№ 2-2557/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 13 декабря 2017 года

Тобольский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Свистельниковой Н.А., 

при секретаре Шамиловой Р.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору стабилизационного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованиями о взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности по договору стабилизационного займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 261 764 рубля 28 копеек, в том числе 715 314,12 рублей - задолженности по основному долгу, 197 381,96 руб. – задолженности по процентам, 349 068,20 руб. – задолженности по пеням; обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 680 000 рублей; взыскать с ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 508 рублей 82 копейки.

Требования мотивировала тем, что в соответствии с условиями договора стабилизационного займа № от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» предоставило ответчикам заём с лимитом в размере 792 663 рубля 26 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ, для целевого использования: для уплаты ежемесячных платежей, погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, уплаты суммы страхового взноса по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору займа был заключен последующий договор об ипотеке квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ, находящейся по адресу: 

<

адрес>. На основании договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, право требования по договору стабилизационного займа передано ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Цессионарий в полном объеме. Начиная с августа 2014 года заемщиком допускались просрочки по погашению суммы займа и процентов за пользование им. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 261 764 рубля 28 копеек, в том числе: 715 314,12 рублей – задолженность по основному долгу; 197 381,96 рубль – задолженность по процентам; 349 068,20 рублей – задолженность по пеням. Согласно Отчету об оценке, рыночная стоимость квартиры составляет 2 100 000 рублей, в связи с чем начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости предмета ипотеки, в сумме 1 680 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом по месту жительства и регистрации. 

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (Займодавец) и ФИО1, ФИО2 (Заемщики) заключен договор стабилизационного займа № (л.д. 15-25), по условиям которого Заемщикам предоставлен заём сроком по ДД.ММ.ГГГГ в размере 792 663 рубля 26 копеек, для целевого использования, а именно: для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по Первичному договору - кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов (пеней, штрафов) по Первичному договору, уплаты суммы страхового взноса по Первичному договору, с уплатой процентов за пользование займом в размере 8,45% годовых. 

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору стабилизационного займа был заключен последующий договор об ипотеке квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ, находящейся по адресу: 

<

адрес> (л.д. 26). 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» заключен договор об уступке прав (требований) №, по которому Цедент передал Цессионарию права (требования) в полном объеме, принадлежащие Цеденту на основании договора стабилизационного займа, также права, обеспечивающие исполнение обязательств по Договору стабилизационного займа (л.д. 36-40). 

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.814 ГК РФ, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

То есть, заявляя вышеуказанные требования, истец осуществил предусмотренное законодательством право о досрочном взыскании задолженности по договору займа. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном истребовании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, с указанием размера задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 1 231 515,12 рублей (л.д. 41). 

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 – 1 261 764,28 рублей, в т.ч. по основному долгу – 715 314,12 рублей, по процентам – 197 381,96 рубль, по пеням – 349 068,20 рублей. Количество дней просрочки – 1 174 (л.д. 12). 

Суд принимает представленный расчет задолженности, поскольку он арифметически верен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.п.1, 2 ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Абзацем 5 ч.1 ст.54.1 названного Закона предусмотрено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом, Заемщиками ФИО1, ФИО2 была допущена просрочка по уплате основного долга по договору и процентов за пользование займом, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с ч.1, 4 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Нормами ст.ст. 57, 58 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» предусмотрено, что публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом. Особые условия проведения публичных торгов по продаже земельных участков, являющихся предметом ипотеки в соответствии с п. 1 ст. 62.1 настоящего ФЗ, устанавливаются п. 3 ст. 62.1 настоящего ФЗ.

Предусмотренных в ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ограничений для обращения взыскания по делу, не установлено.

В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от ДД.ММ.ГГГГ. №, рыночная стоимость квартиры на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ. определена в размере 2 100 000 рублей, суд считает возможным установить начальную продажную цену указанного выше имущества в сумме 1 680 000 рублей, данную оценку ответчики не оспаривали (л.д. 52). 

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиками возражений относительно требований об обращении взыскания, об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суду не представлено. 

Поскольку ФИО1, ФИО2 не исполняются обязательства по выплате займа перед истцом, то требование об обращении взыскания на заложенное имущество, об установлении начальной продажной цены заложенного имущества подлежит удовлетворению. 

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст.309 ГК РФ).

Между тем, из материалов дела, в том числе расчета задолженности усматривается, что после получения денежных средств, обязательства по договору ответчиками надлежащим образом не исполняются. 

Таким образом, принимая во внимание, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования Банка о досрочном взыскании кредитных средств и процентов и обращении взыскания на заложенное имущество.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствие со ст.363 ГК РФ возмещение судебных издержек кредитору происходит также в солидарном порядке. 

При подаче заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 20 508 рублей 82 копейки, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ, что и подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям.

Других доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по договору стабилизационного займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 261 764 рубля 28 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 508 рублей 82 копейки, всего 1 282 273 рубля 10 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ФИО2.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. 

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере 1 680 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Н.А. Свистельникова