности: если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.В п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, его объема, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» право наследования, гарантированное частью 4 статьи 35 Конституции Российской Федерации, обеспечивает переход имущества наследодателя к другим лицам в порядке, определяемом гражданским законодательством; получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника (п.7). 

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34).

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят, в том числе, имущественные обязанности. 

Согласно ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно по правилам ст. 323 ГК РФ.

Таким образом, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что кредитное обязательство не прекратилось смертью должника, так как у Т.А.С. имеется наследник по закону, вступивший в права наследования.

С заявлением о принятии наследства по закону после смерти Т.А.С. обратилась его дочь ФИО1 

В состав наследственного имущества вошли: 

квартира по адресу: 

<

адрес изъят>, кадастровый 

<

номер изъят>, кадастровой стоимостью 299231,32 руб.;

права на денежные средства наследодателя, находящиеся на счетах 

<

номер изъят>, 

<

номер изъят>, 

<

номер изъят>, 

<

номер изъят>, 

<

номер изъят>, 

<

номер изъят> в ПАО «Сбербанк», с причитающимися процентами и компенсациями, в том числе с компенсацией на оплату ритуальных услуг.

Остаток на дату смерти Т.А.С. по вкладу 

<

номер изъят> в ПАО Сбербанк составил 31721,43 руб.

Остаток на дату смерти Т.А.С. по вкладу 

<

номер изъят> составил 99,68 руб.

26.04.2022 нотариусом Шелеховского нотариального округа Иркутской области ФИО3 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру по адресу: 

<

адрес изъят>, кадастровый 

<

номер изъят>.

В этот же день нотариусом Шелеховского нотариального округа Иркутской области ФИО3 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на права на денежные средства наследодателя, находящиеся на счетах 

<

номер изъят>, 

<

номер изъят>, 

<

номер изъят>, 

<

номер изъят>, 

<

номер изъят>, 

<

номер изъят> в ПАО «Сбербанк», с причитающимися процентами и компенсациями, в том числе с компенсацией на оплату ритуальных услуг.

В соответствии с условиями кредитного договора и ч.2 ст.809 ГК РФ, обязанности заемщика считаются выполненными надлежащим образом после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что просроченная задолженность по оплате задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам, предусмотренным договором, до настоящего времени истцу не возвращена, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно статье 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ПАО «Совкомбанк» представлен подробный расчет задолженности Т.А.С. по кредитному договору. Указанный расчет ответчиком не оспорен. Судом представленный ПАО «Совкомбанк» расчет проверен, суд находит его правильным.

При составлении расчета ПАО «Совкомбанк» учтены все внесенные платежи в погашение кредита. Доказательств внесения платежей в большем размере ответчиком не представлено.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В ходе судебного разбирательства 07.11.2023 суд проинформировал истца о составе наследственного имущества, разъяснил право заявить ходатайство о проведении по делу судебной оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры по адресу: 

<

адрес изъят>, на дату смерти наследодателя Т.А.С., 26.09.2021. Этого истцом сделано не было.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 26.09.2021 кадастровая стоимость жилого помещения по адресу: 

<

адрес изъят>, кадастровый 

<

номер изъят>, общей площадью 30,1 кв.м., составляет 299231,32 руб.

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества не менее 331052,43 руб. (31721,43+99,98+299231,32=331052,43).

В соответствии с положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В абз. 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, учитывая, что стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества - 331052,43 руб., поэтому размер ответственности принявшей наследство наследника ФИО1 по обязательствам наследодателя - должника Т.А.С. составляет 331052,43 руб. В связи с этим, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 331052,43 руб. В удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере, превышающем указанную сумму, истцу надлежит отказать.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в сумме 8448,53 руб., что подтверждается платежным поручением №304 от 20.06.2023 ПАО «Совкомбанк».

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5328,91 руб. (331052,43х100/524853,31=63,075%; 8448,53х63,075%=5328,91). В удовлетворении требований о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере, превышающем указанную сумму, истцу надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес изъят>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> (4664365986) от 10.04.2021 в размере 331052,43 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5328,91 руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере, превышающем указанную сумму, отказать.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере, превышающем указанную сумму, отказать.

Ответчик вправе подать в Саянский городской суд Иркутской области заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В.Курдыбан

Мотивированное заочное решение изготовлено судом 30.11.2023.